RBI ফসলের মরসুমের মানদণ্ড নির্ধারণে কিষাণ ক্রেডিট কার্ডের নিয়মে পরিবর্তন এনেছে

কৃষি ঋণ প্রদান প্রক্রিয়াকে আরও সুশৃঙ্খল করতে রিজার্ভ ব্যাঙ্ক অফ ইন্ডিয়া (RBI) কিষাণ ক্রেডিট কার্ড (KCC) কাঠামোর একটি উল্লেখযোগ্য পরিবর্তনের ঘোষণা করেছে। ফসলের মরসুমের সংজ্ঞা মানসম্মত করা এবং সেটিকে ব্যাংকিং নিয়মের সাথে সামঞ্জস্যপূর্ণ করার মাধ্যমে, কেন্দ্রীয় ব্যাংকের লক্ষ্য হলো ভারতের কৃষকদের জন্য আরও পূর্বাভাসযোগ্য এবং সময়োপযোগী ঋণ প্রদান নিশ্চিত করা।

উন্নত সম্পদ শ্রেণিবিন্যাসের (Asset Classification) জন্য ফসলের মরসুমের মানদণ্ড নির্ধারণ

সংশোধিত KCC নির্দেশিকার অন্যতম গুরুত্বপূর্ণ পরিবর্তন হলো "ফসলের মরসুমের" আনুষ্ঠানিক মানদণ্ড নির্ধারণ। এর আগে, চাষাবাদ থেকে ফসল কাটা পর্যন্ত সময়কাল ব্যাংকগুলো যেভাবে সংজ্ঞায়িত করত, তাতে ভিন্নতা থাকায় প্রায়শই ঋণ পরিশোধের সময়সূচী এবং সম্পদ শ্রেণিবিন্যাসে অসঙ্গতি দেখা দিত।

অভিন্নতা আনার জন্য, RBI নির্দেশ দিয়েছে যে ফসলের মরসুম এখন স্বল্পমেয়াদী ফসলের জন্য ১২ মাস এবং দীর্ঘমেয়াদী ফসলের জন্য ১৮ মাস হিসেবে মানসম্মত করা হবে। এই সমন্বয়টি KCC স্কিমকে বিদ্যমান ইনকাম রিকগনিশন অ্যান্ড অ্যাসেট ক্লাসিফিকেশন (IRAC) নিয়মের সাথে সামঞ্জস্যপূর্ণ করার জন্য করা হয়েছে। এই সময়সীমাগুলো সমন্বয় করার মাধ্যমে, কেন্দ্রীয় ব্যাংকের উদ্দেশ্য হলো ব্যাংকিং ব্যবস্থায় জটিলতা কমানো, যাতে কৃষি ঋণ সঠিকভাবে শ্রেণিবিন্যাস করা যায় এবং কৃষকরা তাদের প্রকৃত জৈবিক উৎপাদন চক্রের সাথে সামঞ্জস্যপূর্ণ ঋণ সহায়তা পান।

জামানতহীন ঋণের সীমা বজায় রাখা এবং নতুন নমনীয়তা

জনমত সংগ্রহের পর্যায়ে বিভিন্ন পরামর্শ থাকা সত্ত্বেও, RBI বর্তমান জামানতহীন ঋণের সীমা বজায় রাখার সিদ্ধান্ত নিয়েছে। কেন্দ্রীয় ব্যাংক উল্লেখ করেছে যে, সীমাগুলো সম্প্রতি ২০২৪ সালের ডিসেম্বরে সংশোধন করা হয়েছে, তাই এই পর্যায়ে আরও বৃদ্ধি করা অপ্রয়োজনীয়।

নতুন নির্দেশিকা অনুযায়ী, ব্যাংকগুলো প্রতিটি ঋণগ্রহীতার জন্য ₹২ লক্ষ পর্যন্ত কৃষি ঋণের ক্ষেত্রে—সহযোগী কার্যক্রমসহ—জামানত এবং মার্জিন উভয় প্রয়োজনীয়তা থেকেই ছাড় দেবে। উল্লেখযোগ্যভাবে, RBI স্পষ্ট করেছে যে, যদি কোনো কৃষক স্বেচ্ছায় এই ₹২ লক্ষ সীমার মধ্যে ঋণের জন্য জামানত হিসেবে সোনা বা রুপা বন্ধক রাখতে চান, তবে সেটিকে জামানতহীন ঋণ প্রদানের নির্দেশনার লঙ্ঘন হিসেবে দেখা হবে না।

₹২ লক্ষের বেশি ঋণের ক্ষেত্রে, ব্যাংকগুলো তাদের অভ্যন্তরীণ ক্রেডিট পলিসি এবং বৃহত্তর RBI রেগুলেশনের ভিত্তিতে জামানত এবং মার্জিন প্রয়োজনীয়তা নির্ধারণ করার স্বায়ত্তশাসন বজায় রাখবে।

হাইপোথেকাটেড ঋণের (Hypothecated Loans) জন্য বর্ধিত বিধান

কৃষক সম্প্রদায়ের নির্দিষ্ট কিছু অংশে অতিরিক্ত তারল্য প্রদানের লক্ষ্যে, RBI ফসল বা মজুত পণ্যের হাইপোথিকেশনের মাধ্যমে নেওয়া ঋণের ক্ষেত্রে বর্ধিত নমনীয়তা প্রবর্তন করেছে।

যেসব KCC ঋণের ক্ষেত্রে আদায়ের জন্য টাই-আপ ব্যবস্থা রয়েছে এবং ফসলের হাইপোথিকেশনের মাধ্যমে তা সুরক্ষিত করা হয়, সেই ক্ষেত্রে ব্যাংকগুলো এখন ₹৩ লক্ষ পর্যন্ত ঋণের জন্য জামানতের প্রয়োজনীয়তা মওকুফ করার ক্ষমতা রাখে। হাইপোথিকেট করা ঋণের এই উচ্চতর সীমা সেইসব কৃষকদের জন্য একটি গুরুত্বপূর্ণ সহায়ক হিসেবে কাজ করবে যাদের সামান্য বেশি কার্যকরী মূলধনের প্রয়োজন হতে পারে, কিন্তু তারা তাদের ফসলকে জামানত হিসেবে দিতে সক্ষম।

এই সংশোধিত নির্দেশিকাগুলি, যা ২০২৭ সালের জানুয়ারি থেকে কার্যকর হওয়ার কথা রয়েছে, ভারতের কৃষি খাতের প্রাথমিক প্রাতিষ্ঠানিক ঋণ ব্যবস্থাকে আধুনিকীকরণের একটি কৌশলগত প্রচেষ্টা হিসেবে কাজ করবে, যা ফসল চাষ থেকে শুরু করে দুগ্ধ ও মৎস্য চাষ পর্যন্ত সবকিছুকেই অন্তর্ভুক্ত করে।

মূল বিষয়সমূহ

• প্রমিত সময়সীমা: IRAC নিয়মাবলীর সাথে সামঞ্জস্য রাখতে স্বল্পমেয়াদী ফসলের জন্য ফসলের মৌসুম এখন ১২ মাস এবং দীর্ঘমেয়াদী ফসলের জন্য ১৮ মাস নির্ধারণ করা হয়েছে।
• জামানতের সীমা: ঋণগ্রহীতা প্রতি জামানতহীন ঋণের সীমা ₹২ লক্ষ বহাল থাকছে, তবে ব্যাংকগুলো ফসলের হাইপোথিকেশনের মাধ্যমে নেওয়া ঋণের ক্ষেত্রে ₹৩ লক্ষ পর্যন্ত জামানত মওকুফ করতে পারে।
• বাস্তবায়নের সময়সীমা: নতুন সংশোধিত KCC কাঠামো এবং প্রমিত সংজ্ঞাগুলি আনুষ্ঠানিকভাবে ২০২৭ সালের জানুয়ারি থেকে কার্যকর হবে।