ফসলের মরসুমের মানদণ্ড নির্ধারণে RBI কিষাণ ক্রেডিট কার্ডের নিয়মে আমূল পরিবর্তন আনল
কৃষি খাতে আরও সুষম এবং সময়োপযোগী ঋণ প্রদান নিশ্চিত করতে ভারতীয় রিজার্ভ ব্যাঙ্ক (RBI) কিষাণ ক্রেডিট কার্ড (KCC) কাঠামোর একটি উল্লেখযোগ্য পরিবর্তনের ঘোষণা করেছে। জানুয়ারি ২০২৭ থেকে কার্যকর হতে চলা এই সংশোধিত নির্দেশিকাগুলির লক্ষ্য হলো কৃষি ঋণ প্রদান প্রক্রিয়াকে ব্যাংকিংয়ের মানসম্মত সম্পদ-শ্রেণীকরণ (asset-classification) নিয়মের সাথে সামঞ্জস্যপূর্ণ করা।
উন্নত ঋণ প্রদানের জন্য ফসলের মরসুমের মানদণ্ড নির্ধারণ
নতুন কাঠামোর অন্যতম গুরুত্বপূর্ণ পরিবর্তন হলো "ফসলের মরসুমের" (crop seasons) মানদণ্ড নির্ধারণ। আগে মরসুমের সংজ্ঞায় ভিন্নতার কারণে ঋণ অনুমোদন এবং পরিশোধের সময়সূচীতে অসঙ্গতি দেখা দিতে পারত। এই ক্ষেত্রে অভিন্নতা আনতে RBI-এর সংজ্ঞা পরিবর্তন করে 'ইনকাম রিকগনিশন অ্যান্ড অ্যাসেট ক্লাসিফিকেশন' (IRAC) নিয়মের সাথে সামঞ্জস্যপূর্ণ করা হয়েছে।
নতুন নির্দেশিকা অনুযায়ী, একটি ফসলের মরসুম—যা চাষাবাদ থেকে শুরু করে ফসল কাটা এবং বাজারজাতকরণ পর্যন্ত সময়কালকে বোঝায়—স্বল্পমেয়াদী ফসলের জন্য বারো মাস এবং দীর্ঘমেয়াদী ফসলের জন্য আঠারো মাস হিসেবে নির্ধারিত হবে। এই পদক্ষেপটি ব্যাঙ্ক এবং কৃষক উভয় পক্ষের জন্যই প্রয়োজনীয় স্বচ্ছতা আনবে বলে আশা করা হচ্ছে, যা নিশ্চিত করবে যে ঋণের সহায়তা বিভিন্ন কৃষি কার্যক্রমের প্রকৃত কার্যকরী মূলধন (working capital) এবং বিনিয়োগ চক্রের সাথে সামঞ্জস্যপূর্ণ।
জামানতহীন ঋণের সীমা এবং নতুন নমনীয়তা
ক্ষুদ্র ঋণগ্রহীতাদের জন্য বর্তমান অবস্থা বজায় রেখে RBI বিদ্যমান জামানতহীন ঋণের সীমা অপরিবর্তিত রাখার সিদ্ধান্ত নিয়েছে। এই সীমা বাড়ানোর পরামর্শ দেওয়া সত্ত্বেও, কেন্দ্রীয় ব্যাঙ্ক উল্লেখ করেছে যে এই সীমাটি সম্প্রতি ২০২৪ সালের ডিসেম্বরে সংশোধন করা হয়েছিল।
জামানত সংক্রান্ত মূল তথ্যগুলি হলো:
- ₹২ লক্ষের সীমা: ব্যাঙ্কগুলি প্রতি ঋণগ্রহীতার জন্য ₹২ লক্ষ পর্যন্ত কৃষি ঋণ এবং সংশ্লিষ্ট কাজের ক্ষেত্রে জামানত এবং মার্জিন সংক্রান্ত প্রয়োজনীয়তা মওকুফ করা অব্যাহত রাখবে।
- স্বর্ণ ও রৌপ্যের ব্যতিক্রম: ঋণগ্রহীতাদের সুবিধার্থে একটি শর্তে RBI স্পষ্ট করেছে যে, ₹২ লক্ষের সীমার মধ্যে ঋণের জন্য জামানত হিসেবে স্বেচ্ছায় স্বর্ণ বা রৌপ্য বন্ধক রাখা জামানতহীন ঋণ প্রদানের নির্দেশিকা লঙ্ঘন হিসেবে গণ্য হবে না।
- উচ্চ মূল্যের ঋণ: ₹২ লক্ষের বেশি যেকোনো ঋণের ক্ষেত্রে, ব্যাঙ্কগুলি প্রয়োজনীয় জামানত এবং মার্জিন নির্ধারণের জন্য তাদের অভ্যন্তরীণ ঋণ নীতি এবং RBI-এর নির্দেশিকা অনুসরণ করবে।
ফসল হাইপোথিকেশনের উন্নত বিধান
সংশোধিত কাঠামোটি নির্দিষ্ট ধরণের ঋণ ব্যবস্থার জন্য অতিরিক্ত নমনীয়তাও প্রদান করে। যে সমস্ত KCC ঋণ শস্য বা মজুত পণ্যের হাইপোথিকেশন দ্বারা সমর্থিত এবং রিকাভারি টাই-আপ ব্যবস্থার অন্তর্ভুক্ত, সেই সমস্ত ঋণের ক্ষেত্রে ব্যাংকগুলি এখন ₹৩ লক্ষ পর্যন্ত ঋণের জন্য বন্ধকী জামানতের প্রয়োজনীয়তা মওকুফ করতে পারবে।
উপরন্তু, RBI ব্যাংকগুলিকে স্বল্পমেয়াদী ঋণের সীমার পর্যায়ক্রমিক পর্যালোচনা এবং নবায়ন করার নির্দেশ দিয়েছে। এটি নিশ্চিত করে যে শস্য চাষ, দুগ্ধ উৎপাদন, মৎস্য চাষ এবং অন্যান্য সংলগ্ন কার্যক্রমের জন্য প্রদান করা ঋণ ঋণগ্রহীতার পরিবর্তনশীল প্রয়োজন এবং ব্যাংকের অভ্যন্তরীণ ঋণ নীতির সাথে সামঞ্জস্যপূর্ণ থাকে।
মূল বিষয়সমূহ
- মানক সময়সীমা: IRAC মানদণ্ডের সাথে সামঞ্জস্য রাখতে স্বল্পমেয়াদী ফসলের জন্য শস্যের মরসুম এখন ১২ মাস এবং দীর্ঘমেয়াদী ফসলের জন্য ১৮ মাস নির্ধারণ করা হয়েছে।
- অপরিবর্তিত সীমা: বন্ধকহীন ঋণের সীমা ₹২ লক্ষ বহাল রয়েছে, তবে শস্য হাইপোথিকেশন এবং রিকাভারি টাই-আপ সংক্রান্ত ঋণের ক্ষেত্রে ব্যাংকগুলি ₹৩ লক্ষ পর্যন্ত বন্ধকী মওকুফ করতে পারে।
- বাস্তবায়নের সময়সীমা: নতুন KCC কাঠামো এবং এর মানক পদ্ধতিগুলো জানুয়ারি ২০২৭ থেকে কার্যকর হওয়ার কথা রয়েছে।