ফসলের ঋতু সংক্রান্ত নিয়মগুলিকে মানসম্মত করতে কিষাণ ক্রেডিট কার্ডের (KCC) নিয়মে বড় পরিবর্তন আনল RBI

কৃষি খাতের ঋণ প্রদান প্রক্রিয়াকে আরও সহজতর করতে রিজার্ভ ব্যাঙ্ক অফ ইন্ডিয়া (RBI) কিষাণ ক্রেডিট কার্ড (KCC) কাঠামোর একটি বড় ধরনের পরিবর্তনের ঘোষণা করেছে। এই সংশোধিত নির্দেশিকাগুলির লক্ষ্য হলো ঋণ অনুমোদন এবং পরিশোধের সময়সূচীকে মানসম্মত ব্যাংকিং নিয়মের সাথে সামঞ্জস্যপূর্ণ করে একটি অভিন্নতা আনা।

উন্নত সম্পদ শ্রেণিবিন্যাসের (Asset Classification) জন্য ফসলের ঋতু বা সিজনকে মানসম্মত করা

RBI-এর নতুন নির্দেশিকার একটি প্রধান স্তম্ভ হলো 'ইনকাম রিকগনিশন অ্যান্ড অ্যাসেট ক্লাসিফিকেশন' (IRAC) নিয়মের সাথে সামঞ্জস্য রাখতে "ফসলের ঋতু" বা "ক্রপ সিজন"-কে মানসম্মত করা। এর আগে, ব্যাঙ্কগুলি যেভাবে ঋতু বা সিজন নির্ধারণ করত তার ভিন্নতার কারণে ঋণ শ্রেণিবিন্যাস এবং তা আদায়ের ক্ষেত্রে অসামঞ্জস্যতা দেখা দিতে পারত।

নতুন কাঠামো অনুযায়ী, যা ২০২৭ সালের জানুয়ারি থেকে কার্যকর হতে চলেছে, ফসলের ঋতু বা সিজনগুলি নিম্নোক্তভাবে সংজ্ঞায়িত করা হবে:

• স্বল্পমেয়াদী ফসল: বারো মাস হিসেবে মানসম্মত করা হয়েছে।
• দীর্ঘমেয়াদী ফসল: আঠারো মাস হিসেবে মানসম্মত করা হয়েছে।

একটি ফসলের ঋতু বা সিজন বলতে ফসলের প্রাথমিক চাষাবাদ থেকে শুরু করে ফসল কাটা এবং পরবর্তী বাজারজাতকরণ পর্যন্ত সময়কালকে বোঝায়। এই নির্দিষ্ট সময়সীমা নির্ধারণের মাধ্যমে, RBI-এর লক্ষ্য হলো কৃষি এবং কৃষি-সংক্রান্ত অন্যান্য কাজের সাথে যুক্ত কৃষকদের জন্য ব্যাংকিং ব্যবস্থা যেন সময়মতো এবং পর্যাপ্ত কার্যকরী মূলধন (working capital) নিশ্চিত করতে পারে।

জামানতহীন ঋণের সীমা বজায় রাখা

বিভিন্ন শিল্প মহলের পরামর্শ সত্ত্বেও, RBI জামানতহীন ঋণের বর্তমান সীমা বজায় রাখার সিদ্ধান্ত নিয়েছে। কেন্দ্রীয় ব্যাঙ্ক উল্লেখ করেছে যে, এই সীমাটি সম্প্রতি ২০২৪ সালের ডিসেম্বরে সংশোধন করা হয়েছে এবং আপাতত এটি অপরিবর্তিত থাকবে।

সংশোধিত নির্দেশিকা অনুযায়ী, কৃষি ঋণ—কৃষি-সংক্রান্ত অন্যান্য কাজের ঋণসহ—প্রতি ঋণগ্রহীতার জন্য ২ লক্ষ টাকা পর্যন্ত সীমা পর্যন্ত ব্যাঙ্কগুলি জামানত এবং মার্জিন সংক্রান্ত প্রয়োজনীয়তা থেকে ছাড় দেবে।

একটি উল্লেখযোগ্য স্পষ্টীকরণে, RBI জানিয়েছে যে, যদি কোনো কৃষক ২ লক্ষ টাকার মধ্যে থাকা ঋণের জন্য স্বেচ্ছায় সোনা বা রুপা জামানত হিসেবে রাখেন, তবে তাকে জামানতহীন ঋণ প্রদানের নির্দেশিকা লঙ্ঘন হিসেবে গণ্য করা হবে না। ২ লক্ষ টাকার বেশি ঋণের ক্ষেত্রে, ব্যাঙ্কগুলি তাদের অভ্যন্তরীণ ক্রেডিট পলিসি এবং বিদ্যমান RBI-এর নির্দেশিকা অনুযায়ী জামানত এবং মার্জিন সংক্রান্ত প্রয়োজনীয়তা নির্ধারণ করবে।

বর্ধিত নমনীয়তা এবং ঋণ নবায়ন

কৃষকদের আরও সহায়তা করার জন্য, RBI নির্দিষ্ট ঋণ কাঠামোর ক্ষেত্রে অতিরিক্ত নমনীয়তা প্রবর্তন করেছে। যে সমস্ত KCC ঋণ শস্য বা মজুত পণ্যের হাইপোথিকেশন দ্বারা সুরক্ষিত এবং যাতে রিকভারি টাই-আপ ব্যবস্থা অন্তর্ভুক্ত রয়েছে, সেই সমস্ত ঋণের ক্ষেত্রে ব্যাংকগুলোকে এখন ৩ লক্ষ টাকা পর্যন্ত জামানতের প্রয়োজনীয়তা মওকুফ করার অনুমতি দেওয়া হয়েছে।

অতিরিক্তভাবে, কেন্দ্রীয় ব্যাংক ব্যাংকগুলোকে স্বল্পমেয়াদী ঋণের সীমা পর্যায়ক্রমিক পর্যালোচনা এবং নবায়ন করার নির্দেশ দিয়েছে। এই পর্যালোচনাগুলি অবশ্যই ব্যাংকগুলির অভ্যন্তরীণ ঋণ নীতির সাথে সামঞ্জস্যপূর্ণ হতে হবে যাতে শস্য চাষ, দুগ্ধ উৎপাদন, মৎস্য চাষ এবং অন্যান্য সহযোগী কার্যক্রমের জন্য প্রদান করা ঋণ ঋণগ্রহীতার প্রয়োজনের সাথে প্রাসঙ্গিক থাকে।

মূল বিষয়সমূহ

• নতুন ঋতুর সংজ্ঞা: ২০২৭ সালের জানুয়ারি থেকে, স্বল্পমেয়াদী ফসলের জন্য ফসলের ঋতু ১২ মাস এবং দীর্ঘমেয়াদী ফসলের জন্য ১৮ মাস হিসেবে মানসম্মত করা হবে।
• জামানতের সীমা: জামানতহীন ঋণের সীমা ২ লক্ষ টাকা বহাল থাকবে, তবে ব্যাংকগুলি নির্দিষ্ট হাইপোথিকেটেড শস্য/মজুত পণ্যের ঋণের ক্ষেত্রে ৩ লক্ষ টাকা পর্যন্ত জামানত মওকুফ করতে পারে।
• মানসম্মত কাঠামো: এই পদক্ষেপটি KCC কার্যক্রমকে IRAC নিয়মের সাথে সামঞ্জস্যপূর্ণ করে তোলে যাতে কৃষি খাতের জন্য আরও মসৃণ ঋণ প্রদান এবং আরও অনুমানযোগ্য পরিশোধের সময়সূচী নিশ্চিত করা যায়।