RBI نے فصلوں کے موسم کے اصولوں کو معیاری بنانے کے لیے کسان کریڈٹ کارڈ کے قواعد میں تبدیلی کر دی ہے
ریزرو بینک آف انڈیا (RBI) نے زرعی شعبے کے لیے قرض کی فراہمی کو بہتر بنانے کے لیے کسان کریڈٹ کارڈ (KCC) کے فریم ورک میں بڑی تبدیلیوں کا اعلان کیا ہے۔ ان نظرثانی شدہ رہنما خطوط کا مقصد قرضوں کی منظوری اور واپسی کے شیڈول کو معیاری بینکنگ اصولوں کے مطابق بنا کر ان میں یکسانیت لانا ہے۔
بہتر اثاثہ بندی کے لیے فصلوں کے موسموں کو معیاری بنانا
RBI کی نئی ہدایت کا ایک اہم ستون "فصلوں کے موسموں" کو آمدنی کی شناخت اور اثاثہ بندی (IRAC) کے اصولوں کے مطابق معیاری بنانا ہے۔ اس سے قبل، بینکوں کی جانب سے موسموں کی تعریف میں فرق کی وجہ سے قرضوں کی درجہ بندی اور ان کی وصولی کے عمل میں عدم تسلسل پیدا ہو سکتا تھا۔
نئے فریم ورک کے تحت، جو جنوری 2027 سے نافذ العمل ہوگا، فصلوں کے موسموں کی تعریف درج ذیل طریقے سے کی جائے گی:
- مختصر مدت کی فصلیں: بارہ ماہ پر معیاری کی گئی ہیں۔
- طویل مدت کی فصلیں: اٹھارہ ماہ پر معیاری کی گئی ہیں۔
فصل کے موسم کی تعریف فصل کی ابتدائی کاشت سے لے کر اس کی کٹائی اور اس کے بعد مارکیٹنگ تک کے دورانیے کے طور پر کی گئی ہے۔ ان مخصوص ٹائم لائنز کا تعین کر کے، RBI کا مقصد یہ یقینی بنانا ہے کہ بینکنگ نظام زراعت اور اس سے وابستہ سرگرمیوں میں مصروف کسانوں کو بروقت اور مناسب ورکنگ کیپیٹل فراہم کرے۔
ضمانت کے بغیر قرض دینے کی حد کو برقرار رکھنا
صنعت کی مختلف تجاویز کے باوجود، RBI نے ضمانت کے بغیر قرض دینے کی موجودہ حد کو برقرار رکھنے کا فیصلہ کیا ہے۔ مرکزی بینک نے نوٹ کیا کہ اس حد پر حال ہی میں دسمبر 2024 میں نظرثانی کی گئی تھی اور فی الوقت یہ تبدیل نہیں ہوگی۔
نظرثانی شدہ ہدایات کے مطابق، بینک زرعی قرضوں—بشمول اس سے وابستہ سرگرمیوں کے قرضوں—کے لیے فی قرضہ لینے والا 2 لاکھ روپے تک کی حد تک ضمانتی سیکیورٹی اور مارجن کی ضروریات سے استثنیٰ فراہم کرنا جاری رکھیں گے۔
ایک اہم وضاحت میں، RBI نے کہا کہ اگر کوئی کسان اس 2 لاکھ روپے کی حد کے اندر آنے والے قرض کے لیے رضاکارانہ طور پر سونا یا چاندی بطور ضمانت رکھتا ہے، تو اسے ضمانت کے بغیر قرض دینے کے رہنما خطوط کی خلاف ورزی تصور نہیں کیا جائے گا۔ 2 لاکھ روپے سے زائد کی کسی بھی قرض کی رقم کے لیے، بینک اپنی اندرونی کریڈٹ پالیسیوں اور موجودہ RBI کے احکامات کی بنیاد پر ضمانت اور مارجن کی ضروریات کا تعین کریں گے۔
بہتر لچک اور کریڈٹ کی تجدید
کسانوں کی مزید مدد کے لیے، RBI نے مخصوص قرضوں کے ڈھانچوں کے لیے اضافی لچک متعارف کرائی ہے۔ KCC قرضوں کے لیے، جو فصلوں یا اسٹاک کے ہائیپوتھیکیشن (رہن) پر مبنی ہیں اور جن میں وصولی کے معاہدے شامل ہیں، اب بینکوں کو 3 لاکھ روپے تک کے قرضوں کے لیے ضمانتی سیکیورٹی کی ضروریات کو ختم کرنے کی اجازت ہے۔
مزید برآں، مرکزی بینک نے بینکوں کو مختصر مدت کی کریڈٹ حدوں کا وقتاً فوقتاً جائزہ لینے اور ان کی تجدید کرنے کی ہدایت کی ہے۔ یہ جائزے بینکوں کی اندرونی کریڈٹ پالیسیوں کے مطابق ہونے چاہئیں تاکہ اس بات کو یقینی بنایا جا سکے کہ فصلوں کی کاشت، ڈیری، ماہی گیری اور دیگر متعلقہ سرگرمیوں کے لیے فراہم کردہ کریڈٹ قرض لینے والے کی ضروریات کے مطابق رہے۔
اہم نکات
- موسم کی نئی تعریفیں: جنوری 2027 سے، فصلوں کے موسم کو مختصر مدت کی فصلوں کے لیے 12 ماہ اور طویل مدت کی فصلوں کے لیے 18 ماہ پر معیاری کر دیا جائے گا۔
- ضمانت کی حدیں: بغیر ضمانت کے قرض کی حد 2 لاکھ روپے پر برقرار ہے، تاہم بینک مخصوص ہائیپوتھیکیٹڈ فصل/اسٹاک قرضوں کے لیے 3 لاکھ روپے تک ضمانت کو ختم کر سکتے ہیں۔
- معیاری فریم ورک: یہ اقدام KCC کے آپریشنز کو IRAC کے اصولوں کے مطابق کرتا ہے تاکہ زرعی شعبے کے لیے کریڈٹ کی آسان فراہمی اور ادائیگی کے زیادہ قابلِ پیش گوئی شیڈول کو یقینی بنایا جا سکے۔