RBI ने फसल सीजन के मानदंडों को मानकीकृत करने के लिए किसान क्रेडिट कार्ड नियमों में बदलाव किया

भारतीय रिजर्व बैंक (RBI) ने कृषि क्षेत्र के लिए ऋण वितरण को सुव्यवस्थित करने के लिए किसान क्रेडिट कार्ड (KCC) ढांचे में महत्वपूर्ण बदलाव की घोषणा की है। इन संशोधित दिशानिर्देशों का उद्देश्य ऋण स्वीकृति और पुनर्भुगतान अनुसूची में एकरूपता लाना है, ताकि उन्हें मानकीकृत बैंकिंग मानदंडों के साथ जोड़ा जा सके।

बेहतर परिसंपत्ति वर्गीकरण (Asset Classification) के लिए फसल सीजन का मानकीकरण

नए RBI निर्देश का एक प्रमुख स्तंभ "फसल सीजन" का मानकीकरण करना है ताकि इसे आय पहचान और परिसंपत्ति वर्गीकरण (IRAC) मानदंडों के अनुरूप बनाया जा सके। पहले, बैंक जिस तरह से सीजन को परिभाषित करते थे, उसमें भिन्नता के कारण ऋणों के वर्गीकरण और वसूली में विसंगतियां पैदा हो सकती थीं।

नए ढांचे के तहत, जो जनवरी 2027 से प्रभावी होने वाला है, फसल सीजन को निम्नानुसार परिभाषित किया जाएगा:

• कम अवधि वाली फसलें: बारह महीने के लिए मानकीकृत।
• लंबी अवधि वाली फसलें: अठारह महीने के लिए मानकीकृत।

फसल सीजन को फसलों की प्रारंभिक खेती से लेकर उनकी कटाई और उसके बाद की मार्केटिंग तक की अवधि के रूप में परिभाषित किया गया है। इन विशिष्ट समयसीमाओं को निर्धारित करके, RBI का लक्ष्य यह सुनिश्चित करना है कि बैंकिंग प्रणाली कृषि और संबद्ध गतिविधियों में लगे किसानों को समय पर और पर्याप्त कार्यशील पूंजी (working capital) प्रदान करे।

बिना गारंटी (Collateral-Free) ऋण देने की सीमा को बनाए रखना

उद्योग के विभिन्न सुझावों के बावजूद, RBI ने बिना गारंटी के ऋण देने की वर्तमान सीमा को बनाए रखने का निर्णय लिया है। केंद्रीय बैंक ने उल्लेख किया कि इस सीमा को हाल ही में दिसंबर 2024 में संशोधित किया गया था और फिलहाल यह अपरिवर्तित रहेगी।

संशोधित निर्देशों के अनुसार, बैंक संबद्ध गतिविधियों सहित कृषि ऋणों के लिए प्रति उधारकर्ता 2 लाख रुपये की सीमा तक कोलैटरल सुरक्षा और मार्जिन आवश्यकताओं को माफ करना जारी रखेंगे।

एक महत्वपूर्ण स्पष्टीकरण में, RBI ने कहा कि यदि कोई किसान 2 लाख रुपये की इस सीमा के भीतर आने वाले ऋण के लिए स्वेच्छा से सोना या चांदी गिरवी रखता है, तो इसे बिना गारंटी वाले ऋण देने के दिशानिर्देशों का उल्लंघन नहीं माना जाएगा। 2 लाख रुपये से अधिक की किसी भी ऋण राशि के लिए, बैंक अपनी आंतरिक क्रेडिट नीतियों और मौजूदा RBI अधिदेशों के आधार पर कोलैटरल और मार्जिन आवश्यकताओं को निर्धारित करेंगे।

अधिक लचीलापन और ऋण नवीनीकरण (Credit Renewal)

किसानों को और अधिक सहायता प्रदान करने के लिए, RBI ने विशिष्ट ऋण संरचनाओं के लिए अतिरिक्त लचीलापन पेश किया है। उन KCC ऋणों के लिए जो फसलों या स्टॉक के हाइपोथेकेशन (hypothecation) द्वारा समर्थित हैं और जिनमें वसूली के लिए टाई-अप व्यवस्था शामिल है, बैंकों को अब 3 लाख रुपये तक के ऋणों के लिए संपार्श्विक सुरक्षा (collateral security) की आवश्यकताओं को माफ करने की अनुमति है।

इसके अतिरिक्त, केंद्रीय बैंक ने बैंकों को अल्पकालिक ऋण सीमाओं की समय-समय पर समीक्षा और नवीनीकरण करने का निर्देश दिया है। ये समीक्षाएं बैंकों की आंतरिक ऋण नीतियों के अनुरूप होनी चाहिए ताकि यह सुनिश्चित किया जा सके कि फसल उत्पादन, डेयरी, मत्स्य पालन और अन्य संबद्ध गतिविधियों के लिए दिया गया ऋण उधारकर्ता की आवश्यकताओं के अनुरूप बना रहे।

मुख्य बातें

• नई सीजन परिभाषाएं: जनवरी 2027 से, फसल के सीजन को अल्पकालिक फसलों के लिए 12 महीने और लंबी अवधि की फसलों के लिए 18 महीने के रूप में मानकीकृत किया जाएगा।
• संपार्श्विक सीमाएं: बिना संपार्श्विक (collateral-free) ऋण की सीमा 2 लाख रुपये बनी हुई है, हालांकि बैंक कुछ हाइपोथेकेटेड फसल/स्टॉक ऋणों के लिए 3 लाख रुपये तक के संपार्श्विक को माफ कर सकते हैं।
• मानकीकृत ढांचा: यह कदम KCC संचालन को IRAC मानदंडों के साथ संरेखित करता है ताकि कृषि क्षेत्र के लिए सुचारू ऋण वितरण और अधिक अनुमानित पुनर्भुगतान कार्यक्रम सुनिश्चित किया जा सके।