RBI ने किसान क्रेडिट कार्ड (KCC) के मानदंडों में किया संशोधन: फसल सीजन के लिए नए नियम

भारतीय रिजर्व बैंक (RBI) ने कृषि क्षेत्र में ऋण वितरण को सुव्यवस्थित करने के लिए किसान क्रेडिट कार्ड (KCC) ढांचे में व्यापक पुनर्गठन की घोषणा की है। ऋण स्वीकृति और पुनर्भुगतान में एकरूपता बढ़ाने के उद्देश्य से, ये नए निर्देश आधिकारिक तौर पर जनवरी 2027 से लागू होंगे।

फसल सीजन की परिभाषाओं का मानकीकरण

संशोधित ढांचे में सबसे महत्वपूर्ण अपडेट में से एक बैंकिंग प्रणाली के 'आय पहचान और परिसंपत्ति वर्गीकरण' (IRAC) मानदंडों के साथ तालमेल बिठाने के लिए "फसल सीजन" का मानकीकरण करना है। पहले, बैंक खेती से लेकर विपणन (marketing) तक के चक्र को कैसे परिभाषित करते हैं, इसमें भिन्नता के कारण ऋण वसूली और वर्गीकरण में विसंगतियां हो सकती थीं।

नए दिशा-निर्देशों के तहत, RBI ने विभिन्न प्रकार की खेती के लिए निश्चित समय सीमा निर्धारित की है:

• कम अवधि की फसलें: फसल सीजन को बारह महीने के रूप में मानकीकृत किया जाएगा।
• लंबी अवधि की फसलें: फसल सीजन को अठारह महीने के रूप में मानकीकृत किया जाएगा।

इन अवधियों को स्पष्ट रूप से परिभाषित करके, RBI का इरादा यह सुनिश्चित करना है कि किसानों को समय पर कार्यशील पूंजी (working capital) मिले और बैंक अधिक सटीक पुनर्भुगतान अनुसूची और परिसंपत्ति वर्गीकरण बनाए रख सकें।

बिना कोलैटरल (Collateral-Free) की सीमा को बनाए रखना

विभिन्न उद्योग सुझावों के बावजूद, RBI ने बिना कोलैटरल ऋण देने की मौजूदा सीमा को बनाए रखने का निर्णय लिया है। केंद्रीय बैंक ने उल्लेख किया कि वर्तमान सीमाओं में हाल ही में दिसंबर 2024 में संशोधन किया गया था, और आगे के समायोजन की कोई तत्काल आवश्यकता नहीं है।

कोलैटरल आवश्यकताओं का मुख्य ढांचा इस प्रकार रहेगा:

• ₹2 लाख तक: बैंक संबद्ध गतिविधियों सहित कृषि ऋणों के लिए कोलैटरल सुरक्षा और मार्जिन आवश्यकताओं, दोनों को माफ करना जारी रखेंगे।
• स्वैच्छिक गिरवी रखना (Voluntary Pledging): दिलचस्प बात यह है कि RBI ने स्पष्ट किया कि यदि कोई किसान ₹2 लाख की सीमा के भीतर ऋण के लिए कोलैटरल के रूप में स्वेच्छा से सोना या चांदी गिरवी रखता है, तो इसे बिना कोलैटरल ऋण देने के दिशा-निर्देशों का उल्लंघन नहीं माना जाएगा।
• ₹2 लाख से अधिक: इस राशि से अधिक के ऋणों के लिए, बैंक अपनी आंतरिक क्रेडिट नीतियों और मौजूदा RBI अधिदेशों के आधार पर कोलैटरल और मार्जिन आवश्यकताओं को निर्धारित करेंगे।

स्टॉक-बैक्ड (Stock-Backed) ऋणों के लिए बढ़ा हुआ लचीलापन

कृषि समुदाय की ऋण संबंधी आवश्यकताओं को और अधिक सहायता प्रदान करने के लिए, RBI ने विशिष्ट ऋण संरचनाओं के लिए अतिरिक्त लचीलापन पेश किया है। उन KCC ऋणों के लिए जिनमें फसलों या स्टॉक का हाइपोथेकेशन शामिल है और जिनमें वसूली टाई-अप व्यवस्था शामिल है, बैंकों को अब ₹3 लाख तक के ऋणों के लिए संपार्श्विक सुरक्षा (collateral security) की आवश्यकताओं को माफ करने की अनुमति दी गई है।

यह कदम उन किसानों के लिए ऋण प्राप्ति को प्रोत्साहित करने के लिए बनाया गया है जिनके पास भौतिक स्टॉक तो हो सकता है लेकिन पारंपरिक अचल संपत्ति की कमी है। इसके अलावा, बैंकों को फसल उत्पादन और डेयरी एवं मत्स्य पालन जैसी संबद्ध गतिविधियों के लिए अल्पकालिक ऋण सीमाओं की समय-समय पर समीक्षा और नवीनीकरण करने का निर्देश दिया गया है, ताकि यह सुनिश्चित किया जा सके कि KCC योजना एक मजबूत संस्थागत ऋण तंत्र बनी रहे।

मुख्य बातें

• मानकीकृत समयसीमा: बैंकिंग IRAC मानदंडों के अनुरूप, अब कम अवधि वाली फसलों के लिए फसल सीजन 12 महीने और लंबी अवधि वाली फसलों के लिए 18 महीने तय किए गए हैं।
• निश्चित संपार्श्विक सीमाएं: बिना संपार्श्विक ऋण देने की सीमा ₹2 लाख बनी हुई है, हालांकि बैंक फसल हाइपोथेकेशन द्वारा समर्थित ऋणों के लिए ₹3 लाख तक के संपार्श्विक को माफ कर सकते हैं।
• प्रभावी तिथि: इन संशोधित नियामक निर्देशों को जनवरी 2027 से लागू किया जाना निर्धारित है।