RBI ने किसान क्रेडिट कार्ड नियमों में किया बड़ा बदलाव: नए सीजन मानदंड घोषित
भारतीय रिजर्व बैंक (RBI) ने किसान क्रेडिट कार्ड (KCC) ढांचे में एक महत्वपूर्ण संशोधन पेश किया है, जिसका उद्देश्य कृषि ऋणों की मंजूरी और पुनर्भुगतान अनुसूची में एकरूपता लाना है। जनवरी 2027 से प्रभावी होने वाले ये नए दिशानिर्देश किसानों और संबद्ध कृषि गतिविधियों में शामिल लोगों के लिए ऋण वितरण को सुव्यवस्थित करने के लिए डिज़ाइन किए गए हैं।
फसल सीजन की परिभाषाओं का मानकीकरण
संशोधित ढांचे में सबसे महत्वपूर्ण अपडेट में से एक बैंकों द्वारा उपयोग किए जाने वाले 'आय पहचान और परिसंपत्ति वर्गीकरण' (IRAC) मानदंडों के साथ तालमेल बिठाने के लिए "फसल सीजन" का मानकीकरण करना है। पहले, खेती के चक्रों की अलग-अलग परिभाषाओं के कारण अक्सर ऋणों के वर्गीकरण और वसूली के तरीके में विसंगतियां पैदा होती थीं।
नए RBI अधिदेश के तहत, फसल सीजन को अब सख्ती से मानकीकृत किया जाएगा:
- कम अवधि वाली फसलें: इस अवधि को 12 महीने के रूप में परिभाषित किया जाएगा।
- लंबी अवधि वाली फसलें: इस अवधि को 18 महीने के रूप में परिभाषित किया जाएगा।
"फसल सीजन" में फसलों की शुरुआती खेती से लेकर उनकी अंतिम कटाई और विपणन तक का पूरा जीवन चक्र शामिल है। बैंकिंग परिसंपत्ति-वर्गीकरण मानदंडों के साथ इन समयसीमाओं का तालमेल बिठाकर, RBI यह सुनिश्चित करना चाहता है कि कृषि क्षेत्र की कार्यशील पूंजी और निवेश संबंधी जरूरतों के लिए ऋण सहायता पर्याप्त और समय पर मिले।
बिना गारंटी की सीमाएं और सोने का गिरवी रखना
छोटे पैमाने के उधारकर्ताओं के लिए यथास्थिति बनाए रखते हुए, RBI ने बिना गारंटी के ऋण देने की सीमा बढ़ाने के सुझावों को खारिज कर दिया है। केंद्रीय बैंक ने उल्लेख किया कि इस सीमा को हाल ही में दिसंबर 2024 में संशोधित किया गया था और यह वर्तमान आर्थिक परिदृश्य के लिए उपयुक्त है।
बैंक प्रति उधारकर्ता 2 लाख रुपये की सीमा तक कृषि ऋणों (संबद्ध गतिविधियों सहित) के लिए संपार्श्विक सुरक्षा और मार्जिन आवश्यकताओं, दोनों को माफ करना जारी रखेंगे।
हालांकि, RBI ने कीमती धातुओं के संबंध में एक महत्वपूर्ण स्पष्टीकरण दिया है: इस 2 लाख रुपये की सीमा के भीतर ऋण के लिए संपार्श्विक के रूप में सोने या चांदी को स्वेच्छा से गिरवी रखने को बिना गारंटी वाले ऋण देने के दिशानिर्देशों का उल्लंघन नहीं माना जाएगा। 2 लाख रुपये की सीमा से अधिक के किसी भी ऋण के लिए, बैंक आवश्यक संपार्श्विक और मार्जिन निर्धारित करने के लिए अपनी आंतरिक क्रेडिट नीतियों और मानक RBI दिशानिर्देशों का पालन करेंगे।
फसल हाइपोथेकेशन के लिए बढ़ा हुआ लचीलापन
संशोधित दिशा-निर्देश विशिष्ट प्रकार के कृषि वित्तपोषण के लिए अधिक लचीलापन भी प्रदान करते हैं। उन KCC ऋणों के लिए जो फसलों या स्टॉक के हाइपोथेकेशन (hypothecation) द्वारा समर्थित हैं—और जिनमें औपचारिक वसूली टाई-अप व्यवस्था शामिल है—बैंकों के पास अब 3 लाख रुपये तक के ऋणों के लिए संपार्श्विक (collateral) आवश्यकताओं को माफ करने का विवेक है।
इस प्रावधान का उद्देश्य उन किसानों को अधिक राहत प्रदान करना है जो अपनी उपज का सुरक्षा के रूप में उपयोग कर सकते हैं, जिससे उन्हें भौतिक संपार्श्विक के पारंपरिक बोझ के बिना उच्च क्रेडिट सीमा प्राप्त करने में मदद मिलेगी। इसके अलावा, बैंकों को अल्पकालिक क्रेडिट सीमाओं की समय-समय पर समीक्षा और नवीनीकरण करने का निर्देश दिया गया है ताकि यह सुनिश्चित किया जा सके कि वे किसानों की वास्तविक खेती और संबद्ध गतिविधियों की जरूरतों के अनुरूप बनी रहें।
मुख्य बातें
- मानकीकृत समयसीमा: बैंकिंग मानदंडों के साथ तालमेल बिठाने के लिए फसल के मौसम को अब कम अवधि वाली फसलों के लिए 12 महीने और लंबी अवधि वाली फसलों के लिए 18 महीने तय कर दिया गया है।
- बनाई गई सीमाएं: संपार्श्विक-मुक्त ऋण सीमा 2 लाख रुपये पर बनी हुई है, हालांकि फसल हाइपोथेकेशन वाले ऋणों के लिए 3 लाख रुपये की उच्च सीमा संभव है।
- कार्यान्वयन तिथि: ये नए नियामक दिशा-निर्देश जनवरी 2027 से प्रभावी होंगे।