RBI 修订农民信贷卡 (KCC) 规则：公布新季节规范

印度储备银行 (RBI) 对农民信贷卡 (KCC) 框架进行了重大修订，旨在实现农业贷款审批和还款计划的一致性。这些新指南定于 2027 年 1 月起生效，旨在为农民及从事相关农业活动的人员简化信贷发放流程。

标准化作物季节定义

修订框架中最关键的更新之一是“作物季节”的标准化，以与银行使用的收入确认与资产分类 (IRAC) 规范保持一致。此前，耕作周期定义的多样性往往导致贷款分类和回收方式出现差异。

根据 RBI 的新指令，作物季节现在将严格标准化：

• 短周期作物： 该周期将被定义为 12 个月。
• 长周期作物： 该周期将被定义为 18 个月。

“作物季节”涵盖了从作物初始耕作到最终收割和销售的整个生命周期。通过将这些时间线与银行资产分类规范同步，RBI 旨在确保为农业部门的营运资金和投资需求提供充足且及时的信贷支持。

无抵押贷款限额与黄金质押

为了维持小规模借款人的现状，RBI 拒绝了提高无抵押贷款门槛的建议。央行指出，该限额在 2024 年 12 月刚刚进行了修订，目前仍适用于当前的经济形势。

对于金额在每位借款人 20 万卢比以内的农业贷款（包括相关活动），银行将继续免除抵押担保和保证金要求。

然而，RBI 就贵金属提供了一项重要的说明：在 20 万卢比限额内的贷款中，自愿质押黄金或白银作为抵押品，将不被视为违反无抵押贷款指南。对于任何超过 20 万卢比门槛的贷款，银行将遵循其内部信贷政策和 RBI 标准指南来确定必要的抵押品和保证金。

增强作物质押的灵活性

修订后的规定还为特定类型的农业融资提供了更大的灵活性。对于以作物或库存抵押为担保、并涉及正式回收联动安排的 KCC 贷款，银行现在有权对最高 30 万卢比 的贷款豁免抵押要求。

该条款旨在为能够利用农产品作为担保的农民提供更多的缓冲余地，使他们能够在没有传统实物抵押负担的情况下获得更高的授信额度。此外，银行已被指示定期对短期信用额度进行审查和续展，以确保其与农民实际的耕作及相关活动需求保持一致。

核心要点

• 标准化时间表： 为了与银行业规范保持一致，短周期作物的作物季节现固定为 12 个月，长周期作物为 18 个月。
• 额度维持不变： 无抵押贷款额度维持在 20 万卢比，但涉及作物抵押的贷款最高可达 30 万卢比。
• 实施日期： 这些新的监管规定将于 2027 年 1 月起生效。