RBI ने किसान क्रेडिट कार्डच्या नियमांमध्ये सुधारणा केली: नवीन हंगामाचे निकष जाहीर

भारतीय रिझर्व्ह बँकेने (RBI) किसान क्रेडिट कार्ड (KCC) आराखड्यात महत्त्वपूर्ण सुधारणा केली आहे, ज्याचा उद्देश शेती कर्ज मंजुरी आणि परतफेडीच्या वेळापत्रकात एकसमानता आणणे हा आहे. जानेवारी २०२७ पासून लागू होणाऱ्या या नवीन मार्गदर्शक तत्त्वांचा उद्देश शेतकरी आणि संलग्न कृषी क्रियाकलापांमध्ये गुंतलेल्या लोकांसाठी कर्ज वितरण सुलभ करणे हा आहे.

पीक हंगामाच्या व्याख्यांचे प्रमाणीकरण

सुधारित आराखड्यातील सर्वात महत्त्वाच्या अपडेट्सपैकी एक म्हणजे बँकांद्वारे वापरल्या जाणाऱ्या 'इन्कम रिकग्निशन अँड ॲसेट क्लासिफिकेशन' (IRAC) निकषांशी सुसंगत करण्यासाठी "पीक हंगामाचे" प्रमाणीकरण करणे. यापूर्वी, लागवड चक्रांच्या विविध व्याख्यांमुळे कर्जांचे वर्गीकरण आणि वसुलीमध्ये अनेकदा तफावत निर्माण होत असे.

RBI च्या नवीन आदेशानुसार, पीक हंगामाचे आता काटेकोरपणे प्रमाणीकरण केले जाईल:

• अल्पमुदतीची पिके: हा कालावधी १२ महिने म्हणून परिभाषित केला जाईल.
• दीर्घमुदतीची पिके: हा कालावधी १८ महिने म्हणून परिभाषित केला जाईल.

"पीक हंगाम" मध्ये पिकांच्या सुरुवातीच्या लागवडीपासून ते त्यांच्या अंतिम कापणी आणि विक्रीपर्यंतचा संपूर्ण जीवनक्रम समाविष्ट असतो. बँकिंग मालमत्ता-वर्गीकरण निकषांशी हे कालखंड सुसंगत करून, कृषी क्षेत्राच्या खेळत्या भांडवल आणि गुंतवणुकीच्या गरजांसाठी पतपुरवठा पुरेसा आणि वेळेवर मिळेल याची खात्री करण्याचा RBI चा प्रयत्न आहे.

तारणमुक्त मर्यादा आणि सोन्याचे गहाण

अल्पभूधारक कर्जदारांसाठी सद्यस्थिती कायम ठेवत, RBI ने तारणमुक्त कर्ज देण्याच्या मर्यादेत वाढ करण्याच्या सूचना फेटाळून लावल्या आहेत. केंद्रीय बँकेने नमूद केले की, ही मर्यादा डिसेंबर २०२४ मध्ये अलीकडेच सुधारित करण्यात आली असून ती सध्याच्या आर्थिक परिस्थितीसाठी योग्य आहे.

बँका प्रति कर्जदार २ लाख रुपयांपर्यंतच्या कृषी कर्जांसाठी (संलग्न क्रियाकलापांसह) तारण सुरक्षा आणि मार्जिन दोन्ही आवश्यकता माफ करणे सुरू ठेवतील.

तथापि, मौल्यवान धातूंबाबत RBI ने एक महत्त्वपूर्ण स्पष्टीकरण दिले आहे: या २ लाख रुपयांच्या मर्यादेतील कर्जांसाठी तारण म्हणून सोने किंवा चांदी स्वेच्छेने गहाण ठेवणे हे तारणमुक्त कर्ज देण्याच्या मार्गदर्शक तत्त्वांचे उल्लंघन मानले जाणार नाही. २ लाख रुपयांच्या मर्यादेपेक्षा जास्त असलेल्या कोणत्याही कर्जासाठी, बँका आवश्यक तारण आणि मार्जिन ठरवण्यासाठी त्यांच्या अंतर्गत पत धोरणांचे आणि RBI च्या मानक मार्गदर्शक तत्त्वांचे पालन करतील.

पीक हायपोथेकेशनसाठी वाढीव लवचिकता

सुधारित निर्देश विशिष्ट प्रकारच्या कृषी वित्तपुरवठ्यासाठी अधिक लवचिकता प्रदान करतात. पिकांच्या किंवा साठ्याच्या हायपोथिकेशनवर आधारित असलेल्या—आणि ज्यामध्ये औपचारिक वसुली करार समाविष्ट आहेत—KCC कर्जांसाठी, आता बँकांना ३ लाख रुपयांपर्यंतच्या कर्जांसाठी तारणाची आवश्यकता माफ करण्याचा अधिकार आहे.

ही तरतूद अशा शेतकऱ्यांना अधिक मोकळीक देण्यासाठी आहे जे त्यांच्या उत्पादनाचा सुरक्षा म्हणून वापर करू शकतात, ज्यामुळे त्यांना भौतिक तारणाचे पारंपारिक ओझे न सोसता उच्च कर्ज मर्यादा मिळवणे शक्य होईल. शिवाय, अल्पमुदतीच्या कर्ज मर्यादा शेतकऱ्यांच्या प्रत्यक्ष लागवड आणि संलग्न कृषी क्रियाकलापांच्या गरजांशी सुसंगत राहतील याची खात्री करण्यासाठी बँकांना त्यांचे वेळोवेळी पुनरावलोकन आणि नूतनीकरण करण्याचे निर्देश देण्यात आले आहेत.

मुख्य मुद्दे

• प्रमाणित कालमर्यादा: बँकिंग मानकांशी सुसंगत राहण्यासाठी, आता अल्पमुदतीच्या पिकांसाठी पीक हंगाम १२ महिने आणि दीर्घमुदतीच्या पिकांसाठी १८ महिने निश्चित करण्यात आला आहे.
• टिकवून ठेवलेल्या मर्यादा: तारणमुक्त कर्ज मर्यादा २ लाख रुपये कायम आहे, तरीही पिकांच्या हायपोथिकेशनशी संबंधित कर्जांसाठी ३ लाख रुपयांपर्यंतची उच्च मर्यादा शक्य आहे.
• अंमलबजावणीची तारीख: हे नवीन नियामक निर्देश जानेवारी २०२७ पासून लागू होतील.