RBI ने किसान क्रेडिट कार्डचे नियम बदलले: पीक हंगामासाठी नवीन निकष

भारतीय रिझर्व्ह बँकेने (RBI) कृषी कर्ज प्रक्रिया सुलभ करण्यासाठी आणि परतफेडीचे वेळापत्रक प्रमाणित करण्यासाठी किसान क्रेडिट कार्ड (KCC) आराखड्यात महत्त्वपूर्ण सुधारणा करण्याची घोषणा केली आहे. शेतकरी आणि संलग्न उपक्रमांसाठी कर्ज वितरण सुधारण्याच्या उद्देशाने काढलेले हे नवीन निर्देश जानेवारी २०२७ पासून लागू होणार आहेत.

पीक हंगामाच्या व्याख्यांचे प्रमाणीकरण

शेती कर्जाच्या मंजुरीमध्ये एकसमानता आणण्यासाठी, RBI ने Income Recognition and Asset Classification (IRAC) मानकांशी सुसंगत करण्यासाठी पीक हंगामाच्या व्याख्येत बदल केले आहेत. यापूर्वी, बँकांकडून हंगामाच्या व्याख्येत असलेल्या फरकामुळे कर्ज देखरेख आणि मालमत्ता वर्गीकरणात विसंगती निर्माण होत असे.

नवीन प्रमाणित आराखड्यांतर्गत, RBI ने लागवड ते कापणी आणि विपणन (मार्केटिंग) या कालावधीवर आधारित पीक हंगामाची व्याख्या केली आहे. विशेषतः, अल्पमुदतीच्या पिकांसाठी आता १२ महिने आणि दीर्घमुदतीच्या पिकांसाठी १८ महिने असा कालावधी निश्चित करण्यात आला आहे. या प्रमाणीकरणामुळे बँका कर्जदारांची खेळते भांडवल आणि गुंतवणूक कर्ज गरजा अधिक अचूकपणे तपासू शकतील, ज्यामुळे संपूर्ण कृषी चक्रात वेळेवर मदत सुनिश्चित होईल.

तारणमुक्त मर्यादा आणि सोने गहाण ठेवण्याबाबत लवचिकता

सार्वजनिक सल्लामसलत टप्प्यादरम्यान, तारणमुक्त कर्जाची मर्यादा वाढवावी की नाही, हा चर्चेचा मुख्य मुद्दा होता. तथापि, डिसेंबर २०२४ मध्ये ही मर्यादा नुकतीच सुधारित करण्यात आली असल्याने, RBI ने विद्यमान मर्यादा कायम ठेवण्याचा निर्णय घेतला आहे.

तारणाबाबतचे मुख्य तपशील खालीलप्रमाणे आहेत:

• ₹२ लाखांची मर्यादा: बँका प्रत्येक कर्जदारासाठी संलग्न उपक्रमांसह कृषी कर्जासाठी ₹२ लाखांपर्यंतची रक्कम असल्यास तारण सुरक्षा आणि मार्जिनच्या अटी माफ करणे सुरूच ठेवतील.
• सोने आणि चांदी गहाण ठेवणे: ग्राहकांसाठी अनुकूल पाऊल म्हणून, RBI ने स्पष्ट केले आहे की, जर एखाद्या शेतकऱ्याने ₹२ लाखांच्या तारणमुक्त मर्यादेतील कर्जासाठी स्वेच्छेने सोने किंवा चांदी तारण म्हणून ठेवली, तर त्याला तारणमुक्त कर्ज मार्गदर्शक तत्त्वांचे उल्लंघन मानले जाणार नाही.
• ₹२ लाखांपेक्षा जास्त कर्ज: ₹२ लाखांच्या मर्यादेपेक्षा जास्त असलेल्या कोणत्याही कर्जासाठी, बँका त्यांच्या अंतर्गत पत धोरणांवर आणि RBI च्या मानक मार्गदर्शक तत्त्वांवर आधारित तारण आणि मार्जिनच्या अटी ठरवतील.

हायपोथेकेशन आणि वसुलीसाठी वाढीव लवचिकता

सुधारित आराखड्यात विशिष्ट प्रकारच्या कर्ज व्यवहारांसाठी अतिरिक्त लवचिकता देखील आणण्यात आली आहे. पिकांचे किंवा साठ्याचे हायपोथिकेशन असलेले आणि औपचारिक वसुली करार असलेल्या KCC कर्जांसाठी, बँकांना अधिक स्वातंत्र्य देण्यात आले आहे. या विशिष्ट प्रकरणांमध्ये, ₹३ लाखांपर्यंतच्या कर्जांसाठी बँका तारण सुरक्षा आवश्यकता माफ करू शकतात.

KCC योजनेची दीर्घकालीन शाश्वतता सुनिश्चित करण्यासाठी, RBI ने बँकांना अल्पमुदतीची कर्ज मर्यादांचे नियतकालिक पुनरावलोकन आणि नूतनीकरण करण्याचे निर्देश दिले आहेत. हा निर्देश पिकांची लागवड, दुग्धव्यवसाय, मत्स्यपालन आणि इतर महत्त्वाच्या संलग्न कृषी क्रियांसाठी भारतीय शेतकरी समुदायांच्या बदलत्या गरजांनुसार कर्ज उपलब्ध राहतील याची खात्री करण्यासाठी देण्यात आला आहे.

महत्त्वाचे मुद्दे

• प्रमाणित कालमर्यादा: बँकिंग IRAC मानकांशी सुसंगत राहण्यासाठी, पिकांच्या हंगामाची व्याख्या आता अल्पमुदतीची पिके १२ महिने आणि दीर्घमुदतीची पिके १८ महिने अशी निश्चित करण्यात आली आहे.
• तारण मर्यादा कायम: तारणमुक्त कर्ज मर्यादा प्रति कर्जदार ₹२ लाख कायम आहे, तरीही पिकांचे हायपोथिकेशन आणि वसुली करार असलेल्या कर्जांसाठी बँका ही मर्यादा ₹३ लाखांपर्यंत वाढवू शकतात.
• अंमलबजावणीची कालमर्यादा: नवीन KCC आराखडा आणि प्रमाणित व्याख्या जानेवारी २०२७ पासून अधिकृतपणे लागू होतील.