RBI ने किसान क्रेडिट कार्ड के नियमों में किया संशोधन: फसल सीजन के लिए नए मानदंड
भारतीय रिजर्व बैंक (RBI) ने कृषि ऋण को सुव्यवस्थित करने और पुनर्भुगतान अनुसूची को मानकीकृत करने के लिए किसान क्रेडिट कार्ड (KCC) ढांचे में एक महत्वपूर्ण बदलाव की घोषणा की है। किसानों और संबद्ध गतिविधियों के लिए ऋण वितरण में सुधार लाने के उद्देश्य से ये नए निर्देश जनवरी 2027 से प्रभावी होने जा रहे हैं।
फसल सीजन की परिभाषाओं का मानकीकरण
कृषि ऋण स्वीकृति में एकरूपता लाने के लिए एक रणनीतिक कदम उठाते हुए, RBI ने Income Recognition and Asset Classification (IRAC) मानदंडों के साथ तालमेल बिठाने के लिए फसल सीजन की परिभाषा में संशोधन किया है। पहले, बैंकों द्वारा सीजन को परिभाषित करने के तरीकों में भिन्नता के कारण ऋण निगरानी और परिसंपत्ति वर्गीकरण (asset classification) में विसंगतियां पैदा होती थीं।
नए मानकीकृत ढांचे के तहत, RBI ने खेती से लेकर कटाई और विपणन (marketing) तक की अवधि के आधार पर फसल सीजन को परिभाषित किया है। विशेष रूप से, अब अल्पकालिक फसलों के लिए अवधि बारह महीने और दीर्घकालिक फसलों के लिए अठारह महीने निर्धारित की गई है। यह मानकीकरण यह सुनिश्चित करता है कि बैंक उधारकर्ताओं की कार्यशील पूंजी (working capital) और निवेश ऋण आवश्यकताओं को अधिक सटीक रूप से ट्रैक कर सकें, जिससे पूरे कृषि चक्र के दौरान समय पर सहायता सुनिश्चित हो सके।
बिना कोलैटरल की सीमाएं और स्वर्ण गिरवी रखने में लचीलापन
सार्वजनिक परामर्श चरण के दौरान चर्चा का एक प्रमुख बिंदु बिना कोलैटरल वाले ऋणों की सीमा को बढ़ाना था। हालांकि, RBI ने मौजूदा सीमाओं को बनाए रखने का निर्णय लिया है, यह देखते हुए कि सीमा में हाल ही में दिसंबर 2024 में संशोधन किया गया था।
कोलैटरल के संबंध में मुख्य विवरण:
- ₹2 लाख की सीमा: बैंक प्रति उधारकर्ता ₹2 लाख तक की राशि के लिए संबद्ध गतिविधियों सहित कृषि ऋणों हेतु कोलैटरल सुरक्षा और मार्जिन आवश्यकताओं को माफ करना जारी रखेंगे।
- सोना और चांदी गिरवी रखना: उपभोक्ता-अनुकूल कदम उठाते हुए, RBI ने स्पष्ट किया कि यदि कोई किसान ₹2 लाख की बिना कोलैटरल वाली सीमा के भीतर ऋण के लिए स्वेच्छा से सोना या चांदी गिरवी रखता है, तो इसे बिना कोलैटरल वाले ऋण देने के दिशा-निर्देशों का उल्लंघन नहीं माना जाएगा।
- ₹2 लाख से अधिक के ऋण: ₹2 लाख की सीमा से अधिक दिए जाने वाले किसी भी ऋण के लिए, बैंक अपनी आंतरिक क्रेडिट नीतियों और मानक RBI दिशा-निर्देशों के आधार पर कोलैटरल और मार्जिन आवश्यकताओं को निर्धारित करेंगे।
हाइपोथेकेशन और वसूली के लिए बढ़ा हुआ लचीलापन
संशोधित ढांचा विशिष्ट प्रकार के ऋण व्यवस्थाओं के लिए अतिरिक्त लचीलापन भी प्रदान करता है। उन KCC ऋणों के लिए जो फसलों या स्टॉक के हाइपोथेकेशन (hypothecation) द्वारा समर्थित हैं और जिनमें औपचारिक वसूली टाई-अप व्यवस्थाएं शामिल हैं, बैंकों को अधिक छूट दी गई है। इन विशिष्ट मामलों में, बैंक ₹3 लाख तक के ऋणों के लिए संपार्श्विक सुरक्षा (collateral security) की आवश्यकताओं को माफ कर सकते हैं।
KCC योजना की दीर्घकालिक सुदृढ़ता सुनिश्चित करने के लिए, RBI ने बैंकों को अल्पकालिक ऋण सीमाओं की समय-समय पर समीक्षा और नवीनीकरण करने का निर्देश दिया है। इस निर्देश का उद्देश्य यह सुनिश्चित करना है कि फसल उत्पादन, डेयरी, मत्स्य पालन और अन्य महत्वपूर्ण संबद्ध कृषि गतिविधियों के लिए ऋण, भारतीय किसान समुदाय की बदलती जरूरतों के अनुरूप उपलब्ध रहे।
मुख्य बातें
- मानकीकृत समयसीमा: बैंकिंग IRAC मानदंडों के साथ तालमेल बिठाने के लिए, फसल के मौसम को अब अल्पकालिक फसलों के लिए 12 महीने और लंबी अवधि की फसलों के लिए 18 महीने के रूप में कड़ाई से परिभाषित किया गया है।
- संपार्श्विक सीमा बरकरार: बिना संपार्श्विक (collateral-free) ऋण देने की सीमा प्रति उधारकर्ता ₹2 लाख बनी हुई है, हालांकि बैंक फसल हाइपोथेकेशन और वसूली टाई-अप वाले ऋणों के लिए इसे ₹3 लाख तक बढ़ा सकते हैं।
- कार्यान्वयन समयसीमा: नया KCC ढांचा और मानकीकृत परिभाषाएं आधिकारिक तौर पर जनवरी 2027 से प्रभावी होंगी।