RBI ने किसान क्रेडिट कार्ड (KCC) के नियमों में किया संशोधन: नए सीजन मानदंड और सीमाएं
भारतीय रिजर्व बैंक (RBI) ने कृषि ऋण प्रसंस्करण में एकरूपता लाने के लिए किसान क्रेडिट कार्ड (KCC) ढांचे में बड़े बदलावों की घोषणा की है। जनवरी 2027 से प्रभावी होने वाले इन संशोधित दिशा-निर्देशों का उद्देश्य किसानों और संबद्ध कृषि गतिविधियों में शामिल लोगों के लिए ऋण वितरण को सुव्यवस्थित करना है।
बेहतर परिसंपत्ति वर्गीकरण (Asset Classification) के लिए फसल सीजन का मानकीकरण
नए ढांचे में सबसे महत्वपूर्ण बदलावों में से एक "फसल सीजन" का मानकीकरण करना है ताकि इसे इनकम रिकग्निशन एंड एसेट क्लासिफिकेशन (IRAC) मानदंडों के अनुरूप बनाया जा सके। पहले, बैंक जिस तरह से सीजन को परिभाषित करते थे, उसमें भिन्नता के कारण पुनर्भुगतान अनुसूची और ऋण वर्गीकरण में विसंगतियां हो सकती थीं।
नए RBI अधिदेश के तहत, फसल सीजन की अवधि—जिसे खेती से लेकर कटाई और विपणन तक की अवधि के रूप में परिभाषित किया गया है—इस प्रकार निर्धारित की जाएगी:
- कम अवधि वाली फसलें: बारह महीने के लिए मानकीकृत।
- लंबी अवधि वाली फसलें: अठारह महीने के लिए मानकीकृत।
यह कदम यह सुनिश्चित करने के लिए उठाया गया है कि बैंकिंग प्रणाली ऋणदाताओं और उधारकर्ताओं दोनों के लिए एक पारदर्शी और पूर्वानुमेय क्रेडिट चक्र बनाए रखते हुए पर्याप्त और समय पर कार्यशील पूंजी प्रदान करे।
बिना कोलैटरल (Collateral-Free) की सीमाएं और स्वर्ण गिरवी रखने में लचीलापन
उद्योग के विभिन्न सुझावों के बावजूद, RBI ने मौजूदा बिना कोलैटरल (collateral-free) ऋण सीमा को बनाए रखने का निर्णय लिया है। यह दिसंबर 2024 में हुए हालिया संशोधन के बाद लिया गया है, और केंद्रीय बैंक ने उल्लेख किया कि इस स्तर पर सीमा बढ़ाना आवश्यक नहीं समझा गया।
बैंक संबद्ध गतिविधियों सहित कृषि ऋणों के लिए प्रति उधारकर्ता 2 लाख रुपये तक की राशि पर कोलैटरल सुरक्षा और मार्जिन आवश्यकताओं को माफ करना जारी रखेंगे।
कीमती धातुओं के उपयोग के संबंध में एक महत्वपूर्ण स्पष्टीकरण दिया गया है। RBI ने कहा कि 2 लाख रुपये की बिना कोलैटरल सीमा के भीतर ऋणों के लिए कोलैटरल के रूप में सोने या चांदी को स्वेच्छा से गिरवी रखने को दिशा-निर्देशों का उल्लंघन नहीं माना जाएगा। यह किसानों को तकनीकी रूप से बिना कोलैटरल अधिदेश का उल्लंघन किए, बेहतर ऋण शर्तों के लिए अपनी मौजूदा संपत्तियों का लाभ उठाने की अनुमति देता है।
उच्च ऋण राशि के लिए बढ़ी हुई लचीलापन
2 लाख रुपये की सीमा से अधिक की ऋण आवश्यकताओं के लिए, बैंक आवश्यक कोलैटरल और मार्जिन आवश्यकताओं को निर्धारित करने के लिए अपनी आंतरिक क्रेडिट नीतियों और मानक RBI दिशा-निर्देशों का पालन करेंगे।
हालांकि, RBI ने विशिष्ट प्रकार के KCC ऋणों के लिए लचीलेपन की एक अतिरिक्त परत पेश की है। उन ऋणों के लिए जिनमें फसलों या स्टॉक का हाइपोथेकेशन शामिल है और जिनमें वसूली के लिए टाई-अप व्यवस्था शामिल है, बैंकों को 3 लाख रुपये तक के ऋणों के लिए संपार्श्विक आवश्यकताओं को माफ करने की अनुमति है।
इस संरचित दृष्टिकोण का उद्देश्य डेयरी, मत्स्य पालन और फसल खेती के लिए प्राथमिक संस्थागत ऋण तंत्र का समर्थन करना है, जिससे यह सुनिश्चित हो सके कि KCC भारत की कृषि अर्थव्यवस्था के लिए एक मजबूत उपकरण बना रहे।
मुख्य बातें
- मानकीकृत समयसीमा: IRAC मानदंडों के साथ तालमेल बिठाने के लिए फसल के मौसम को अब अल्पकालिक फसलों के लिए 12 महीने और दीर्घकालिक फसलों के लिए 18 महीने के रूप में निर्धारित किया गया है।
- बनाए रखी गई सीमाएं: बिना संपार्श्विक वाले ऋण की सीमा 2 लाख रुपये बनी हुई है, हालांकि बैंक फसल/स्टॉक हाइपोथेकेशन द्वारा समर्थित ऋणों के लिए 3 लाख रुपये तक के संपार्श्विक को माफ कर सकते हैं।
- कार्यान्वयन तिथि: नया KCC ढांचा और मानकीकृत परिभाषाएं आधिकारिक तौर पर जनवरी 2027 से प्रभावी होंगी।