RBI ने किसान क्रेडिट कार्ड (KCC) नियमों में किया बदलाव: नए सीजन मानदंड और ऋण सीमाएं

भारतीय रिजर्व बैंक (RBI) ने भारत के कृषि क्षेत्र के लिए ऋण वितरण को सुव्यवस्थित करने के लिए किसान क्रेडिट कार्ड (KCC) ढांचे में महत्वपूर्ण बदलावों की घोषणा की है। ऋण मंजूरी और पुनर्भुगतान में एकरूपता बढ़ाने के उद्देश्य से ये संशोधित निर्देश जनवरी 2027 से प्रभावी होने जा रहे हैं।

मानकीकृत फसल सीजन की परिभाषाएं

नए ढांचे में सबसे महत्वपूर्ण अपडेट में से एक "फसल सीजन" का मानकीकरण करना है ताकि इसे इनकम रिकग्निशन एंड एसेट क्लासिफिकेशन (IRAC) मानदंडों के साथ जोड़ा जा सके। पहले, विभिन्न क्षेत्रों और बैंकों में अलग-अलग परिभाषाओं के कारण अक्सर ऋणों के वर्गीकरण और वसूली में विसंगतियां पैदा होती थीं।

नए RBI अधिदेश के तहत, एक फसल सीजन—जिसे खेती से लेकर कटाई और विपणन की अवधि के रूप में परिभाषित किया गया है—को मानकीकृत किया जाएगा:

• कम अवधि वाली फसलें: 12 महीने
• लंबी अवधि वाली फसलें: 18 महीने

बैंकिंग परिसंपत्ति-वर्गीकरण मानदंडों के साथ इन समयसीमाओं का तालमेल बिठाकर, RBI का लक्ष्य यह सुनिश्चित करना है कि बैंक किसानों को कार्यशील पूंजी और निवेश दोनों जरूरतों के लिए अधिक अनुमानित और समय पर ऋण सहायता प्रदान कर सकें।

बिना गारंटी (कोलेटरल-फ्री) ऋण सीमाएं बरकरार

ग्रामीण कर्जदारों को स्थिरता प्रदान करने के उद्देश्य से, RBI ने मौजूदा बिना गारंटी वाले ऋण की सीमा को बरकरार रखने का निर्णय लिया है। इन सीमाओं को बढ़ाने के सार्वजनिक सुझावों के बावजूद, केंद्रीय बैंक ने उल्लेख किया कि वर्तमान सीमाओं को हाल ही में दिसंबर 2024 में संशोधित किया गया था।

बैंक कृषि ऋणों—जिसमें डेयरी और मत्स्य पालन जैसी संबद्ध गतिविधियों के ऋण भी शामिल हैं—के लिए प्रति उधारकर्ता 2 लाख रुपये की सीमा तक कोलेटरल सुरक्षा और मार्जिन आवश्यकताओं को माफ करना जारी रखेंगे।

दिलचस्प बात यह है कि RBI ने स्पष्ट किया कि यदि कोई किसान इस 2 लाख रुपये की सीमा के भीतर ऋण के लिए स्वेच्छा से सोना या चांदी गिरवी रखता है, तो इसे बिना गारंटी वाले ऋण दिशानिर्देशों का उल्लंघन नहीं माना जाएगा। 2 लाख रुपये से अधिक की किसी भी ऋण राशि के लिए, बैंक कोलेटरल और मार्जिन आवश्यकताओं को निर्धारित करने के लिए अपनी आंतरिक क्रेडिट नीतियों और मानक RBI दिशानिर्देशों का पालन करेंगे।

हाइपोथेकेशन-आधारित ऋणों के लिए बढ़ा हुआ लचीलापन

संशोधित ढांचा विशिष्ट प्रकार के कृषि ऋणों के लिए अधिक लचीलापन भी प्रदान करता है। उन KCC ऋणों के लिए जो फसलों या स्टॉक के हाइपोथेकेशन (hypothecation) द्वारा समर्थित हैं और जिनमें वसूली के लिए टाई-अप व्यवस्था शामिल है, RBI ने कोलेटरल छूट की सीमा बढ़ा दी है। इन विशिष्ट मामलों में, बैंकों को 3 लाख रुपये तक के ऋणों के लिए कोलेटरल सुरक्षा आवश्यकताओं को माफ करने की अनुमति है।

इसके अलावा, RBI ने बैंकों को अल्पकालिक ऋण सीमाओं की समय-समय पर समीक्षा और नवीनीकरण करने का निर्देश दिया है। यह सुनिश्चित करता है कि फसल की खेती और संबद्ध गतिविधियों के लिए दिया गया ऋण उधारकर्ता की वास्तविक आवश्यकताओं और बैंक की आंतरिक जोखिम प्रबंधन नीतियों के अनुरूप बना रहे।

मुख्य बातें

• नई समयसीमा: फसल के मौसम को अब अल्पकालिक फसलों के लिए 12 महीने और लंबी अवधि की फसलों के लिए 18 महीने के रूप में मानकीकृत किया गया है, जो जनवरी 2027 से प्रभावी होगा।
• स्थिर सीमाएं: कोलेटरल-मुक्त ऋण की सीमा 2 लाख रुपये पर बनी हुई है, हालांकि फसल हाइपोथेकेशन वाले ऋणों के लिए 3 लाख रुपये तक का लचीलापन प्रदान किया गया है।
• परिचालन एकरूपता: इन परिवर्तनों का उद्देश्य KCC संचालन को IRAC मानदंडों के अनुरूप बनाना है, जिससे बैंक कृषि संपत्तियों को कैसे वर्गीकृत और प्रबंधित करते हैं, इसमें विसंगतियों को कम किया जा सके।