RBI оновлює правила Kisan Credit Card: нові норми сезонів та ліміти кредитування

Резервний банк Індії (RBI) оголосив про суттєве оновлення структури Kisan Credit Card (KCC), щоб оптимізувати надання кредитів для сільськогосподарського сектору Індії. Ці переглянуті директиви, спрямовані на забезпечення одноманітності при схваленні та погашенні кредитів, набудуть чинності з січня 2027 року.

Стандартизовані визначення сільськогосподарських сезонів

Одним із найважливіших оновлень у новій структурі є стандартизація «сільськогосподарських сезонів» для приведення їх у відповідність до норм визнання доходів та класифікації активів (IRAC). Раніше різні визначення в різних регіонах і банках часто призводили до невідповідностей у тому, як класифікувалися та стягувалися кредити.

Згідно з новим мандатом RBI, сільськогосподарський сезон — що визначається як період від вирощування до збору врожаю та збуту — буде стандартизований наступним чином:

• Короткострокові культури: 12 місяців
• Довгострокові культури: 18 місяців

Синхронізуючи ці часові межі з банківськими нормами класифікації активів, RBI прагне забезпечити банкам можливість надавати більш передбачувану та своєчасну кредитну підтримку фермерам як для потреб оборотного капіталу, так і для інвестиційних потреб.

Збереження лімітів беззаставного кредитування

Кроком, що забезпечить стабільність сільським позичальникам, стало рішення RBI зберегти існуючі пороги беззаставного кредитування. Попри публічні пропозиції щодо підвищення цих лімітів, центральний банк зазначив, що поточні ліміти були переглянуті зовсім нещодавно, у грудні 2024 року.

Банки продовжуватимуть скасовувати вимоги щодо застави та маржі для сільськогосподарських кредитів — включаючи кредити на суміжні види діяльності, такі як молочне тваринництво та рибництво — у межах ліміту 2 лакх рупій на одного позичальника.

Цікаво, що RBI уточнив: якщо фермер добровільно закладає золото або срібло як заставу за кредитом у межах цього ліміту у 2 лакх рупій, це не вважатиметься порушенням правил беззаставного кредитування. Для будь-якої суми кредиту, що перевищує 2 лакх рупій, банки керуватимуться своєю внутрішньою кредитною політикою та стандартними настановами RBI для визначення вимог до застави та маржі.

Підвищена гнучкість для кредитів на основі гіпотекації

Оновлена нормативна база також запроваджує підвищену гнучкість для певних видів сільськогосподарського кредитування. Для кредитів KCC, що забезпечені заставою врожаю або запасів і передбачають домовленості про механізми стягнення, RBI підвищив ліміт на відмову від забезпечення. У цих конкретних випадках банкам дозволено скасовувати вимоги щодо застави для кредитів на суму до 3 лахів рупій.

Крім того, RBI доручив банкам здійснювати періодичні перегляди та продовження лімітів короткострокового кредитування. Це гарантує, що кредити, надані на вирощування сільськогосподарських культур та суміжні види діяльності, відповідають фактичним потребам позичальника та внутрішнім політикам управління ризиками банку.

Основні висновки

• Нові терміни: Сезони вирощування культур тепер стандартизовані: 12 місяців для короткострокових культур і 18 місяців для довгострокових культур, що набуде чинності у січні 2027 року.
• Стабільні ліміти: Ліміт беззаставних кредитів залишається на рівні 2 лахів рупій, хоча для кредитів із заставою врожаю передбачена гнучкість до 3 лахів рупій.
• Операційна уніфікація: Зміни спрямовані на узгодження операцій KCC із нормами IRAC, що зменшить розбіжності в тому, як банки класифікують та управляють сільськогосподарськими активами.