RBI એ કિસાણ ક્રેડિટ કાર્ડના નિયમોમાં ફેરફાર કર્યા: નવા સીઝન ધોરણો અને લોન મર્યાદાઓ

ભારતીય રિઝર્વ બેંક (RBI) એ ભારતના કૃષિ ક્ષેત્ર માટે ધિરાણ વિતરણને સુવ્યવસ્થિત કરવા માટે કિસાણ ક્રેડિટ કાર્ડ (KCC) માળખામાં મોટા ફેરફારોની જાહેરાત કરી છે. લોન મંજૂરી અને પરત ચુકવણીમાં એકરૂપતા લાવવાના હેતુથી નિર્ધારિત આ સુધારેલા નિર્દેશો જાન્યુઆરી 2027 થી અમલમાં આવશે.

પ્રમાણિત પાક સીઝનની વ્યાખ્યાઓ

નવા માળખામાં સૌથી મહત્વપૂર્ણ અપડેટ્સમાંનું એક ઇન્કમ રેકગ્નિશન એન્ડ એસેટ ક્લાસિફિકેશન (IRAC) ધોરણો સાથે સુસંગત કરવા માટે "પાક સીઝન"નું પ્રમાણીકરણ છે. અગાઉ, વિવિધ પ્રદેશો અને બેંકોમાં અલગ-અલગ વ્યાખ્યાઓને કારણે લોનનું વર્ગીકરણ અને વસૂલાત કરવામાં અસંગતતાઓ જોવા મળતી હતી.

RBI ના નવા આદેશ હેઠળ, પાક સીઝન—જેની વ્યાખ્યા ખેતીથી લઈને લણણી અને માર્કેટિંગ સુધીના સમયગાળા તરીકે કરવામાં આવી છે—તે નીચે મુજબ પ્રમાણિત કરવામાં આવશે:

• ટૂંકા ગાળાના પાક: 12 મહિના
• લાંબા ગાળાના પાક: 18 મહિના

બેંકિંગ એસેટ-ક્લાસિફિકેશન ધોરણો સાથે આ સમયમર્યાદાઓને સુસંગત કરીને, RBI નો ઉદ્દેશ્ય એ સુનિશ્ચિત કરવાનો છે કે બેંકો ખેડૂતોને કાર્યકારી મૂડી અને રોકાણની જરૂરિયાતો બંને માટે વધુ અનુમાનિત અને સમયસર ધિરાણ સહાય પૂરી પાડી શકે.

કોલેટરલ-ફ્રી (જામીનગીરી વગરની) લોન મર્યાદા જાળવી રાખવામાં આવી

ગ્રામીણ લેણદારોને સ્થિરતા પૂરી પાડવાના પગલા તરીકે, RBI એ હાલની કોલેટરલ-ફ્રી ધિરાણ મર્યાદાઓને યથાવત રાખવાનો નિર્ણય કર્યો છે. આ મર્યાદાઓ વધારવા માટેના જાહેર સૂચનો હોવા છતાં, કેન્દ્રીય બેંકે નોંધ્યું હતું કે વર્તમાન મર્યાદાઓમાં ડિસેમ્બર 2024 માં તાજેતરમાં જ સુધારો કરવામાં આવ્યો હતો.

બેંકો ડેરી અને મત્સ્યપાલન જેવી સહાયક પ્રવૃત્તિઓ સહિત કૃષિ લોન માટે દર લેણદાર દીઠ રૂ. 2 લાખ સુધીની મર્યાદા સુધી કોલેટરલ સિક્યુરિટી અને માર્જિનની જરૂરિયાતોમાંથી મુક્તિ આપવાનું ચાલુ રાખશે.

રસપ્રદ વાત એ છે કે, RBI એ સ્પષ્ટતા કરી છે કે જો કોઈ ખેડૂત આ રૂ. 2 લાખની મર્યાદામાં લોન માટે સ્વેચ્છાએ સોના કે ચાંદીને જામીનગીરી તરીકે ગીરો મૂકે છે, તો તેને કોલેટરલ-ફ્રી ધિરાણ માર્ગદર્શિકાના ઉલ્લંઘન તરીકે જોવામાં આવશે નહીં. રૂ. 2 લાખથી વધુની કોઈપણ લોન માટે, બેંકો કોલેટરલ અને માર્જિનની જરૂરિયાતો નક્કી કરવા માટે તેમની આંતરિક ક્રેડિટ નીતિઓ અને પ્રમાણભૂત RBI માર્ગદર્શિકાઓનું પાલન કરશે.

હાયપોથેકેશન-આધારિત લોન માટે વધેલી સુગમતા

સુધારેલ માળખું ચોક્કસ પ્રકારના કૃષિ ધિરાણ માટે વધારાની સુગમતા પણ રજૂ કરે છે. પાક અથવા સ્ટોકના હાયપોથેકેશન દ્વારા સુરક્ષિત અને રિકવરી ટાઈ-અપ વ્યવસ્થાઓ ધરાવતી KCC લોન માટે, RBI એ જામીનગીરી માફીની મર્યાદા વધારી છે. આ ચોક્કસ કિસ્સાઓમાં, બેંકોને રૂ. 3 લાખ સુધીની લોન માટે જામીનગીરી સુરક્ષાની જરૂરિયાતો માફ કરવાની મંજૂરી છે.

વધુમાં, RBI એ બેંકોને ટૂંકા ગાળાની ધિરાણ મર્યાદાઓની સમયાંતરે સમીક્ષા અને નવીનીકરણ કરવા માટે નિર્દેશ આપ્યો છે. આ સુનિશ્ચિત કરે છે કે પાક ખેતી અને આનુષંગિક પ્રવૃત્તિઓ માટે આપવામાં આવેલ ધિરાણ દેવાદારની વાસ્તવિક જરૂરિયાતો અને બેંકની આંતરિક જોખમ વ્યવસ્થાપન નીતિઓ સાથે સુસંગત રહે.

મુખ્ય મુદ્દાઓ

• નવી સમયમર્યાદા: જાન્યુઆરી 2027 થી અમલી બનતા, પાક સીઝનને હવે ટૂંકા ગાળાના પાક માટે 12 મહિના અને લાંબા ગાળાના પાક માટે 18 મહિના તરીકે પ્રમાણિત કરવામાં આવી છે.
• સ્થિર મર્યાદાઓ: જામીનગીરી વગરની લોન મર્યાદા રૂ. 2 લાખ પર જ રહેશે, જોકે પાક હાયપોથેકેશન ધરાવતી લોન માટે રૂ. 3 લાખ સુધીની સુગમતા આપવામાં આવી છે.
• કાર્યકારી એકરૂપતા: આ ફેરફારોનો હેતુ KCC કામગીરીને IRAC ધોરણો સાથે સુસંગત બનાવવાનો છે, જેનાથી બેંકો કૃષિ અસ્કયામતોનું વર્ગીકરણ અને સંચાલન કેવી રીતે કરે છે તેમાં રહેલી વિસંગતતાઓ ઘટશે.