RBI એ કિસાણ ક્રેડિટ કાર્ડના નિયમોમાં સુધારો કર્યો: નવા સીઝન ધોરણો અને લોન મર્યાદાઓ

રિઝર્વ બેંક ઓફ ઈન્ડિયા (RBI) એ કૃષિ ધિરાણને સુવ્યવસ્થિત કરવા અને ક્રેડિટ વિતરણમાં સુધારો કરવા માટે કિસાણ ક્રેડિટ કાર્ડ (KCC) માળખામાં મોટા ફેરફારોની જાહેરાત કરી છે. બેંકો ખેતીવાડી લોન મંજૂર અને તેની વસૂલાત કેવી રીતે કરે છે તેમાં એકરૂપતા લાવવાના હેતુથી, આ સુધારેલા નિર્દેશો જાન્યુઆરી 2027 થી અમલમાં આવશે.

પાકની સીઝનની વ્યાખ્યાઓનું માનકીકરણ

સેન્ટ્રલ બેંક દ્વારા કરવામાં આવેલા સૌથી મહત્વપૂર્ણ ફેરફારોમાંના એક "પાકની સીઝન"નું માનકીકરણ છે. અગાઉ, વિવિધ બેંકોમાં અલગ-અલગ વ્યાખ્યાઓને કારણે ઘણીવાર ચુકવણીના સમયપત્રક અને અસેટ ક્લાસિફિકેશનમાં અસંગતતાઓ જોવા મળતી હતી. ઇન્કમ રેકગ્નિશન એન્ડ એસેટ ક્લાસિફિકેશન (IRAC) ધોરણો સાથે સુસંગત રહેવા માટે, RBI એ હવે ક્રેડિટ સાયકલ માટે નિશ્ચિત સમયમર્યાદા નક્કી કરી છે.

નવા માળખા હેઠળ, ટૂંકા ગાળાના પાક માટે પાકની સીઝન બાર મહિના અને લાંબા ગાળાના પાક માટે અઢાર મહિના તરીકે માનકીકૃત કરવામાં આવશે. આ સમયગાળામાં પાકની શરૂઆતી ખેતીથી લઈને તેની અંતિમ લણણી અને માર્કેટિંગ સુધીનું આખું ચક્ર આવરી લેવામાં આવશે. આ સમયમર્યાદાઓને ઔપચારિક બનાવીને, RBI નો હેતુ એ સુનિશ્ચિત કરવાનો છે કે બેંકિંગ સિસ્ટમ સમયસર વર્કિંગ કેપિટલ પૂરી પાડે જે ખેતીની જૈવિક વાસ્તવિકતાઓને અનુરૂપ હોય.

કોલેટરલ-ફ્રી (જામીન વિનાની) મર્યાદાઓ અને સોનું ગીરો મૂકવું

જાહેર પરામર્શ તબક્કા દરમિયાન વિવિધ સૂચનો હોવા છતાં, RBI એ હાલની કોલેટરલ-ફ્રી ધિરાણ મર્યાદા જાળવી રાખવાનો નિર્ણય કર્યો છે. સેન્ટ્રલ બેંકે નોંધ્યું છે કે આ મર્યાદા તાજેતરમાં જ ડિસેમ્બર 2024 માં સુધારેલ હતી અને તેથી વર્તમાન આર્થિક પરિસ્થિતિ માટે યોગ્ય છે.

બેંકો ડેરી અને મત્સ્યપાલન જેવી સહાયક પ્રવૃત્તિઓ સહિતની કૃષિ લોન માટે પ્રતિ લેણદાર ₹2 લાખની મર્યાદા સુધી કોલેટરલ સિક્યુરિટી અને માર્જિન જરૂરિયાતો બંનેમાંથી મુક્તિ આપવાનું ચાલુ રાખશે. રસપ્રદ વાત એ છે કે, RBI એ સ્પષ્ટતા કરી છે કે જો ખેડૂત સ્વેચ્છાએ આ ₹2 લાખની મર્યાદામાં લોન માટે જામીન તરીકે સોનું અથવા ચાંદી ગીરો મૂકવાનું પસંદ કરે છે, તો તેને કોલેટરલ-ફ્રી ધિરાણ માર્ગદર્શિકાના ઉલ્લંઘન તરીકે ગણવામાં આવશે નહીં.

₹2 લાખની મર્યાદાથી વધુની લોન માટે, બેંકો તેમની આંતરિક ક્રેડિટ નીતિઓ અને હાલના RBI માર્ગદર્શિકાના આધારે કોલેટરલ અને માર્જિન જરૂરિયાતો નક્કી કરવાની સ્વાયત્તતા રાખશે.

પાક હાયપોથેકેશન માટે વધારાની સુગમતા

ખેડૂતોને વધારાનો ટેકો પૂરો પાડવાના પગલા તરીકે, RBI એ પાક અથવા સ્ટોકના હાયપોથેકેશન દ્વારા સુરક્ષિત લોન માટે વધુ લવચીકતા દાખવી છે. જે કિસ્સાઓમાં બેંકોએ રિકવરી ટાઈ-અપ વ્યવસ્થાઓ સ્થાપિત કરી છે, તેઓને હવે ₹3 લાખ સુધીની લોન માટે જામીનગીરીની જરૂરિયાતોમાં છૂટછાટ આપવાની મંજૂરી આપવામાં આવી છે.

આ ચોક્કસ જોગવાઈ એવા ખેડૂતો માટે ધિરાણનો પ્રવાહ સરળ બનાવવા માટે બનાવવામાં આવી છે જેઓ સ્થિર અસ્કયામતોને બદલે તેમના ઉત્પાદન દ્વારા સુરક્ષા પૂરી પાડી શકે છે. વધુમાં, બેંકોને ટૂંકા ગાળાની ધિરાણ મર્યાદાઓની સમયાંતરે સમીક્ષા અને નવીનીકરણ કરવા માટે નિર્દેશ આપવામાં આવ્યો છે જેથી ખાતરી કરી શકાય કે આપવામાં આવેલ ધિરાણ કૃષિ અને આનુષંગિક ક્ષેત્રોની વિકસતી જરૂરિયાતો સાથે સુસંગત રહે.

મુખ્ય મુદ્દાઓ

• પ્રમાણિત સમયમર્યાદા: IRAC ધોરણો સાથે સુસંગત રાખવા માટે, ટૂંકા ગાળાના પાક માટે પાકનો સમયગાળો હવે 12 મહિના અને લાંબા ગાળાના પાક માટે 18 મહિના નક્કી કરવામાં આવ્યો છે.
• જામીનગીરીની મર્યાદા: જામીનગીરી વગરની લોનની મર્યાદા ₹2 લાખ જ રહેશે, જોકે પાક હાયપોથેકેશન અને રિકવરી ટાઈ-અપ ધરાવતી લોન માટે બેંકો ₹3 લાખ સુધીની જામીનગીરીમાં છૂટછાટ આપી શકે છે.
• અમલીકરણની તારીખ: આ સુધારેલા KCC ફ્રેમવર્ક નિર્દેશો જાન્યુઆરી 2027 થી અમલમાં આવવાનું આયોજન છે.