بانک مرکزی هند (RBI) قوانین کارت اعتبار کیسان را بازنگری کرد: هنجارهای جدید فصل و محدودیتهای وام
بانک مرکزی هند (RBI) بازنگری گستردهای را در چارچوب کارت اعتبار کیسان (KCC) با هدف تسهیل وامدهی کشاورزی و بهبود ارائه اعتبار اعلام کرده است. این دستورالعملهای بازنگریشده که با هدف ایجاد یکپارچگی در نحوه تصویب و وصول وامهای کشاورزی توسط بانکها تدوین شدهاند، از ژانویه ۲۰۲۷ اجرایی خواهند شد.
استانداردسازی تعاریف فصلهای کشت
یکی از حیاتیترین تغییراتی که توسط بانک مرکزی معرفی شده، استانداردسازی «فصلهای کشت» است. پیش از این، تعاریف متفاوت در بانکهای مختلف اغلب منجر به ناهماهنگی در جداول بازپرداخت و طبقهبندی داراییها میشد. برای همسویی با هنجارهای شناسایی درآمد و طبقهبندی داراییها (IRAC)، اکنون RBI بازههای زمانی ثابتی را برای چرخههای اعتباری تعیین کرده است.
تحت چارچوب جدید، یک فصل کشت برای محصولات کوتاهمدت دوازده ماه و برای محصولات بلندمدت هجده ماه استاندارد خواهد بود. این دوره، کل چرخه از کشت اولیه محصولات تا برداشت و بازاریابی نهایی آنها را پوشش میدهد. RBI با رسمی کردن این بازههای زمانی، قصد دارد اطمینان حاصل کند که سیستم بانکی سرمایه در گردش بهموقع و متناسب با واقعیتهای زیستی کشاورزی را فراهم میکند.
محدودیتهای بدون وثیقه و گرو گذاشتن طلا
علیرغم پیشنهادات مختلف در مرحله مشاوره عمومی، RBI تصمیم گرفته است آستانه فعلی وامدهی بدون وثیقه را حفظ کند. بانک مرکزی خاطرنشان کرد که این محدودیت بهتازگی در دسامبر ۲۰۲۴ بازنگری شده و بنابراین برای چشمانداز اقتصادی فعلی مناسب باقی مانده است.
بانکها همچنان هم تضمین وثیقه و هم الزامات مارجین را برای وامهای کشاورزی — از جمله فعالیتهای وابسته مانند لبنیات و شیلات — تا سقف ۲۰۰,۰۰۰ روپیه برای هر وامگیرنده معاف خواهند کرد. جالب اینجاست که RBI شفافسازی کرد اگر کشاورزی داوطلبانه تصمیم بگیرد طلا یا نقره را به عنوان وثیقه برای وامی در این محدوده ۲۰۰,۰۰۰ روپیهای گرو بگذارد، این اقدام به عنوان نقض دستورالعملهای وامدهی بدون وثیقه تلقی نخواهد شد.
برای وامهای فراتر از آستانه ۲۰۰,۰۰۰ روپیه، بانکها این اختیار را خواهند داشت که بر اساس سیاستهای اعتباری داخلی و دستورالعملهای موجود RBI، الزامات وثیقه و مارجین را تعیین کنند.
انعطافپذیری بیشتر برای رهن محصولات
در اقدامی برای حمایت بیشتر از کشاورزان، RBI انعطافپذیری بیشتری را برای وامهای با پشتوانه رهن محصولات یا ذخایر معرفی کرده است. در مواردی که بانکها توافقنامههای همکاری برای وصول مطالبات ایجاد کردهاند، اکنون مجاز هستند الزامات وثیقه را برای وامهای تا سقف ۳ لک روپیه لغو کنند.
این مقرره خاص برای تسهیل جریان روانتر اعتبار برای کشاورزانی طراحی شده است که میتوانند به جای داراییهای ثابت، از طریق محصولات خود وثیقه ارائه دهند. علاوه بر این، به بانکها دستور داده شده است که بازبینیها و تمدیدهای دورهای سقفهای اعتباری کوتاهمدت را اجرا کنند تا اطمینان حاصل شود که اعتبار ارائه شده با نیازهای در حال تغییر بخش کشاورزی و بخشهای وابسته همسو باقی میماند.
نکات کلیدی
- زمانبندیهای استاندارد شده: فصلهای زراعی اکنون برای محصولات کوتاهمدت ۱۲ ماه و برای محصولات بلندمدت ۱۸ ماه تعیین شده است تا با هنجارهای IRAC همسو شوند.
- آستانههای وثیقه: سقف وام بدون وثیقه همچنان ۲ لک روپیه باقی میماند، اگرچه بانکها میتوانند برای وامهای شامل رهن محصولات و توافقنامههای وصول مطالبات، وثیقه را تا سقف ۳ لک روپیه لغو کنند.
- تاریخ اجرا: این دستورالعملهای اصلاحشده چارچوب KCC قرار است از ژانویه ۲۰۲۷ اجرایی شوند.