RBI пересматривает правила Kisan Credit Card: новые нормы сезонов и лимиты кредитования

Резервный банк Индии (RBI) объявил о масштабном пересмотре структуры Kisan Credit Card (KCC) с целью оптимизации сельскохозяйственного кредитования и улучшения механизмов предоставления кредитов. Эти обновленные директивы, направленные на унификацию процессов одобрения и взыскания сельскохозяйственных кредитов банками, вступят в силу с января 2027 года.

Стандартизация определений сельскохозяйственных сезонов

Одним из наиболее важных изменений, внесенных центральным банком, является стандартизация «сельскохозяйственных сезонов». Ранее различия в определениях разных банков часто приводили к несоответствиям в графиках погашения и классификации активов. Чтобы привести процессы в соответствие с нормами признания доходов и классификации активов (IRAC), RBI установил фиксированные сроки кредитных циклов.

В рамках новой структуры сельскохозяйственный сезон будет стандартизирован: двенадцать месяцев для краткосрочных культур и восемнадцать месяцев для долгосрочных культур. Этот период охватывает весь цикл — от начала выращивания культур до их окончательного сбора и сбыта. Формализуя эти сроки, RBI стремится обеспечить своевременное предоставление оборотного капитала банковской системой, соответствующее биологическим реалиям ведения сельского хозяйства.

Лимиты без залога и залог золота

Несмотря на различные предложения, поступившие в ходе этапа общественных консультаций, RBI принял решение сохранить существующий порог кредитования без залога. Центральный банк отметил, что лимит был пересмотрен совсем недавно, в декабре 2024 года, и поэтому остается актуальным для текущей экономической ситуации.

Банки по-прежнему будут освобождать от требований по обеспечению залогом и марже сельскохозяйственные кредиты — включая кредиты на смежные виды деятельности, такие как молочное животноводство и рыболовство — в пределах лимита 2 лакха (₹2 lakh) на одного заемщика. Примечательно, что RBI разъяснил: если фермер добровольно решит использовать золото или серебро в качестве залога по кредиту в пределах этого лимита в 2 лакха, это не будет считаться нарушением правил кредитования без залога.

Для кредитов, превышающих порог в 2 лакха (₹2 lakh), банки сохранят за собой право самостоятельно определять требования к залогу и марже, основываясь на своей внутренней кредитной политике и действующих руководствах RBI.

Повышенная гибкость при гипотекации урожая

В целях оказания дополнительной поддержки фермерам, Резервный банк Индии (RBI) ввел большую гибкость в отношении кредитов, обеспеченных залогом урожая или запасов. В случаях, когда банки установили соглашения о взыскании задолженности, им теперь разрешено отказываться от требований к залоговому обеспечению для кредитов на сумму до 3 лакх рупий.

Данное положение призвано облегчить доступ к кредитам для фермеров, которые могут предоставить в качестве обеспечения свою продукцию, а не основные средства. Кроме того, банкам было поручено проводить периодический пересмотр и продление краткосрочных кредитных лимитов, чтобы гарантировать, что предоставляемые кредиты соответствуют меняющимся потребностям сельского хозяйства и смежных отраслей.

Основные выводы

• Стандартизированные сроки: Сезоны выращивания культур теперь зафиксированы на уровне 12 месяцев для краткосрочных культур и 18 месяцев для долгосрочных культур в соответствии с нормами IRAC.
• Пороги залогового обеспечения: Лимит беззалогового кредитования остается на уровне 2 лакх рупий, однако банки могут отказываться от залога для кредитов на сумму до 3 лакх рупий, если они предполагают залог урожая и наличие соглашений о взыскании задолженности.
• Дата вступления в силу: Эти обновленные директивы в рамках системы KCC должны вступить в силу с января 2027 года.