RBI কিষাণ ক্রেডিট কার্ডের নিয়ম পরিবর্তন করেছে: নতুন ঋতু সংক্রান্ত নিয়ম এবং ঋণের সীমা

ভারতীয় রিজার্ভ ব্যাঙ্ক (RBI) কৃষি ঋণ প্রদান প্রক্রিয়া সহজতর করতে এবং ঋণ বিতরণে উন্নতি আনতে কিষাণ ক্রেডিট কার্ড (KCC) কাঠামোর একটি উল্লেখযোগ্য পরিবর্তনের ঘোষণা করেছে। ব্যাঙ্কগুলি কীভাবে কৃষি ঋণ অনুমোদন এবং আদায় করে তার ক্ষেত্রে অভিন্নতা আনার লক্ষ্যে এই সংশোধিত নির্দেশিকাগুলি ২০২৭ সালের জানুয়ারি থেকে কার্যকর হতে চলেছে।

ফসলের ঋতুর সংজ্ঞায় মানদণ্ড নির্ধারণ

কেন্দ্রীয় ব্যাঙ্ক কর্তৃক প্রবর্তিত অন্যতম গুরুত্বপূর্ণ পরিবর্তন হলো "ফসলের ঋতু" বা "ক্রপ সিজন"-এর মানদণ্ড নির্ধারণ। এর আগে, বিভিন্ন ব্যাঙ্কের ভিন্ন ভিন্ন সংজ্ঞার কারণে প্রায়শই ঋণ পরিশোধের সময়সূচী এবং সম্পদ শ্রেণীকরণে অসামঞ্জস্য দেখা দিত। ইনকাম রিকগনিশন অ্যান্ড অ্যাসেট ক্লাসিফিকেশন (IRAC) নিয়মের সাথে সামঞ্জস্য রাখতে, RBI এখন ঋণের চক্রের জন্য নির্দিষ্ট সময়সীমা নির্ধারণ করেছে।

নতুন কাঠামোর অধীনে, স্বল্পমেয়াদী ফসলের জন্য ফসলের ঋতু বারো মাস এবং দীর্ঘমেয়াদী ফসলের জন্য আঠারো মাস হিসেবে মানদণ্ড নির্ধারণ করা হবে। এই সময়ের মধ্যে ফসলের প্রাথমিক চাষ থেকে শুরু করে ফসল কাটা এবং বাজারজাতকরণ পর্যন্ত পুরো চক্রটি অন্তর্ভুক্ত থাকবে। এই সময়সীমাগুলি আনুষ্ঠানিকভাবে নির্ধারণ করার মাধ্যমে, RBI নিশ্চিত করতে চায় যে ব্যাংকিং ব্যবস্থা যেন চাষাবাদের জৈবিক বাস্তবতার সাথে সামঞ্জস্য রেখে সময়মতো কার্যকরী মূলধন (working capital) প্রদান করতে পারে।

জামানতহীন সীমা এবং সোনা বন্ধক রাখা

জনমত সংগ্রহের পর্যায়ে বিভিন্ন পরামর্শ থাকা সত্ত্বেও, RBI বিদ্যমান জামানতহীন ঋণের সীমা বজায় রাখার সিদ্ধান্ত নিয়েছে। কেন্দ্রীয় ব্যাঙ্ক উল্লেখ করেছে যে, এই সীমাটি সম্প্রতি ২০২৪ সালের ডিসেম্বরে সংশোধন করা হয়েছে এবং তাই বর্তমান অর্থনৈতিক পরিস্থিতির জন্য এটি উপযুক্ত।

ব্যাঙ্কগুলি প্রতিটি ঋণগ্রহীতার জন্য ₹২ লক্ষ পর্যন্ত কৃষি ঋণের ক্ষেত্রে (ডেয়ারি এবং মৎস্য চাষের মতো আনুষঙ্গিক কার্যক্রমসহ) জামানত এবং মার্জিন উভয় প্রয়োজনীয়তা মওকুফ করা অব্যাহত রাখবে। মজার বিষয় হলো, RBI স্পষ্ট করেছে যে, যদি কোনো কৃষক এই ₹২ লক্ষ টাকার সীমার মধ্যে ঋণের জন্য স্বেচ্ছায় সোনা বা রুপা জামানত হিসেবে রাখতে চান, তবে তাকে জামানতহীন ঋণ প্রদানের নির্দেশিকা লঙ্ঘন হিসেবে গণ্য করা হবে না।

₹২ লক্ষ টাকার বেশি ঋণের ক্ষেত্রে, ব্যাঙ্কগুলি তাদের অভ্যন্তরীণ ক্রেডিট পলিসি এবং বিদ্যমান RBI নির্দেশিকা অনুযায়ী জামানত এবং মার্জিন নির্ধারণ করার স্বায়ত্তশাসন বজায় রাখবে।

ফসলের হাইপোথিকেশনের ক্ষেত্রে বর্ধিত নমনীয়তা

কৃষকদের অতিরিক্ত সহায়তা প্রদানের লক্ষ্যে, RBI ফসলের বা মজুত পণ্যের হাইপোথিকেশনের ভিত্তিতে নেওয়া ঋণের ক্ষেত্রে আরও নমনীয়তা প্রবর্তন করেছে। যেসব ক্ষেত্রে ব্যাংকগুলো ঋণ আদায়ের জন্য চুক্তিভিত্তিক ব্যবস্থা (recovery tie-up arrangements) তৈরি করেছে, সেখানে এখন ₹৩ লক্ষ পর্যন্ত ঋণের ক্ষেত্রে অতিরিক্ত জামানতের (collateral security) প্রয়োজনীয়তা মওকুফ করার অনুমতি দেওয়া হয়েছে।

এই বিশেষ বিধানটি সেইসব কৃষকদের জন্য ঋণের প্রবাহ সহজতর করার জন্য তৈরি করা হয়েছে, যারা স্থায়ী সম্পদের পরিবর্তে তাদের উৎপাদিত পণ্যের মাধ্যমে জামানত দিতে পারেন। উপরন্তু, ব্যাংকগুলোকে স্বল্পমেয়াদী ঋণের সীমা পর্যায়ক্রমিক পর্যালোচনা ও নবায়ন করার নির্দেশ দেওয়া হয়েছে যাতে নিশ্চিত করা যায় যে প্রদত্ত ঋণ কৃষি ও সংশ্লিষ্ট খাতের পরিবর্তনশীল চাহিদার সাথে সামঞ্জস্যপূর্ণ থাকে।

মূল বিষয়সমূহ

• মানসম্মত সময়সীমা: IRAC নিয়মাবলীর সাথে সামঞ্জস্য রাখতে স্বল্পমেয়াদী ফসলের জন্য ফসলের মরসুম এখন ১২ মাস এবং দীর্ঘমেয়াদী ফসলের জন্য ১৮ মাস নির্ধারণ করা হয়েছে।
• জামানতের সীমা: জামানতবিহীন ঋণের সীমা ₹২ লক্ষ বহাল থাকছে, তবে ফসলের হাইপোথিকেশন এবং ঋণ আদায়ের চুক্তির ক্ষেত্রে ব্যাংকগুলো ₹৩ লক্ষ পর্যন্ত ঋণের জন্য জামানত মওকুফ করতে পারে।
• কার্যকরের তারিখ: এই সংশোধিত KCC কাঠামোর নির্দেশিকাগুলো ২০২৭ সালের জানুয়ারি থেকে কার্যকর হওয়ার কথা রয়েছে।