RBI কিষাণ ক্রেডিট কার্ডের নিয়ম পরিবর্তন করেছে: নতুন ফসল মৌসুমের নিয়ম ঘোষণা করা হয়েছে

কৃষি ঋণ প্রদান প্রক্রিয়াকে আরও সুশৃঙ্খল করতে ভারতীয় রিজার্ভ ব্যাংক (RBI) কিষাণ ক্রেডিট কার্ড (KCC) কাঠামোর একটি উল্লেখযোগ্য পরিবর্তনের ঘোষণা দিয়েছে। ফসলের মৌসুমের সংজ্ঞাগুলি মানসম্মত করা এবং সেগুলিকে ব্যাংকিং সম্পদ-শ্রেণীকরণ (asset-classification) নিয়মের সাথে সামঞ্জস্যপূর্ণ করার মাধ্যমে, কেন্দ্রীয় ব্যাংকের লক্ষ্য হলো ভারতের কৃষকদের আরও পূর্বাভাসযোগ্য এবং সময়োপযোগী ঋণ সহায়তা প্রদান করা।

উন্নত সম্পদ শ্রেণীকরণের জন্য ফসলের মৌসুমের মানক নির্ধারণ

সংশোধিত কাঠামোর অন্যতম গুরুত্বপূর্ণ পরিবর্তন হলো "ফসলের মৌসুমের" (crop seasons) মানক নির্ধারণ, যা চাষাবাদ শুরু থেকে ফসল কাটা এবং বাজারজাতকরণ পর্যন্ত সময়কালকে বোঝায়। ব্যাংকগুলো কীভাবে ঋণ অনুমোদন করে এবং তা পরিশোধের ব্যবস্থাপনা করে তাতে অভিন্নতা নিশ্চিত করতে, RBI এই সংজ্ঞাগুলিকে ইনকাম রিকগনিশন অ্যান্ড অ্যাসেট ক্লাসিফিকেশন (IRAC) নিয়মের সাথে সামঞ্জস্যপূর্ণ করেছে।

নতুন নির্দেশিকা অনুযায়ী, যা ২০২৭ সালের জানুয়ারি থেকে কার্যকর হতে চলেছে, স্বল্পমেয়াদী ফসলের জন্য ফসলের মৌসুম ১২ মাস এবং দীর্ঘমেয়াদী ফসলের জন্য ১৮ মাস হিসেবে মানক নির্ধারণ করা হবে। এই পদক্ষেপের উদ্দেশ্য হলো ব্যাংকিং ব্যবস্থায় অস্পষ্টতা দূর করা এবং এটি নিশ্চিত করা যে ঋণের চক্র বিভিন্ন কৃষি কার্যক্রমের প্রকৃত জৈবিক ও বাণিজ্যিক চক্রের সাথে সামঞ্জস্যপূর্ণ হয়।

জামানতহীন ঋণের সীমা বজায় রাখা

বিভিন্ন শিল্প মহলের পরামর্শ সত্ত্বেও, RBI বিদ্যমান জামানতহীন ঋণের সীমা বজায় রাখার সিদ্ধান্ত নিয়েছে। কেন্দ্রীয় ব্যাংক উল্লেখ করেছে যে এই সীমাটি সম্প্রতি ২০২৪ সালের ডিসেম্বরে সংশোধন করা হয়েছিল এবং তাই অবিলম্বে এটি বৃদ্ধির বিপক্ষে সিদ্ধান্ত নিয়েছে।

বর্তমান এবং আসন্ন নিয়ম অনুযায়ী, ব্যাংকগুলো প্রতিটি ঋণগ্রহীতার জন্য ₹২ লক্ষ পর্যন্ত কৃষি ঋণের ক্ষেত্রে—দুগ্ধ উৎপাদন এবং মৎস্য চাষের মতো আনুষঙ্গিক কার্যক্রমসহ—জামানত এবং মার্জিন প্রয়োজনীয়তা মওকুফ করা অব্যাহত রাখবে। তবে, RBI একটি নির্দিষ্ট সূক্ষ্ম বিষয় স্পষ্ট করেছে: যদি কোনো কৃষক এই ₹২ লক্ষ টাকার সীমার মধ্যে ঋণের জন্য স্বেচ্ছায় সোনা বা রুপা জামানত হিসেবে বন্ধক রাখেন, তবে তাকে জামানতহীন ঋণ প্রদানের নির্দেশিকা লঙ্ঘন হিসেবে গণ্য করা হবে না।

₹২ লক্ষ টাকার বেশি যেকোনো ঋণের ক্ষেত্রে, ব্যাংকগুলো তাদের অভ্যন্তরীণ ঋণ নীতি এবং বিদ্যমান RBI নির্দেশাবলীর ভিত্তিতে জামানত এবং মার্জিন প্রয়োজনীয়তা নির্ধারণ করতে স্বাধীন থাকবে।

ফসল হাইপোথিকেশনের ক্ষেত্রে বর্ধিত নমনীয়তা

সংশোধিত কাঠামোটি উন্নত ঋণ পুনরুদ্ধারের জন্য নির্দিষ্ট ধরণের কৃষি ঋণের ক্ষেত্রে অতিরিক্ত নমনীয়তা প্রদান করে। যে সমস্ত KCC ঋণ ফসলের হাইপোথিকেশন বা বিদ্যমান মজুতের মাধ্যমে সুরক্ষিত এবং যেখানে ঋণ পুনরুদ্ধারের জন্য নির্দিষ্ট চুক্তি রয়েছে, সেখানে ব্যাংকগুলোকে এখন ₹৩ লক্ষ পর্যন্ত ঋণের ক্ষেত্রে জামানত বা কোল্যাটারাল সিকিউরিটির প্রয়োজনীয়তা মওকুফ করার অনুমতি দেওয়া হয়েছে।

হাইপোথিকেটেড ঋণের এই উচ্চতর সীমা সেই সমস্ত কৃষকদের জন্য একটি মধ্যম পথ তৈরি করে, যাদের মৌলিক ₹২ লক্ষ সীমার বেশি ঋণের প্রয়োজন হতে পারে কিন্তু যারা তাদের উৎপাদিত ফসল জামানত হিসেবে দিতে পারেন। তদুপরি, ঋণ যাতে কৃষকদের প্রকৃত প্রয়োজনের সাথে সামঞ্জস্যপূর্ণ থাকে তা নিশ্চিত করতে RBI ব্যাংকগুলোকে ফসল চাষ এবং এর সাথে যুক্ত অন্যান্য কার্যক্রমের জন্য স্বল্পমেয়াদী ঋণের সীমা পর্যায়ক্রমিক পর্যালোচনা ও নবায়ন করার নির্দেশ দিয়েছে।

মূল বিষয়সমূহ

• মানসম্মত সময়সীমা: জানুয়ারি ২০২৭ থেকে কার্যকরভাবে, স্বল্পমেয়াদী ফসলের জন্য ফসল মরসুম ১২ মাস এবং দীর্ঘমেয়াদী ফসলের জন্য ১৮ মাস নির্ধারণ করা হয়েছে।
• জামানত সীমা: জামানতহীন ঋণের সীমা ₹২ লক্ষ বহাল থাকবে, তবে ফসলের হাইপোথিকেশন এবং ঋণ পুনরুদ্ধারের চুক্তির ক্ষেত্রে ব্যাংকগুলো এই সীমা ₹৩ লক্ষ পর্যন্ত বাড়াতে পারে।
• সুশৃঙ্খল ঋণ ব্যবস্থা: এই পরিবর্তনের লক্ষ্য হলো কৃষকদের জন্য সময়মতো কার্যকরী মূলধন নিশ্চিত করতে কৃষি ঋণকে ব্যাংকিং অ্যাসেট-ক্লাসিফিকেশন (IRAC) নিয়মের সাথে সামঞ্জস্যপূর্ণ করা।