ആർബിഐ കിസാൻ ക്രെഡിറ്റ് കാർഡ് നിയമങ്ങൾ പരിഷ്കരിച്ചു: പുതിയ വിളക്കാലം മാനദണ്ഡങ്ങൾ പ്രഖ്യാപിച്ചു

കാർഷിക വായ്പാ വിതരണം സുഗമമാക്കുന്നതിനായി കിസാൻ ക്രെഡിറ്റ് കാർഡ് (KCC) ചട്ടക്കൂടിൽ സുപ്രധാനമായ മാറ്റങ്ങൾ റിസർവ് ബാങ്ക് ഓഫ് ഇന്ത്യ (RBI) പ്രഖ്യാപിച്ചു. വിളക്കാലത്തിന്റെ നിർവചനങ്ങൾ ഏകീകരിക്കുകയും അവ ബാങ്കിംഗ് അസറ്റ് ക്ലാസിഫിക്കേഷൻ മാനദണ്ഡങ്ങളുമായി പൊരുത്തപ്പെടുത്തുകയും ചെയ്യുന്നതിലൂടെ, ഇന്ത്യയിലുടനീളമുള്ള കർഷകർക്ക് കൂടുതൽ കൃത്യതയുള്ളതും സമയബന്ധിതവുമായ വായ്പാ സഹായം നൽകാൻ സെൻട്രൽ ബാങ്ക് ലക്ഷ്യമിടുന്നു.

മെച്ചപ്പെട്ട അസറ്റ് ക്ലാസിഫിക്കേഷനായി വിളക്കാലം ഏകീകരിക്കുന്നു

പരിഷ്കരിച്ച ചട്ടക്കൂടിലെ ഏറ്റവും നിർണ്ണായകമായ മാറ്റങ്ങളിലൊന്ന് "വിളക്കാലം" (crop seasons) ഏകീകരിക്കുക എന്നതാണ്. കൃഷി ആരംഭിക്കുന്നത് മുതൽ വിളവെടുപ്പും വിപണനവും വരെയുള്ള കാലയളവിനെയാണ് ഇത് സൂചിപ്പിക്കുന്നത്. ബാങ്കുകൾ വായ്പകൾ അനുവദിക്കുന്നതിലും തിരിച്ചടവ് കൈകാര്യം ചെയ്യുന്നതിലും ഏകീകൃതത ഉറപ്പാക്കുന്നതിനായി, ആർബിഐ ഈ നിർവചനങ്ങളെ ഇൻകം റെക്കഗ്നിഷൻ ആൻഡ് അസറ്റ് ക്ലാസിഫിക്കേഷൻ (IRAC) മാനദണ്ഡങ്ങളുമായി പൊരുത്തപ്പെടുത്തിയിട്ടുണ്ട്.

2027 ജനുവരി മുതൽ പ്രാബല്യത്തിൽ വരുന്ന പുതിയ മാർഗ്ഗനിർദ്ദേശങ്ങൾ അനുസരിച്ച്, കുറഞ്ഞ കാലയളവുള്ള വിളകൾക്ക് പന്ത്രണ്ട് മാസവും ദീർഘകാല വിളകൾക്ക് പതിനെട്ട് മാസവും വിളക്കാലമായി നിശ്ചയിക്കും. ബാങ്കിംഗ് സംവിധാനത്തിലെ അവ്യക്തതകൾ ഒഴിവാക്കാനും, വായ്പാ ചക്രങ്ങൾ വിവിധ കാർഷിക പ്രവർത്തനങ്ങളുടെ യഥാർത്ഥ ജൈവികവും വാണിജ്യപരവുമായ ചക്രങ്ങളുമായി പൊരുത്തപ്പെടുന്നുവെന്ന് ഉറപ്പാക്കാനും ഈ നീക്കം ലക്ഷ്യമിടുന്നു.

ഈട് ഇല്ലാത്ത വായ്പാ പരിധി നിലനിർത്തുന്നു

വിവിധ വ്യവസായ നിർദ്ദേശങ്ങൾ ഉണ്ടായിരുന്നിട്ടും, നിലവിലുള്ള ഈട് ഇല്ലാത്ത വായ്പാ പരിധി നിലനിർത്താൻ ആർബിഐ തീരുമാനിച്ചു. ഈ പരിധി 2024 ഡിസംബറിൽ അടുത്തിടെ പരിഷ്കരിച്ചതായി സെൻട്രൽ ബാങ്ക് ചൂണ്ടിക്കാട്ടി, അതിനാൽ പെട്ടെന്നുള്ള വർദ്ധനവ് ഒഴിവാക്കാൻ തീരുമാനിച്ചു.

നിലവിലുള്ളതും വരാനിരിക്കുന്നതുമായ നിയമങ്ങൾ അനുസരിച്ച്, ഡയറി, ഫിഷറീസ് തുടങ്ങിയ അനുബന്ധ പ്രവർത്തനങ്ങൾ ഉൾപ്പെടെയുള്ള കാർഷിക വായ്പകൾക്ക് ഒരു വായ്പക്കാരന് ₹2 ലക്ഷം വരെയുള്ള പരിധിയിൽ ഈട് (collateral security), മാർജിൻ ആവശ്യകതകൾ എന്നിവയിൽ നിന്ന് ബാങ്കുകൾ ഇളവ് നൽകുന്നത് തുടരും. എന്നിരുന്നാലും, ആർബിഐ ഒരു പ്രത്യേക കാര്യം വ്യക്തമാക്കിയിട്ടുണ്ട്: ₹2 ലക്ഷം പരിധിക്കുള്ളിൽ ഒരു കർഷകൻ സ്വമേധയാ സ്വർണ്ണമോ വെള്ളിയോ ഈടായി നൽകിയാൽ, അത് ഈട് ഇല്ലാത്ത വായ്പാ മാർഗ്ഗനിർദ്ദേശങ്ങളുടെ ലംഘനമായി കണക്കാക്കില്ല.

₹2 ലക്ഷത്തിന് മുകളിലുള്ള വായ്പകൾക്കായി, ബാങ്കുകളുടെ ആഭ്യന്തര വായ്പാ നയങ്ങളും നിലവിലുള്ള ആർബിഐ നിർദ്ദേശങ്ങളും അനുസരിച്ച് ഈട്, മാർജിൻ ആവശ്യകതകൾ എന്നിവ നിശ്ചയിക്കാൻ ബാങ്കുകൾക്ക് സ്വാതന്ത്ര്യമുണ്ടായിരിക്കും.

വിള ഹൈപ്പോത്തിക്കേഷനിൽ വർദ്ധിപ്പിച്ച ഇളവുകൾ

മികച്ച രീതിയിൽ വായ്പ തിരിച്ചടവ് ഉറപ്പാക്കുന്നതിനായി പരിഷ്കരിച്ച ചട്ടക്കൂട് ചിലതരം കാർഷിക വായ്പകളിൽ കൂടുതൽ ഇളവുകൾ കൂടി നൽകുന്നു. വിളകളോ നിലവിലുള്ള സ്റ്റോക്കോ പണയപ്പെടുത്തി (hypothecation) നൽകുന്നതും, തിരിച്ചടവിനായി പ്രത്യേക കരാറുകൾ ഉള്ളതുമായ KCC വായ്പകൾക്ക്, ₹3 ലക്ഷം വരെയുള്ള തുകയ്ക്ക് ഈട് (collateral security) ആവശ്യപ്പെടാതിരിക്കാൻ ബാങ്കുകൾക്ക് ഇപ്പോൾ അനുമതിയുണ്ട്.

വിളകൾ ഈടായി നൽകാൻ കഴിയുന്നതും എന്നാൽ അടിസ്ഥാന പരിധിയായ ₹2 ലക്ഷത്തേക്കാൾ കൂടുതൽ തുക ആവശ്യമുള്ളതുമായ കർഷകർക്ക്, ഹൈപ്പോത്തിക്കേറ്റഡ് വായ്പകൾക്കുള്ള ഈ ഉയർന്ന പരിധി ഒരു പരിഹാരമാകും. കൂടാതെ, വായ്പകൾ കർഷകരുടെ യഥാർത്ഥ ആവശ്യങ്ങൾക്കനുസൃതമാണെന്ന് ഉറപ്പാക്കുന്നതിനായി, വിള കൃഷിക്കും അനുബന്ധ പ്രവർത്തനങ്ങൾക്കും നൽകുന്ന ഹ്രസ്വകാല വായ്പാ പരിധികൾ കൃത്യമായ ഇടവേളകളിൽ പരിശോധിക്കാനും പുതുക്കാനും ബാങ്കുകൾക്ക് RBI നിർദ്ദേശം നൽകിയിട്ടുണ്ട്.

പ്രധാന കാര്യങ്ങൾ

• ക്രമീകരിച്ച സമയപരിധികൾ: 2027 ജനുവരി മുതൽ പ്രാബല്യത്തിൽ വരുന്ന രീതിയിൽ, കുറഞ്ഞ കാലയളവിലുള്ള വിളകൾക്ക് 12 മാസവും കൂടുതൽ കാലയളവിലുള്ള വിളകൾക്ക് 18 മാസവുമാണ് വിളക്കാലമായി നിശ്ചയിച്ചിരിക്കുന്നത്.
• ഈട് സംബന്ധിച്ച പരിധികൾ: ഈടില്ലാത്ത വായ്പാ പരിധി ₹2 ലക്ഷമായി തുടരുന്നു, എന്നാൽ വിളകൾ പണയപ്പെടുത്തുന്നതും തിരിച്ചടവ് കരാറുകളുള്ളതുമായ വായ്പകൾക്ക് ബാങ്കുകൾക്ക് ഇത് ₹3 ലക്ഷം വരെ വർദ്ധിപ്പിക്കാവുന്നതാണ്.
• ലഘൂകരിച്ച വായ്പാ സംവിധാനം: കർഷകർക്ക് കൃത്യസമയത്ത് പ്രവർത്തന മൂലധനം ലഭ്യമാണെന്ന് ഉറപ്പാക്കുന്നതിനായി, കാർഷിക വായ്പകളെ ബാങ്കിംഗ് അസറ്റ് ക്ലാസിഫിക്കേഷൻ (IRAC) മാനദണ്ഡങ്ങളുമായി ഏകോപിപ്പിക്കാനാണ് ഈ മാറ്റങ്ങൾ ലക്ഷ്യമിടുന്നത്.