ആർബിഐ കിസാൻ ക്രെഡിറ്റ് കാർഡ് നിയമങ്ങൾ പരിഷ്കരിക്കുന്നു: പുതിയ സീസൺ മാനദണ്ഡങ്ങളും വായ്പാ പരിധികളും

കാർഷിക വായ്പകൾ ലഘൂകരിക്കുന്നതിനും വായ്പാ വിതരണം മെച്ചപ്പെടുത്തുന്നതിനുമായി കിസാൻ ക്രെഡിറ്റ് കാർഡ് (KCC) ചട്ടക്കൂടിൽ വലിയ മാറ്റങ്ങൾ വരുത്തുമെന്ന് റിസർവ് ബാങ്ക് ഓഫ് ഇന്ത്യ (RBI) പ്രഖ്യാപിച്ചു. ബാങ്കുകൾ കാർഷിക വായ്പകൾ അനുവദിക്കുന്നതിനും തിരിച്ചുപിടിക്കുന്നതിനും ഏകതാരത കൊണ്ടുവരുന്നതിനായി ലക്ഷ്യമിട്ടുള്ള ഈ പരിഷ്കരിച്ച നിർദ്ദേശങ്ങൾ 2027 ജനുവരി മുതൽ പ്രാബല്യത്തിൽ വരും.

വിളാ സീസൺ നിർവചനങ്ങളുടെ ഏകീകരണം

കേന്ദ്ര ബാങ്ക് കൊണ്ടുവന്ന ഏറ്റവും നിർണ്ണായകമായ മാറ്റങ്ങളിലൊന്ന് "വിളാ സീസണുകളുടെ" (crop seasons) ഏകീകരണമാണ്. മുമ്പ്, വിവിധ ബാങ്കുകൾക്കിടയിലുള്ള വ്യത്യസ്തമായ നിർവചനങ്ങൾ തിരിച്ചടവ് ഷെഡ്യൂളുകളിലും അസറ്റ് ക്ലാസിഫിക്കേഷനിലും പലപ്പോഴും അസ്ഥിരതയ്ക്ക് കാരണമായിരുന്നു. ഇൻകം റെക്കഗ്നിഷൻ ആൻഡ് അസറ്റ് ക്ലാസിഫിക്കേഷൻ (IRAC) മാനദണ്ഡങ്ങളുമായി പൊരുത്തപ്പെടുന്നതിനായി, ആർബിഐ ഇപ്പോൾ ക്രെഡിറ്റ് സൈക്കിളുകൾക്കായി നിശ്ചിത സമയപരിധികൾ നിശ്ചയിച്ചിട്ടുണ്ട്.

പുതിയ ചട്ടക്കൂട് അനുസരിച്ച്, കുറഞ്ഞ കാലയളവിൽ വിളയുന്ന വിളകൾക്ക് (short-duration crops) പന്ത്രണ്ട് മാസവും, കൂടുതൽ കാലയളവ് എടുക്കുന്ന വിളകൾക്ക് (long-duration crops) പതിനെട്ട് മാസവും ഒരു വിളാ സീസണമായി നിശ്ചയിക്കും. വിള ഇറക്കുന്നത് മുതൽ വിളവെടുപ്പും വിപണനവും വരെയുള്ള മുഴുവൻ ചക്രം ഈ കാലയളവിൽ ഉൾപ്പെടുന്നു. ഈ സമയപരിധികൾ ഔദ്യോഗികമാക്കുന്നതിലൂടെ, കൃഷിയുടെ ജൈവികമായ യാഥാർത്ഥ്യങ്ങളുമായി പൊരുത്തപ്പെടുന്ന രീതിയിൽ കൃത്യസമയത്ത് പ്രവർത്തന മൂലധനം (working capital) ബാങ്കിംഗ് സംവിധാനം ഉറപ്പാക്കാനാണ് ആർബിഐ ലക്ഷ്യമിടുന്നത്.

ഈടില്ലാ വായ്പാ പരിധികളും സ്വർണ്ണം പണയപ്പെടുത്തലും

പൊതുജന കൂടിയാലോചന വേളയിൽ വിവിധ നിർദ്ദേശങ്ങൾ ലഭിച്ചിട്ടുണ്ടെങ്കിലും, നിലവിലുള്ള ഈടില്ലാ വായ്പാ പരിധി നിലനിർത്താൻ ആർബിഐ തീരുമാനിച്ചു. ഈ പരിധി 2024 ഡിസംബറിൽ മാത്രമാണ് പരിഷ്കരിച്ചതെന്നും അതിനാൽ നിലവിലെ സാമ്പത്തിക സാഹചര്യത്തിന് ഇത് അനുയോജ്യമാണെന്നും കേന്ദ്ര ബാങ്ക് വ്യക്തമാക്കി.

ഡയറി, ഫിഷറീസ് തുടങ്ങിയ അനുബന്ധ പ്രവർത്തനങ്ങൾക്കുള്ള വായ്പകൾ ഉൾപ്പെടെ, ഓരോ വായ്പക്കാരനും ₹2 ലക്ഷം വരെയുള്ള കാർഷിക വായ്പകൾക്ക് ഈടായി നൽകേണ്ട സെക്യൂരിറ്റിയും മാർജിൻ ആവശ്യകതകളും ബാങ്കുകൾ ഒഴിവാക്കും. രസകരമായ കാര്യം, ₹2 ലക്ഷം പരിധിക്കുള്ളിൽ ഒരു വായ്പയ്ക്കായി സ്വർണ്ണമോ വെള്ളിയോ ഈടായി പണയപ്പെടുത്താൻ ഒരു കർഷകൻ സ്വമേധയാ തീരുമാനിക്കുകയാണെങ്കിൽ, അത് ഈടില്ലാ വായ്പാ മാർഗ്ഗനിർദ്ദേശങ്ങളുടെ ലംഘനമായി കണക്കാക്കില്ലെന്ന് ആർബിഐ വ്യക്തമാക്കി.

₹2 ലക്ഷത്തിന് മുകളിലുള്ള വായ്പകൾക്കായി, ബാങ്കുകളുടെ ആഭ്യന്തര ക്രെഡിറ്റ് നയങ്ങളും നിലവിലുള്ള ആർബിഐ മാർഗ്ഗനിർദ്ദേശങ്ങളും അടിസ്ഥാനമാക്കി ഈടും മാർജിൻ ആവശ്യകതകളും നിശ്ചയിക്കാനുള്ള അധികാരം ബാങ്കുകൾക്കുണ്ടായിരിക്കും.

വിള ഹൈപ്പോത്തിക്കേഷനിൽ വർദ്ധിപ്പിച്ച ഇളവുകൾ

In a move to provide additional support to farmers, the RBI has introduced greater flexibility for loans backed by the hypothecation of crops or stocks. In instances where banks have established recovery tie-up arrangements, they are now permitted to waive collateral security requirements for loans up to ₹3 lakh.

This specific provision is designed to facilitate smoother credit flow for farmers who can provide security through their produce rather than fixed assets. Additionally, banks have been directed to implement periodic reviews and renewals of short-term credit limits to ensure that the credit provided remains aligned with the evolving needs of agriculture and allied sectors.

Key Takeaways

• Standardised Timelines: Crop seasons are now fixed at 12 months for short-duration crops and 18 months for long-duration crops to align with IRAC norms.
• Collateral Thresholds: The collateral-free loan limit remains at ₹2 lakh, though banks can waive collateral up to ₹3 lakh for loans involving crop hypothecation and recovery tie-ups.
• Implementation Date: These revised KCC framework directions are scheduled to come into effect from January 2027.