ആർബിഐ കിസാൻ ക്രെഡിറ്റ് കാർഡ് മാനദണ്ഡങ്ങൾ പരിഷ്കരിക്കുന്നു: പുതിയ സീസൺ നിയമങ്ങൾ വിശദീകരിക്കുന്നു

കാർഷിക വായ്പ അനുവദിക്കുന്നതിലും തിരിച്ചടവിനും ഏകീകരണം കൊണ്ടുവരുന്നതിനായി കിസാൻ ക്രെഡിറ്റ് കാർഡ് (KCC) ചട്ടക്കൂടിൽ വലിയ മാറ്റങ്ങൾ വരുത്തുമെന്ന് റിസർവ് ബാങ്ക് ഓഫ് ഇന്ത്യ (RBI) പ്രഖ്യാപിച്ചു. കൃഷിക്കും അനുബന്ധ പ്രവർത്തനങ്ങൾക്കുമായി വായ്പ വിതരണം സുഗമമാക്കുന്നതിനായി രൂപകൽപ്പന ചെയ്ത ഈ പരിഷ്കരിച്ച മാർഗ്ഗനിർദ്ദേശങ്ങൾ 2027 ജനുവരി മുതൽ പ്രാബല്യത്തിൽ വരും.

വിളാ സീസൺ നിർവചനങ്ങൾ ഏകീകരിക്കൽ

ഇൻകം റെക്കഗ്നിഷൻ ആൻഡ് അസറ്റ് ക്ലാസിഫിക്കേഷൻ (IRAC) മാനദണ്ഡങ്ങളുമായി പൊരുത്തപ്പെടുന്ന രീതിയിൽ "വിളാ സീസണുകൾ" (crop seasons) ഏകീകരിക്കുക എന്നത് പുതിയ ആർബിഐ നിർദ്ദേശത്തിന്റെ പ്രധാന ഭാഗമാണ്. മുമ്പ്, വിവിധ സ്ഥാപനങ്ങളിൽ വ്യത്യസ്തമായ നിർവചനങ്ങൾ ഉണ്ടായിരുന്നത് വായ്പകൾ തരംതിരിക്കുന്നതിലും തിരിച്ചടവ് നടത്തുന്നതിലും അസ്ഥിരതയ്ക്ക് കാരണമായേക്കാം.

ബാങ്കുകളും കർഷകരും കൃത്യമായ സമയക്രമത്തിൽ പ്രവർത്തിക്കുന്നുവെന്ന് ഉറപ്പാക്കുന്നതിനായി പുതിയ ചട്ടക്കൂടിന് കീഴിൽ വിളാ സീസണുകളുടെ കാലാവധി ആർബിഐ നിശ്ചയിച്ചിട്ടുണ്ട്. ഹ്രസ്വകാല വിളകൾ ഇനി പന്ത്രണ്ട് മാസമായി നിശ്ചയിക്കും, ദീർഘകാല വിളകൾ പതിനെട്ട് മാസമായി അംഗീകരിക്കും. കൃഷി ആരംഭിക്കുന്നത് മുതൽ വിളവെടുപ്പും വിപണനവും വരെയുള്ള മുഴുവൻ ചക്രം ഈ നിർവചനത്തിൽ ഉൾപ്പെടുന്നു.

ഈട് ഇല്ലാത്ത വായ്പാ പരിധിയും സ്വർണ്ണം പണയപ്പെടുത്തലും

വിവിധ വ്യവസായ നിർദ്ദേശങ്ങൾ ഉണ്ടായിരുന്നിട്ടും, നിലവിലുള്ള ഈട് ഇല്ലാത്ത വായ്പാ പരിധി നിലനിർത്താൻ ആർബിഐ തീരുമാനിച്ചു. ഈ പരിധി 2024 ഡിസംബറിൽ അടുത്തിടെ പരിഷ്കരിച്ചതായും കൂടുതൽ വർദ്ധിപ്പിക്കേണ്ട അടിയന്തര സാഹചര്യം നിലവിലില്ലെന്നും കേന്ദ്ര ബാങ്ക് വ്യക്തമാക്കി.

ഓരോ വായ്പക്കാരനും ₹2 ലക്ഷം വരെയുള്ള കാർഷിക വായ്പകൾക്ക് (അനുബന്ധ പ്രവർത്തനങ്ങൾ ഉൾപ്പെടെ) ബാങ്കുകൾ ഈട് (collateral security), മാർജിൻ ആവശ്യകതകൾ എന്നിവ ഒഴിവാക്കും. എന്നിരുന്നാലും, വിലപിടിപ്പുള്ള ലോഹങ്ങളെ സംബന്ധിച്ച് ആർബിഐ ഒരു പ്രത്യേക വിശദീകരണം നൽകിയിട്ടുണ്ട്: ₹2 ലക്ഷം പരിധിക്കുള്ളിൽ വായ്പയ്ക്കായി ഒരു കർഷകൻ സ്വമേധയാ സ്വർണ്ണമോ വെള്ളിയോ ഈടായി നൽകുകയാണെങ്കിൽ, അത് ഈട് ഇല്ലാത്ത വായ്പാ മാർഗ്ഗനിർദ്ദേശങ്ങളുടെ ലംഘനമായി കണക്കാക്കില്ല.

₹2 ലക്ഷത്തിന് മുകളിലുള്ള വായ്പകൾക്കായി, ബാങ്കുകളുടെ ആഭ്യന്തര ക്രെഡിറ്റ് നയങ്ങളും നിലവിലുള്ള ആർബിഐ ചട്ടങ്ങളും അടിസ്ഥാനമാക്കി ഈടും മാർജിൻ ആവശ്യകതകളും നിശ്ചയിക്കാനുള്ള അധികാരം ബാങ്കുകൾക്കുണ്ടായിരിക്കും.

വിളാ ഹൈപ്പോത്തിക്കേഷനിൽ (Crop Hypothecation) വർദ്ധിപ്പിച്ച ഇളവുകൾ

കർഷകർക്ക് കൂടുതൽ പണലഭ്യത ഉറപ്പാക്കുന്നതിന്റെ ഭാഗമായി, പ്രത്യേക വായ്പാ ഘടനകളിൽ കൂടുതൽ ഇളവുകൾ നൽകാൻ ആർബിഐ (RBI) അനുമതി നൽകി. വിളകളോ സ്റ്റോക്കുകളോ ഹൈപ്പോത്തിക്കേഷൻ ചെയ്യുന്നതിലൂടെയും ഔദ്യോഗിക റിക്കവറി സംവിധാനങ്ങളിലൂടെയും ഉറപ്പാക്കുന്ന കെസിസി (KCC) വായ്പകളുടെ കാര്യത്തിൽ ബാങ്കുകൾക്ക് കൂടുതൽ സൗകര്യങ്ങൾ നൽകാൻ അനുമതിയുണ്ട്. ഇത്തരം സന്ദർഭങ്ങളിൽ, ₹3 ലക്ഷം വരെയുള്ള വായ്പകൾക്ക് ഈട് (collateral security) ആവശ്യകത ഒഴിവാക്കാൻ ബാങ്കുകൾക്ക് സാധിക്കും.

കൂടാതെ, ഹ്രസ്വകാല വായ്പാ പരിധികൾ കൃത്യമായ ഇടവേളകളിൽ പരിശോധിക്കാനും പുതുക്കാനും എല്ലാ ബാങ്കിംഗ് സ്ഥാപനങ്ങളോടും കേന്ദ്ര ബാങ്ക് നിർദ്ദേശിച്ചു. ക്ഷീരമേഖല, മത്സ്യബന്ധന മേഖല, മറ്റ് അനുബന്ധ കാർഷിക മേഖലകൾ എന്നിവയുടെ മാറിക്കൊണ്ടിരിക്കുന്ന ആവശ്യങ്ങൾ നിറവേറ്റുന്നതിന് ആവശ്യമായ പ്രവർത്തന മൂലധനം (working capital) ലഭിക്കുന്നുണ്ടെന്ന് ഉറപ്പാക്കാൻ, ഈ പരിശോധനകൾ ബാങ്കുകളുടെ ആഭ്യന്തര വായ്പാ നയങ്ങൾക്ക് അനുസൃതമായിരിക്കണം.

പ്രധാന വിവരങ്ങൾ

• പുതിയ സമയപരിധി: 2027 ജനുവരി മുതൽ പ്രാബല്യത്തിൽ വരുന്ന രീതിയിൽ, ഹ്രസ്വകാല വിളകൾക്ക് 12 മാസവും ദീർഘകാല വിളകൾക്ക് 18 മാസവും കൃഷി സീസൺ ആയി നിശ്ചയിച്ചിരിക്കുന്നു.
• വായ്പാ പരിധി: ഈടില്ലാത്ത വായ്പാ പരിധി ₹2 ലക്ഷമായി തുടരുന്നു, എന്നാൽ വിളകൾ ഹൈപ്പോത്തിക്കേഷൻ ചെയ്യുന്നതും റിക്കവറി സംവിധാനങ്ങളുള്ളതുമായ വായ്പകൾക്ക് ബാങ്കുകൾക്ക് ഇത് ₹3 ലക്ഷം വരെ വർദ്ധിപ്പിക്കാവുന്നതാണ്.
• നിയമപരമായ പൊരുത്തം: ബാങ്കിംഗ് കാര്യക്ഷമത വർദ്ധിപ്പിക്കുന്നതിനായി കെസിസി (KCC) പ്രവർത്തനങ്ങളെ ആർബിഐയുടെ (RBI) ഇൻകം റെക്കഗ്നിഷൻ ആൻഡ് അസറ്റ് ക്ലാസിഫിക്കേഷൻ (IRAC) മാനദണ്ഡങ്ങളുമായി ഏകോപിപ്പിക്കാനാണ് ഈ പരിഷ്കാരങ്ങൾ ലക്ഷ്യമിടുന്നത്.