RBI ਨੇ ਕਿਸਾਨ ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਕਾਰਡ ਦੇ ਨਿਯਮਾਂ ਵਿੱਚ ਸੁਧਾਰ ਕੀਤਾ: ਨਵੇਂ ਸੀਜ਼ਨ ਦੇ ਨਿਯਮਾਂ ਦੀ ਵਿਆਖਿਆ

ਭਾਰਤੀ ਰਿਜ਼ਰਵ ਬੈਂਕ (RBI) ਨੇ ਖੇਤੀਬਾੜੀ ਕਰਜ਼ੇ ਦੀ ਮਨਜ਼ੂਰੀ ਅਤੇ ਵਾਪਸੀ ਵਿੱਚ ਇਕਸਾਰਤਾ ਲਿਆਉਣ ਲਈ ਕਿਸਾਨ ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਕਾਰਡ (KCC) ਫਰੇਮਵਰਕ ਵਿੱਚ ਇੱਕ ਮਹੱਤਵਪੂਰਨ ਸੁਧਾਰ ਦਾ ਐਲਾਨ ਕੀਤਾ ਹੈ। ਖੇਤੀਬਾੜੀ ਅਤੇ ਸਬੰਧਤ ਗਤੀਵਿਧੀਆਂ ਲਈ ਕਰਜ਼ੇ ਦੀ ਸਪਲਾਈ ਨੂੰ ਸੁਚਾਰੂ ਬਣਾਉਣ ਲਈ ਤਿਆਰ ਕੀਤੀਆਂ ਗਈਆਂ ਇਹ ਸੋਧੀਆਂ ਗਈਆਂ ਦਿਸ਼ਾ-ਨਿਰਦੇਸ਼ਾਂ ਜਨਵਰੀ 2027 ਤੋਂ ਲਾਗੂ ਹੋਣ ਜਾ ਰਹੀਆਂ ਹਨ।

ਫਸਲੀ ਸੀਜ਼ਨ ਦੀਆਂ ਪਰਿਭਾਸ਼ਾਵਾਂ ਦਾ ਮਿਆਰੀਕਰਨ

ਨਵੇਂ RBI ਡਾਇਰੈਕਟਿਵ ਦਾ ਇੱਕ ਮੁੱਖ ਅੰਸ਼ "ਫਸਲੀ ਸੀਜ਼ਨ" ਦਾ ਮਿਆਰੀਕਰਨ ਕਰਨਾ ਹੈ ਤਾਂ ਜੋ ਇਸਨੂੰ ਇਨਕਮ ਰਿਕੋਗਨੀਸ਼ਨ ਐਂਡ ਐਸੇਟ ਕਲਾਸੀਫਿਕੇਸ਼ਨ (IRAC) ਨਿਯਮਾਂ ਦੇ ਅਨੁਕੂਲ ਬਣਾਇਆ ਜਾ ਸਕੇ। ਪਹਿਲਾਂ, ਵੱਖ-ਵੱਖ ਸੰਸਥਾਵਾਂ ਵਿੱਚ ਵੱਖ-ਵੱਖ ਪਰਿਭਾਸ਼ਾਵਾਂ ਕਾਰਨ ਕਰਜ਼ਿਆਂ ਦੇ ਵਰਗੀਕਰਨ ਅਤੇ ਵਸੂਲੀ ਵਿੱਚ ਅਸੰਗਤਤਾਵਾਂ ਆ ਸਕਦੀਆਂ ਸਨ।

ਨਵੇਂ ਫਰੇਮਵਰਕ ਦੇ ਤਹਿਤ, RBI ਨੇ ਫਸਲੀ ਸੀਜ਼ਨ ਦੀ ਮਿਆਦ ਨਿਰਧਾਰਤ ਕੀਤੀ ਹੈ ਤਾਂ ਜੋ ਇਹ ਯਕੀਨੀ ਬਣਾਇਆ ਜਾ ਸਕੇ ਕਿ ਬੈਂਕ ਅਤੇ ਕਿਸਾਨ ਇੱਕ ਅਨੁਮਾਨਿਤ ਸਮੇਂ ਅਨੁਸਾਰ ਕੰਮ ਕਰਨ। ਹੁਣ ਥੋੜ੍ਹੇ ਸਮੇਂ ਵਾਲੀਆਂ ਫਸਲਾਂ ਲਈ 12 ਮਹੀਨਿਆਂ ਦੀ ਮਿਆਦ ਮਿਆਰੀ ਬਣਾਈ ਜਾਵੇਗੀ, ਜਦੋਂ ਕਿ ਲੰਬੇ ਸਮੇਂ ਵਾਲੀਆਂ ਫਸਲਾਂ ਨੂੰ 18 ਮਹੀਨਿਆਂ ਵਜੋਂ ਮਾਨਤਾ ਦਿੱਤੀ ਜਾਵੇਗੀ। ਇਹ ਪਰਿਭਾਸ਼ਾ ਖੇਤੀ ਦੀ ਸ਼ੁਰੂਆਤ ਤੋਂ ਲੈ ਕੇ ਫਸਲ ਦੀ ਅੰਤਿਮ ਕਟਾਈ ਅਤੇ ਮਾਰਕੀਟਿੰਗ ਤੱਕ ਦੇ ਪੂਰੇ ਚੱਕਰ ਨੂੰ ਕਵਰ ਕਰਦੀ ਹੈ।

ਬਿਨਾਂ ਗਾਰੰਟੀ (Collateral-Free) ਦੀਆਂ ਸੀਮਾਵਾਂ ਅਤੇ ਸੋਨਾ ਗਿਰਵੀ ਰੱਖਣਾ

ਉਦਯੋਗ ਦੇ ਵੱਖ-ਵੱਖ ਸੁਝਾਵਾਂ ਦੇ ਬਾਵਜੂਦ, RBI ਨੇ ਮੌਜੂਦਾ ਬਿਨਾਂ ਗਾਰੰਟੀ ਵਾਲੇ ਕਰਜ਼ੇ ਦੀ ਸੀਮਾ ਨੂੰ ਬਰਕਰਾਰ ਰੱਖਣ ਦਾ ਫੈਸਲਾ ਕੀਤਾ ਹੈ। ਕੇਂਦਰੀ ਬੈਂਕ ਨੇ ਨੋਟ ਕੀਤਾ ਕਿ ਇਸ ਸੀਮਾ ਵਿੱਚ ਹਾਲ ਹੀ ਵਿੱਚ ਦਸੰਬਰ 2024 ਵਿੱਚ ਸੋਧ ਕੀਤੀ ਗਈ ਸੀ ਅਤੇ ਇਸ ਵਿੱਚ ਹੋਰ ਵਾਧੇ ਦੀ ਕੋਈ ਤੁਰੰਤ ਲੋੜ ਨਹੀਂ ਹੈ।

ਬੈਂਕ ਹਰੇਕ ਕਰਜ਼ਦਾਰ ਲਈ ₹2 ਲੱਖ ਦੀ ਸੀਮਾ ਤੱਕ ਖੇਤੀਬਾੜੀ ਕਰਜ਼ਿਆਂ (ਸਬੰਧਤ ਗਤੀਵਿਧੀਆਂ ਸਮੇਤ) ਲਈ ਕੋਲੈਟਰਲ ਸਕਿਓਰਿਟੀ ਅਤੇ ਮਾਰਜਿਨ ਦੀਆਂ ਸ਼ਰਤਾਂ ਤੋਂ ਛੋਟ ਦੇਣਾ ਜਾਰੀ ਰੱਖਣਗੇ। ਹਾਲਾਂਕਿ, RBI ਨੇ ਕੀਮਤੀ ਧਾਤਾਂ ਦੇ ਸਬੰਧ ਵਿੱਚ ਇੱਕ ਵਿਸ਼ੇਸ਼ ਸਪੱਸ਼ਟੀਕਰਨ ਦਿੱਤਾ ਹੈ: ਜੇਕਰ ਕੋਈ ਕਿਸਾਨ ਇਸ ₹2 ਲੱਖ ਦੀ ਸੀਮਾ ਦੇ ਅੰਦਰ ਕਰਜ਼ੇ ਲਈ ਗਾਰੰਟੀ ਵਜੋਂ ਆਪਣੀ ਮਰਜ਼ੀ ਨਾਲ ਸੋਨਾ ਜਾਂ ਚਾਂਦੀ ਗਿਰਵੀ ਰੱਖਦਾ ਹੈ, ਤਾਂ ਇਸਨੂੰ ਬਿਨਾਂ ਗਾਰੰਟੀ ਵਾਲੇ ਕਰਜ਼ੇ ਦੇ ਦਿਸ਼ਾ-ਨਿਰਦੇਸ਼ਾਂ ਦੀ ਉਲੰਘਣਾ ਵਜੋਂ ਨਹੀਂ ਮੰਨਿਆ ਜਾਵੇਗਾ।

₹2 ਲੱਖ ਦੀ ਸੀਮਾ ਤੋਂ ਵੱਧ ਦੇ ਕਰਜ਼ਿਆਂ ਲਈ, ਬੈਂਕ ਆਪਣੀਆਂ ਅੰਦਰੂਨੀ ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਨੀਤੀਆਂ ਅਤੇ ਮੌਜੂਦਾ RBI ਨਿਯਮਾਂ ਦੇ ਅਧਾਰ 'ਤੇ ਗਾਰੰਟੀ ਅਤੇ ਮਾਰਜਿਨ ਦੀਆਂ ਲੋੜਾਂ ਨੂੰ ਨਿਰਧਾਰਤ ਕਰਨ ਦੀ ਖੁਦਮੁਖਤਿਆਰੀ ਰੱਖਣਗੇ।

ਫਸਲ ਹਾਈਪੋਥੀਕੇਸ਼ਨ (Crop Hypothecation) ਲਈ ਵਧੇਰੇ ਲਚਕਤਾ

ਕਿਸਾਨਾਂ ਨੂੰ ਵਧੇਰੇ ਤਰਲਤਾ ਪ੍ਰਦਾਨ ਕਰਨ ਦੇ ਕਦਮ ਵਜੋਂ, RBI ਨੇ ਖਾਸ ਕਰਜ਼ਾ ਢਾਂਚਿਆਂ ਲਈ ਵਾਧੂ ਲਚਕਤਾ ਦਿੱਤੀ ਹੈ। ਉਹਨਾਂ KCC ਕਰਜ਼ਿਆਂ ਲਈ ਜੋ ਫਸਲਾਂ ਜਾਂ ਸਟਾਕ ਦੀ ਹਾਈਪੋਥੀਕੇਸ਼ਨ ਦੁਆਰਾ ਸਮਰਥਿਤ ਹਨ ਅਤੇ ਜਿਨ੍ਹਾਂ ਵਿੱਚ ਰਿਕਵਰੀ ਲਈ ਰਸਮੀ ਸਮਝੌਤੇ ਸ਼ਾਮਲ ਹਨ, ਬੈਂਕਾਂ ਨੂੰ ਵਧੇਰੇ ਨਰਮ ਹੋਣ ਦੀ ਇਜਾਜ਼ਤ ਹੈ। ਇਹਨਾਂ ਖਾਸ ਮਾਮਲਿਆਂ ਵਿੱਚ, ਬੈਂਕ ₹3 ਲੱਖ ਤੱਕ ਦੇ ਕਰਜ਼ਿਆਂ ਲਈ ਕੋਲੈਟਰਲ ਸਕਿਓਰਿਟੀ ਦੀਆਂ ਲੋੜਾਂ ਤੋਂ ਛੋਟ ਦੇ ਸਕਦੇ ਹਨ।

ਇਸ ਤੋਂ ਇਲਾਵਾ, ਕੇਂਦਰੀ ਬੈਂਕ ਨੇ ਸਾਰੀਆਂ ਬੈਂਕਿੰਗ ਸੰਸਥਾਵਾਂ ਨੂੰ ਥੋੜ੍ਹੇ ਸਮੇਂ ਦੀਆਂ ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਸੀਮਾਵਾਂ ਦੀ ਸਮੇਂ-ਸਮੇਂ 'ਤੇ ਸਮੀਖਿਆ ਅਤੇ ਨਵੀਨੀਕਰਨ ਕਰਨ ਦੇ ਨਿਰਦੇਸ਼ ਦਿੱਤੇ ਹਨ। ਇਹ ਸਮੀਖਿਆਵਾਂ ਬੈਂਕਾਂ ਦੀਆਂ ਅੰਦਰੂਨੀ ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਨੀਤੀਆਂ ਦੇ ਅਨੁਕੂਲ ਹੋਣੀਆਂ ਚਾਹੀਦੀਆਂ ਹਨ ਤਾਂ ਜੋ ਇਹ ਯਕੀਨੀ ਬਣਾਇਆ ਜਾ ਸਕੇ ਕਿ ਡੇਅਰੀ, ਮੱਛੀ ਪਾਲਣ ਅਤੇ ਹੋਰ ਸਹਾਇਕ ਖੇਤੀਬਾੜੀ ਖੇਤਰਾਂ ਦੀਆਂ ਬਦਲਦੀਆਂ ਲੋੜਾਂ ਲਈ ਪ੍ਰਦਾਨ ਕੀਤੀ ਗਈ ਕਾਰਜਕਾਰੀ ਪੂੰਜੀ ਲੋੜੀਂਦੀ ਹੈ।

ਮੁੱਖ ਨੁਕਤੇ

• ਨਵੀਆਂ ਸਮਾਂ-ਸੀਮਾਵਾਂ: ਜਨਵਰੀ 2027 ਤੋਂ ਲਾਗੂ ਹੋਣ ਵਾਲੀਆਂ ਨਵੀਆਂ ਸਮਾਂ-ਸੀਮਾਵਾਂ ਅਨੁਸਾਰ, ਫਸਲਾਂ ਦੇ ਸੀਜ਼ਨ ਨੂੰ ਹੁਣ ਘੱਟ ਸਮੇਂ ਵਾਲੀਆਂ ਫਸਲਾਂ ਲਈ 12 ਮਹੀਨੇ ਅਤੇ ਲੰਬੇ ਸਮੇਂ ਵਾਲੀਆਂ ਫਸਲਾਂ ਲਈ 18 ਮਹੀਨੇ ਵਜੋਂ ਸੈੱਟ ਕੀਤਾ ਗਿਆ ਹੈ।
• ਕਰਜ਼ੇ ਦੀਆਂ ਸੀਮਾਵਾਂ: ਬਿਨਾਂ ਕੋਲੈਟਰਲ ਦੇ ਕਰਜ਼ਾ ਦੇਣ ਦੀ ਸੀਮਾ ₹2 ਲੱਖ ਹੀ ਰਹੇਗੀ, ਹਾਲਾਂਕਿ ਬੈਂਕ ਫਸਲਾਂ ਦੀ ਹਾਈਪੋਥੀਕੇਸ਼ਨ ਅਤੇ ਰਿਕਵਰੀ ਸਮਝੌਤਿਆਂ ਵਾਲੇ ਕਰਜ਼ਿਆਂ ਲਈ ਇਸ ਨੂੰ ₹3 ਲੱਖ ਤੱਕ ਵਧਾ ਸਕਦੇ ਹਨ।
• ਰੇਗੂਲੇਟਰੀ ਅਨੁਕੂਲਤਾ: ਇਹਨਾਂ ਸੋਧਾਂ ਦਾ ਉਦੇਸ਼ ਬੈਂਕਿੰਗ ਕੁਸ਼ਲਤਾ ਨੂੰ ਬਿਹਤਰ ਬਣਾਉਣ ਲਈ KCC ਕਾਰਜਾਂ ਨੂੰ RBI ਦੇ Income Recognition and Asset Classification (IRAC) ਨਿਯਮਾਂ ਦੇ ਨਾਲ ਸਮਕਾਲੀ ਬਣਾਉਣਾ ਹੈ।