RBI কিষাণ ক্রেডিট কার্ডের নিয়মাবলী সংশোধন করেছে: নতুন ঋতু সংক্রান্ত নিয়মের ব্যাখ্যা

কৃষি ঋণ মঞ্জুরকরণ এবং পরিশোধের ক্ষেত্রে অভিন্নতা আনার জন্য ভারতীয় রিজার্ভ ব্যাঙ্ক (RBI) কিষাণ ক্রেডিট কার্ড (KCC) কাঠামোর একটি উল্লেখযোগ্য আমূল পরিবর্তনের ঘোষণা করেছে। কৃষি এবং সংশ্লিষ্ট কার্যক্রমের জন্য ঋণ প্রদান প্রক্রিয়াকে আরও সহজতর করার লক্ষ্যে প্রণীত এই সংশোধিত নির্দেশিকাগুলি ২০২৭ সালের জানুয়ারি থেকে কার্যকর হতে চলেছে।

ফসলের ঋতুর সংজ্ঞায় মানক নির্ধারণ

নতুন RBI নির্দেশিকার একটি প্রধান স্তম্ভ হলো "আয় স্বীকৃতি এবং সম্পদ শ্রেণীকরণ" (Income Recognition and Asset Classification - IRAC) নিয়মের সাথে সামঞ্জস্য রেখে "ফসলের ঋতু" বা "crop seasons"-এর মানক নির্ধারণ করা। এর আগে, বিভিন্ন প্রতিষ্ঠানের ভিন্ন ভিন্ন সংজ্ঞার কারণে ঋণ শ্রেণীকরণ এবং আদায়ের ক্ষেত্রে অসঙ্গতি দেখা দিতে পারত।

নতুন কাঠামোর অধীনে, ব্যাঙ্ক এবং কৃষকরা যাতে একটি পূর্বনির্ধারিত সময়সীমার মধ্যে কাজ করতে পারেন তা নিশ্চিত করতে RBI ফসলের ঋতুর সময়কাল নির্ধারণ করে দিয়েছে। স্বল্পমেয়াদী ফসল এখন থেকে বারো মাসের সময়সীমার জন্য মানক করা হবে, আর দীর্ঘমেয়াদী ফসল আঠারো মাস হিসেবে গণ্য করা হবে। এই সংজ্ঞায় চাষাবাদ শুরু থেকে ফসল কাটা এবং বাজারজাতকরণ পর্যন্ত সম্পূর্ণ চক্রটি অন্তর্ভুক্ত থাকবে।

জামানতহীন সীমা এবং স্বর্ণ বন্ধক রাখা

বিভিন্ন শিল্প মহলের পরামর্শ সত্ত্বেও, RBI বর্তমান জামানতহীন ঋণের সীমা বজায় রাখার সিদ্ধান্ত নিয়েছে। কেন্দ্রীয় ব্যাঙ্ক উল্লেখ করেছে যে, এই সীমাটি সম্প্রতি ২০২৪ সালের ডিসেম্বরে সংশোধন করা হয়েছে এবং এটি আরও বাড়ানোর কোনো তাৎক্ষণিক প্রয়োজন নেই।

ব্যাঙ্কগুলি প্রতি ঋণগ্রহীতার জন্য ₹২ লক্ষ পর্যন্ত কৃষি ঋণের (সংশ্লিষ্ট কার্যক্রমসহ) ক্ষেত্রে জামানত এবং মার্জিন সংক্রান্ত প্রয়োজনীয়তা মওকুফ করা অব্যাহত রাখবে। তবে, মূল্যবান ধাতু সম্পর্কে RBI একটি নির্দিষ্ট স্পষ্টীকরণ প্রদান করেছে: যদি কোনো কৃষক এই ₹২ লক্ষ সীমার মধ্যে ঋণের বিপরীতে স্বেচ্ছায় সোনা বা রুপা জামানত হিসেবে বন্ধক রাখেন, তবে তাকে জামানতহীন ঋণ প্রদানের নির্দেশিকা লঙ্ঘন হিসেবে গণ্য করা হবে না।

₹২ লক্ষের বেশি ঋণের ক্ষেত্রে, ব্যাঙ্কগুলি তাদের অভ্যন্তরীণ ক্রেডিট পলিসি এবং বিদ্যমান RBI প্রবিধানের ভিত্তিতে জামানত এবং মার্জিন সংক্রান্ত প্রয়োজনীয়তা নির্ধারণ করার স্বায়ত্তশাসন বজায় রাখবে।

ফসলের হাইপোথিকেশনের ক্ষেত্রে বর্ধিত নমনীয়তা

কৃষকদের আরও বেশি তারল্য প্রদানের লক্ষ্যে, RBI নির্দিষ্ট ঋণ কাঠামোর জন্য অতিরিক্ত নমনীয়তা প্রদান করেছে। যেসব KCC ঋণ ফসলের হাইপোথিকেশন বা মজুত পণ্যের মাধ্যমে সুরক্ষিত এবং যেগুলোতে আনুষ্ঠানিক রিকভারি টাই-আপ ব্যবস্থা রয়েছে, সেই ক্ষেত্রে ব্যাংকগুলোকে আরও নমনীয় হওয়ার অনুমতি দেওয়া হয়েছে। এই বিশেষ ক্ষেত্রগুলোতে, ব্যাংকগুলো ₹৩ লক্ষ পর্যন্ত ঋণের ক্ষেত্রে জামানতের প্রয়োজনীয়তা মকুব করতে পারে।

তদুপরি, কেন্দ্রীয় ব্যাংক সমস্ত ব্যাংকিং প্রতিষ্ঠানকে স্বল্পমেয়াদী ঋণের সীমা পর্যায়ক্রমিক পর্যালোচনা এবং নবায়ন করার নির্দেশ দিয়েছে। এই পর্যালোচনাগুলো অবশ্যই ব্যাংকের অভ্যন্তরীণ ঋণ নীতির সাথে সামঞ্জস্যপূর্ণ হতে হবে যাতে দুগ্ধ, মৎস্য এবং অন্যান্য সহযোগী কৃষি খাতের পরিবর্তনশীল প্রয়োজনের জন্য পর্যাপ্ত কার্যকরী মূলধন নিশ্চিত করা যায়।

মূল বিষয়সমূহ

• নতুন সময়সীমা: স্বল্পমেয়াদী ফসলের জন্য ফসলের মরসুম এখন ১২ মাস এবং দীর্ঘমেয়াদী ফসলের জন্য ১৮ মাস হিসেবে মানসম্মত করা হয়েছে, যা জানুয়ারি ২০২৭ থেকে কার্যকর হবে।
• ঋণের সীমা: জামানতহীন ঋণের সীমা ₹২ লক্ষ বহাল থাকছে, তবে ফসলের হাইপোথিকেশন এবং রিকভারি টাই-আপ সংক্রান্ত ঋণের ক্ষেত্রে ব্যাংকগুলো এই সীমা ₹৩ লক্ষ পর্যন্ত বাড়াতে পারে।
• নিয়ন্ত্রক সামঞ্জস্য: এই সংশোধনগুলোর লক্ষ্য হলো ব্যাংকিং দক্ষতা বৃদ্ধির জন্য KCC কার্যক্রমকে RBI-এর Income Recognition and Asset Classification (IRAC) নিয়মের সাথে সামঞ্জস্যপূর্ণ করা।