RBI কিষাণ ক্রেডিট কার্ডের নিয়মে আমূল পরিবর্তন আনল: নতুন ঋতু সংক্রান্ত নিয়ম এবং ঋণের সীমা

ভারতের কৃষি খাতের ঋণ প্রদান প্রক্রিয়াকে আরও সুশৃঙ্খল করতে রিজার্ভ ব্যাঙ্ক অফ ইন্ডিয়া (RBI) কিষাণ ক্রেডিট কার্ড (KCC) কাঠামোর একটি উল্লেখযোগ্য পরিবর্তনের ঘোষণা করেছে। ঋণ মঞ্জুরকরণ এবং পরিশোধের ক্ষেত্রে অভিন্নতা বৃদ্ধির লক্ষ্যে প্রণীত এই সংশোধিত নির্দেশিকাগুলি ২০২৭ সালের জানুয়ারি থেকে কার্যকর হতে চলেছে।

শস্য ঋতুর মানক সংজ্ঞা

নতুন কাঠামোর অন্যতম গুরুত্বপূর্ণ আপডেট হলো ইনকাম রিকগনিশন অ্যান্ড অ্যাসেট ক্লাসিফিকেশন (IRAC) নিয়মের সাথে সামঞ্জস্য রাখতে "শস্য ঋতু" বা "crop seasons"-এর মানকীকরণ। এর আগে, বিভিন্ন অঞ্চল এবং ব্যাঙ্কের ভিন্ন ভিন্ন সংজ্ঞার কারণে ঋণ শ্রেণিবিন্যাস এবং আদায়ের ক্ষেত্রে প্রায়শই অসঙ্গতি দেখা দিত।

RBI-এর নতুন নির্দেশিকা অনুযায়ী, একটি শস্য ঋতু—যা চাষাবাদ থেকে ফসল কাটা এবং বাজারজাতকরণ পর্যন্ত সময়কাল হিসেবে সংজ্ঞায়িত—নিচের মতো মানক করা হবে:

• স্বল্পমেয়াদী শস্য: ১২ মাস
• দীর্ঘমেয়াদী শস্য: ১৮ মাস

ব্যাংকিং সম্পদ-শ্রেণিবিন্যাস (asset-classification) নিয়মের সাথে এই সময়সীমাগুলিকে সমন্বয় করার মাধ্যমে, RBI-এর লক্ষ্য হলো যাতে ব্যাঙ্কগুলি কৃষকদের চলতি মূলধন (working capital) এবং বিনিয়োগের প্রয়োজনে আরও সুনির্দিষ্ট এবং সময়োপযোগী ঋণ সহায়তা প্রদান করতে পারে।

জামানতহীন ঋণের সীমা বহাল রাখা হয়েছে

গ্রামীণ ঋণগ্রহীতাদের স্থিতিশীলতা প্রদানের লক্ষ্যে, RBI বিদ্যমান জামানতহীন ঋণের সীমা বহাল রাখার সিদ্ধান্ত নিয়েছে। এই সীমা বৃদ্ধির জন্য জনমতের পরামর্শ থাকা সত্ত্বেও, কেন্দ্রীয় ব্যাঙ্ক উল্লেখ করেছে যে বর্তমান সীমাগুলি সম্প্রতি ২০২৪ সালের ডিসেম্বরে সংশোধন করা হয়েছে।

ব্যাঙ্কগুলি কৃষি ঋণের ক্ষেত্রে—দুগ্ধ উৎপাদন এবং মৎস্য চাষের মতো আনুষঙ্গিক কার্যক্রমের ঋণের ক্ষেত্রেও—প্রতি ঋণগ্রহীতার জন্য ২ লক্ষ টাকা পর্যন্ত জামানত এবং মার্জিন প্রয়োজনীয়তা মওকুফ করা অব্যাহত রাখবে।

মজার বিষয় হলো, RBI স্পষ্ট করেছে যে যদি কোনো কৃষক এই ২ লক্ষ টাকার সীমার মধ্যে ঋণের জন্য স্বেচ্ছায় সোনা বা রুপা জামানত হিসেবে বন্ধক রাখেন, তবে তাকে জামানতহীন ঋণ প্রদানের নির্দেশিকা লঙ্ঘন হিসেবে গণ্য করা হবে না। ২ লক্ষ টাকার বেশি যেকোনো ঋণের ক্ষেত্রে, ব্যাঙ্কগুলি জামানত এবং মার্জিন প্রয়োজনীয়তা নির্ধারণ করতে তাদের অভ্যন্তরীণ ক্রেডিট নীতি এবং RBI-এর মানক নির্দেশিকা অনুসরণ করবে।

হাইপোথিকেশন-ভিত্তিক ঋণের ক্ষেত্রে বর্ধিত নমনীয়তা

সংশোধিত কাঠামোটি নির্দিষ্ট ধরণের কৃষি ঋণের জন্য বর্ধিত নমনীয়তাও প্রবর্তন করেছে। যে সমস্ত KCC ঋণ শস্য বা মজুত পণ্যের হাইপোথিকেশন দ্বারা সমর্থিত এবং যাতে রিকভারি টাই-আপ ব্যবস্থা অন্তর্ভুক্ত রয়েছে, সেগুলির ক্ষেত্রে RBI জামানত মওকুফের ঊর্ধ্বসীমা বাড়িয়েছে। এই নির্দিষ্ট ক্ষেত্রগুলোতে, ব্যাংকগুলিকে ৩ লক্ষ টাকা পর্যন্ত ঋণের জন্য জামানত মওকুফ করার অনুমতি দেওয়া হয়েছে।

তদুপরি, RBI ব্যাংকগুলিকে স্বল্পমেয়াদী ঋণের সীমা নিয়মিত পর্যালোচনা এবং নবায়ন করার নির্দেশ দিয়েছে। এটি নিশ্চিত করে যে শস্য চাষ এবং সংশ্লিষ্ট কাজের জন্য প্রদান করা ঋণ ঋণগ্রহীতার প্রকৃত প্রয়োজন এবং ব্যাংকের অভ্যন্তরীণ ঝুঁকি ব্যবস্থাপনা নীতির সাথে সামঞ্জস্যপূর্ণ থাকে।

মূল বিষয়সমূহ

• নতুন সময়সীমা: ২০২৭ সালের জানুয়ারি থেকে কার্যকরভাবে, স্বল্পমেয়াদী ফসলের জন্য ফসলের মৌসুম এখন ১২ মাস এবং দীর্ঘমেয়াদী ফসলের জন্য ১৮ মাস হিসেবে মানসম্মত করা হয়েছে।
• স্থিতিশীল সীমা: জামানতহীন ঋণের সীমা ২ লক্ষ টাকা বহাল রয়েছে, তবে শস্য হাইপোথিকেশন সংক্রান্ত ঋণের ক্ষেত্রে ৩ লক্ষ টাকা পর্যন্ত নমনীয়তা প্রদান করা হয়েছে।
• পরিচালনগত অভিন্নতা: এই পরিবর্তনের লক্ষ্য হলো KCC কার্যক্রমকে IRAC নিয়মের সাথে সামঞ্জস্যপূর্ণ করা, যা ব্যাংকগুলি কীভাবে কৃষি সম্পদ শ্রেণীবদ্ধ এবং পরিচালনা করে তার মধ্যে অসঙ্গতি হ্রাস করবে।