RBI கிசான் கடன் அட்டை (KCC) விதிகளை மாற்றியமைக்கிறது: புதிய பருவகால விதிமுறைகள் மற்றும் கடன் வரம்புகள்

இந்தியாவின் விவசாயத் துறைக்கான கடன் விநியோகத்தை முறைப்படுத்துவதற்காக, கிசான் கடன் அட்டை (KCC) கட்டமைப்பில் ஒரு குறிப்பிடத்தக்க மாற்றத்தை இந்திய ரிசர்வ் வங்கி (RBI) அறிவித்துள்ளது. கடன் அனுமதி மற்றும் திருப்பிச் செலுத்துவதில் ஒருமைப்பாட்டை மேம்படுத்துவதை நோக்கமாகக் கொண்ட இந்தத் திருத்தப்பட்ட வழிகாட்டுதல்கள், ஜனவரி 2027 முதல் நடைமுறைக்கு வர உள்ளன.

தரப்படுத்தப்பட்ட பயிர் பருவகால வரையறைகள்

வருவாய் அங்கீகாரம் மற்றும் சொத்து வகைப்பாடு (IRAC) விதிமுறைகளுடன் ஒத்துப்போகும் வகையில் "பயிர் பருவகாலங்களை" தரப்படுத்துவது இந்த புதிய கட்டமைப்பில் உள்ள மிக முக்கியமான மாற்றங்களில் ஒன்றாகும். இதற்கு முன்பு, பல்வேறு பிராந்தியங்கள் மற்றும் வங்கிகளில் மாறுபட்ட வரையறைகள் இருந்ததால், கடன்கள் வகைப்படுத்தப்படும் முறையிலும் மற்றும் வசூலிக்கப்படும் முறையிலும் அடிக்கடி முரண்பாடுகள் ஏற்பட்டன.

புதிய RBI உத்தரவின் கீழ், பயிர் பருவகாலம் என்பது—விவசாயம் செய்ததிலிருந்து அறுவடை மற்றும் சந்தைப்படுத்துதல் வரையிலான காலக்கட்டம் என வரையறுக்கப்படுகிறது—பின்வருமாறு தரப்படுத்தப்படும்:

• குறுகிய கால பயிர்கள்: 12 மாதங்கள்
• நீண்ட கால பயிர்கள்: 18 மாதங்கள்

இந்த காலக்கெடுவை வங்கி சொத்து வகைப்பாடு விதிமுறைகளுடன் ஒருங்கிணைப்பதன் மூலம், விவசாயிகளின் நடைமுறை மூலதனம் மற்றும் முதலீட்டுத் தேவைகள் ஆகிய இரண்டிற்கும் வங்கிகள் மிகவும் கணிக்கக்கூடிய மற்றும் சரியான நேரத்தில் கடன் உதவியை வழங்க முடியும் என்பதை உறுதி செய்வதை RBI நோக்கமாகக் கொண்டுள்ளது.

பிணையம் இல்லாத கடன் வரம்புகள் தொடர்கின்றன

கிராமப்புற கடன் பெறுபவர்களுக்கு நிலைத்தன்மையை வழங்கும் வகையில், தற்போதுள்ள பிணையம் இல்லாத கடன் வரம்புகளைத் தொடர RBI முடிவு செய்துள்ளது. இந்த வரம்புகளை அதிகரிக்க வேண்டும் என்ற பொதுமக்களின் பரிந்துரைகள் இருந்தபோதிலும், தற்போதைய வரம்புகள் டிசம்பர் 2024-இல் தான் சமீபத்தில் மாற்றியமைக்கப்பட்டன என்று மத்திய வங்கி குறிப்பிட்டுள்ளது.

பால் பண்ணை மற்றும் மீன் வளர்ப்பு போன்ற துணைத் தொழில்களுக்கான விவசாயக் கடன்கள் உட்பட, ஒரு கடன் பெறுபவருக்கு ரூ. 2 லட்சம் வரையிலான வரம்பிற்கு பிணையப் பாதுகாப்பு மற்றும் மார்ஜின் தேவைகளை வங்கிகள் தொடர்ந்து விலக்கிக் கொள்ளும்.

சுவாரஸ்யமாக, இந்த ரூ. 2 லட்சம் வரம்பிற்குள் ஒரு விவசாயி தானாக முன்வந்து தங்கம் அல்லது வெள்ளியை பிணையமாக வைத்தால், அது பிணையம் இல்லாத கடன் வழங்கும் வழிகாட்டுதல்களின் மீறலாகக் கருதப்படாது என்று RBI தெளிவுபடுத்தியுள்ளது. ரூ. 2 லட்சத்திற்கு மேல் எந்தவொரு கடன் தொகைக்கும், பிணையம் மற்றும் மார்ஜின் தேவைகளைத் தீர்மானிக்க வங்கிகள் அவற்றின் உள் கடன் கொள்கைகள் மற்றும் நிலையான RBI வழிகாட்டுதல்களைப் பின்பற்றும்.

அடமான அடிப்படையிலான (Hypothecation-Based) கடன்களுக்கான அதிகரித்த நெகிழ்வுத்தன்மை

திருத்தப்பட்ட கட்டமைப்பு குறிப்பிட்ட வகை விவசாயக் கடன்களுக்கான மேம்படுத்தப்பட்ட நெகிழ்வுத்தன்மையையும் அறிமுகப்படுத்துகிறது. பயிர்கள் அல்லது இருப்புகளை அடமானமாக வைப்பதன் மூலம் வழங்கப்படும் மற்றும் வசூல் தொடர்பான ஒப்பந்த ஏற்பாடுகளைக் கொண்ட KCC கடன்களுக்கு, பிணையத் தள்ளுபடிகளுக்கான வரம்பை RBI உயர்த்தியுள்ளது. இத்தகைய குறிப்பிட்ட சந்தர்ப்பங்களில், ரூ. 3 லட்சம் வரையிலான கடன்களுக்கு பிணையப் பாதுகாப்புத் தேவைகளைத் தள்ளுபடி செய்ய வங்கிகளுக்கு அனுமதி வழங்கப்பட்டுள்ளது.

மேலும், குறுகிய கால கடன் வரம்புகளைக் காலமுறைப்படி ஆய்வு செய்யவும் மற்றும் புதுப்பிக்கவும் வங்கிகளுக்கு RBI உத்தரவிட்டுள்ளது. இது பயிர் சாகுபடி மற்றும் அது தொடர்பான செயல்பாடுகளுக்காக வழங்கப்படும் கடன், கடன் பெறுபவரின் உண்மையான தேவைகள் மற்றும் வங்கியின் உள்நாட்டு இடர் மேலாண்மை கொள்கைகளுடன் ஒத்திசைவாக இருப்பதை உறுதி செய்கிறது.

முக்கிய அம்சங்கள்

• புதிய காலக்கெடு: ஜனவரி 2027 முதல் நடைமுறைக்கு வரும் வகையில், குறுகிய காலப் பயிர்களுக்கு 12 மாதங்களும், நீண்ட காலப் பயிர்களுக்கு 18 மாதங்களும் பயிர் காலங்கள் இப்போது தரப்படுத்தப்பட்டுள்ளன.
• நிலையான வரம்புகள்: பிணையமில்லா கடன் வரம்பு ரூ. 2 லட்சமாகவே தொடர்கிறது, இருப்பினும் பயிர் அடமானம் தொடர்பான கடன்களுக்கு ரூ. 3 லட்சம் வரை நெகிழ்வுத்தன்மை வழங்கப்படுகிறது.
• செயல்பாட்டு ஒருமைப்பாடு: இந்த மாற்றங்கள் KCC செயல்பாடுகளை IRAC விதிமுறைகளுடன் ஒத்திசைப்பதை நோக்கமாகக் கொண்டுள்ளன, இதன் மூலம் வங்கிகள் விவசாயச் சொத்துக்களை வகைப்படுத்தும் மற்றும் நிர்வகிக்கும் முறையிலுள்ள முரண்பாடுகளைக் குறைக்க முடியும்.