RBI கிசான் கடன் அட்டை (KCC) விதிமுறைகளை மாற்றியமைக்கிறது: பயிர் காலங்களுக்கான புதிய விதிகள்

விவசாயத் துறைக்கு கடன் வழங்குவதை முறைப்படுத்துவதற்காக, கிசான் கடன் அட்டை (KCC) கட்டமைப்பில் குறிப்பிடத்தக்க மாற்றங்களை இந்திய ரிசர்வ் வங்கி (RBI) அறிவித்துள்ளது. கடன் அனுமதி மற்றும் திருப்பிச் செலுத்துதலில் ஒருமைப்பாட்டை மேம்படுத்துவதை நோக்கமாகக் கொண்ட இந்த புதிய வழிகாட்டுதல்கள், ஜனவரி 2027 முதல் அதிகாரப்பூர்வமாக நடைமுறைக்கு வரும்.

பயிர் கால வரையறைகளைத் தரப்படுத்துதல்

மாற்றியமைக்கப்பட்ட கட்டமைப்பில் மிக முக்கியமான மாற்றங்களில் ஒன்று, வங்கி அமைப்பின் வருவாய் அங்கீகாரம் மற்றும் சொத்து வகைப்பாடு (IRAC) விதிமுறைகளுடன் ஒத்துப்போகும் வகையில் "பயிர் காலங்களை" (crop seasons) தரப்படுத்துவதாகும். இதற்கு முன்பு, வங்கிகள் பயிர் செய்ததிலிருந்து சந்தைப்படுத்துதல் வரையிலான சுழற்சியை வரையறுப்பதில் இருந்த வேறுபாடுகள், கடன் வசூல் மற்றும் வகைப்பாட்டில் முரண்பாடுகளுக்கு வழிவகுத்திருக்கலாம்.

புதிய வழிகாட்டுதல்களின் கீழ், பல்வேறு வகையான விவசாய முறைகளுக்கு RBI நிலையான காலக்கெடுவை நிர்ணயித்துள்ளது:

• குறுகிய காலப் பயிர்கள்: பயிர் காலம் பன்னிரண்டு மாதங்களாகத் தரப்படுத்தப்படும்.
• நீண்ட காலப் பயிர்கள்: பயிர் காலம் பதினெட்டு மாதங்களாகத் தரப்படுத்தப்படும்.

இந்த கால அளவுகளைத் தெளிவாக வரையறுப்பதன் மூலம், விவசாயிகள் சரியான நேரத்தில் நடைமுறை மூலதனத்தைப் பெறுவதையும், வங்கிகள் துல்லியமான திருப்பிச் செலுத்தும் அட்டவணைகள் மற்றும் சொத்து வகைப்பாடுகளைப் பராமரிக்கவும் வழிவகை செய்வதை RBI நோக்கமாகக் கொண்டுள்ளது.

பிணையம் இல்லாத கடன் வரம்பைத் தக்கவைத்தல்

பல்வேறு தொழில் துறை பரிந்துரைகள் இருந்தபோதிலும், பிணையம் இல்லாத கடன் வழங்குவதற்கான தற்போதைய வரம்பைத் தக்கவைக்க RBI முடிவு செய்துள்ளது. தற்போதைய வரம்புகள் டிசம்பர் 2024-இல் தான் சமீபத்தில் மாற்றியமைக்கப்பட்டன என்றும், மேலும் மாற்றங்கள் செய்வதற்கு உடனடித் தேவை இல்லை என்றும் மத்திய வங்கி குறிப்பிட்டுள்ளது.

பிணையத் தேவைகளின் முக்கிய கட்டமைப்பு பின்வருமாறு இருக்கும்:

• ₹2 லட்சம் வரை: துணைத் தொழில்கள் உள்ளிட்ட விவசாயக் கடன்களுக்கு, பிணையப் பாதுகாப்பு மற்றும் மார்ஜின் (margin) தேவைகள் இரண்டையும் வங்கிகள் தொடர்ந்து விலக்கிக் கொள்ளும்.
• தன்னார்வ அடமானம்: சுவாரஸ்யமாக, ₹2 லட்சம் வரம்பிற்குள் ஒரு விவசாயி தானாக முன்வந்து தங்கம் அல்லது வெள்ளியைப் பிணையமாக அடமானம் வைத்திருந்தால், அது பிணையம் இல்லாத கடன் வழங்கும் வழிகாட்டுதல்களின் மீறலாகக் கருதப்படாது என்று RBI தெளிவுபடுத்தியுள்ளது.
• ₹2 லட்சத்திற்கு மேல்: இந்தத் தொகையைத் தாண்டும் கடன்களுக்கு, வங்கிகள் அவற்றின் உள்நாட்டு கடன் கொள்கைகள் மற்றும் தற்போதைய RBI உத்தரவுகளின் அடிப்படையில் பிணையம் மற்றும் மார்ஜின் தேவைகளைத் தீர்மானிக்கும்.

கையிருப்புப் பொருட்களை அடிப்படையாகக் கொண்ட கடன்களுக்கான கூடுதல் நெகிழ்வுத்தன்மை

விவசாய சமூகத்தின் கடன் தேவைகளை மேலும் ஆதரிப்பதற்காக, குறிப்பிட்ட கடன் கட்டமைப்புகளுக்கு RBI கூடுதல் நெகிழ்வுத்தன்மையை அறிமுகப்படுத்தியுள்ளது. பயிர்கள் அல்லது இருப்புகளை அடமானம் வைத்தல் மற்றும் வசூல் தொடர்பான ஒப்பந்த ஏற்பாடுகளை உள்ளடக்கிய KCC கடன்களுக்கு, ₹3 லட்சம் வரையிலான கடன்களுக்கு பிணையப் பாதுகாப்புத் தேவைகளைத் தள்ளுபடி செய்ய வங்கிகளுக்கு இப்போது அனுமதி வழங்கப்பட்டுள்ளது.

இந்த நடவடிக்கை, பயிர்கள் அல்லது இருப்புகளைக் கொண்டிருந்தாலும், பாரம்பரிய அசையாச் சொத்துக்கள் இல்லாத விவசாயிகளுக்குக் கடன் வசதிகளை ஊக்குவிக்கும் வகையில் வடிவமைக்கப்பட்டுள்ளது. மேலும், KCC திட்டம் ஒரு வலுவான நிறுவனக் கடன் வழிமுறையாக இருப்பதை உறுதி செய்வதற்காக, பயிர் சாகுபடி மற்றும் பால் பண்ணை, மீன் வளர்ப்பு போன்ற தொடர்புடைய செயல்பாடுகளுக்கான குறுகிய கால கடன் வரம்புகளைத் அவ்வப்போது ஆய்வு செய்யவும் மற்றும் புதுப்பிக்கவும் வங்கிகளுக்கு உத்தரவிடப்பட்டுள்ளது.

முக்கிய அம்சங்கள்

• தரப்படுத்தப்பட்ட காலக்கெடு: வங்கி IRAC விதிமுறைகளுடன் ஒத்துப்போகும் வகையில், குறுகிய காலப் பயிர்களுக்கு 12 மாதங்களும், நீண்ட காலப் பயிர்களுக்கு 18 மாதங்களும் பயிர் சாகுபடி காலங்களாக இப்போது நிர்ணயிக்கப்பட்டுள்ளன.
• நிலையான பிணைய வரம்புகள்: பிணையம் இல்லாத கடன் வழங்கும் வரம்பு ₹2 லட்சமாகவே தொடர்கிறது, இருப்பினும் பயிர் அடமானத்தின் அடிப்படையில் வழங்கப்படும் கடன்களுக்கு ₹3 லட்சம் வரை பிணையத்தைத் தள்ளுபடி செய்ய வங்கிகளால் முடியும்.
• அமலுக்கு வரும் தேதி: இந்தத் திருத்தப்பட்ட ஒழுங்குமுறை வழிகாட்டுதல்கள் ஜனவரி 2027 முதல் அமல்படுத்தப்படத் திட்டமிடப்பட்டுள்ளது.