பயிர் பருவ கால விதிமுறைகளைத் தரப்படுத்துவதற்காக கிசான் கடன் அட்டை (KCC) விதிகளை இந்திய ரிசர்வ் வங்கி (RBI) மாற்றியமைத்துள்ளது

விவசாயக் கடன் அனுமதித்தல் மற்றும் திருப்பிச் செலுத்தும் கால அட்டவணைகளில் ஒருமைப்பாட்டைக் கொண்டுவருவதற்காக, கிசான் கடன் அட்டை (KCC) கட்டமைப்பில் குறிப்பிடத்தக்க மாற்றத்தை இந்திய ரிசர்வ் வங்கி (RBI) அறிவித்துள்ளது. ஜனவரி 2027 முதல் நடைமுறைக்கு வரவுள்ள இந்த மாற்றியமைக்கப்பட்ட வழிகாட்டுதல்கள், விவசாயிகள் மற்றும் விவசாயம் சார்ந்த இதர செயல்பாடுகளில் ஈடுபட்டுள்ளவர்களுக்கு கடன் வழங்குவதை எளிதாக்குவதை நோக்கமாகக் கொண்டுள்ளன.

சிறந்த சொத்து வகைப்பாட்டிற்காக பயிர் பருவ காலங்களைத் தரப்படுத்துதல்

புதிய கட்டமைப்பில் உள்ள மிக முக்கியமான மாற்றங்களில் ஒன்று, வருமான அங்கீகாரம் மற்றும் சொத்து வகைப்பாடு (IRAC) விதிமுறைகளுடன் இணையாக "பயிர் பருவ காலங்களை" (crop seasons) தரப்படுத்துவதாகும். இதற்கு முன்பு, பயிர் செய்யும் காலங்களின் மாறுபட்ட வரையறைகள், வங்கிகள் விவசாயக் கடன்களை வகைப்படுத்தும் முறையிலும், நிலுவைத் தொகைகளைக் கையாளும் முறையிலும் முரண்பாடுகளை ஏற்படுத்தக்கூடும்.

புதிய RBI உத்தரவின் கீழ், குறுகிய காலப் பயிர்களுக்கு பன்னிரண்டு மாதங்களாகவும், நீண்ட காலப் பயிர்களுக்கு பதினெட்டு மாதங்களாகவும் ஒரு பயிர் பருவம் தரப்படுத்தப்படும். இந்த காலப்பகுதி பயிர்ச் செய்கையின் தொடக்கம் முதல் அதன் அறுவடை மற்றும் சந்தைப்படுத்துதல் வரை அனைத்தையும் உள்ளடக்கியது. ஒரு நிலையான காலக்கெடுவை வழங்குவதன் மூலம், எளிமைப்படுத்தப்பட்ட மற்றும் ஒருங்கிணைந்த வசதி மூலம் விவசாயத் துறையின் முதலீட்டுத் தேவைகளைப் பூர்த்தி செய்ய, வங்கி அமைப்பு போதுமான மற்றும் சரியான நேரத்தில் நடைமுறை மூலதனத்தை (working capital) வழங்குவதை உறுதி செய்ய RBI திட்டமிட்டுள்ளது.

பிணையம் இல்லாத வரம்புகள் மற்றும் கடன் பெறுபவர்களுக்கான புதிய நெகிழ்வுத்தன்மை

தற்போதுள்ள கடன் வழங்கும் கட்டமைப்பிற்கு நிலைத்தன்மையை அளிக்கும் வகையில், தற்போதைய பிணையம் இல்லாத கடன் வழங்கும் வரம்பைத் தக்கவைக்க RBI முடிவு செய்துள்ளது. வரம்பை உயர்த்த வேண்டும் என்ற பரிந்துரைகள் இருந்தபோதிலும், இந்த வரம்பு சமீபத்தில் டிசம்பர் 2024 இல் மாற்றியமைக்கப்பட்டது என்று மத்திய வங்கி குறிப்பிட்டுள்ளது.

மாற்றியமைக்கப்பட்ட வழிகாட்டுதல்களின் கீழ்:

• ₹2 லட்சம் வரை: இதர செயல்பாடுகளுக்கான விவசாயக் கடன்கள் உட்பட, பிணையப் பாதுகாப்பு மற்றும் மார்ஜின் தேவைகளை வங்கிகள் தொடர்ந்து தள்ளுபடி செய்யும்.
• தங்கம் மற்றும் வெள்ளி அடமானம்: சுவாரஸ்யமான விஷயம் என்னவென்றால், ₹2 லட்சம் பிணையம் இல்லாத கடன் வரம்பிற்குள் ஒரு கடன் பெறுபவர் தானாக முன்வந்து தங்கம் அல்லது வெள்ளியை பிணையமாக அடமானம் வைத்தால், அது பிணையம் இல்லாத கடன் வழங்கும் வழிகாட்டுதல்களின் மீறலாகக் கருதப்படாது என்று RBI தெளிவுபடுத்தியுள்ளது.
• ₹2 லட்சத்திற்கு மேல்: இந்தத் தொகையைத் தாண்டும் கடன்களுக்கு, வங்கிகள் அவற்றின் உள் கடன் கொள்கைகள் மற்றும் நிலையான RBI வழிகாட்டுதல்களின் அடிப்படையில் பிணையம் மற்றும் மார்ஜின் தேவைகளைத் தீர்மானிக்கும்.

இருப்பு மற்றும் அடமானத்திற்கான (Hypothecation) மேம்படுத்தப்பட்ட கடன் ஆதரவு

சிறந்த நீர்மை மேலாண்மையை ஊக்குவிப்பதற்காக, குறிப்பிட்ட வகை விவசாயக் கடன்களுக்கு RBI கூடுதல் நெகிழ்வுத்தன்மையையும் அறிமுகப்படுத்தியுள்ளது. பயிர்கள் அல்லது இருப்புகளை அடமானம் வைப்பதன் (hypothecation) மூலம் வழங்கப்படும் மற்றும் வசூல் தொடர்பான ஒப்பந்தங்களை உள்ளடக்கிய KCC கடன்களுக்கு, ₹3 லட்சம் வரையிலான கடன்களுக்கு பிணைக் জামீன் (collateral security) தேவைகளைத் தள்ளுபடி செய்ய வங்கிகளுக்கு இப்போது அதிகாரம் உள்ளது.

மேலும், பயிர் சாகுபடி மற்றும் அது சார்ந்த நடவடிக்கைகளுக்கான குறுகிய கால கடன் வரம்புகளைத் அவ்வப்போது ஆய்வு செய்யவும் மற்றும் புதுப்பிக்கவும் வங்கிகளுக்கு உத்தரவிடப்பட்டுள்ளது. இது விவசாயிகளுக்குக் கிடைக்கும் கடன், அவர்களின் உண்மையான நடைமுறை மூலதனத் தேவைகளுடனும், பால் பண்ணை மற்றும் மீன்வளத்துறை போன்ற துறைகளின் வளர்ந்து வரும் தேவைகளுடனும் ஒத்துப்போவதை உறுதி செய்கிறது.

முக்கிய அம்சங்கள்

• தரப்படுத்தப்பட்ட காலக்கெடு: IRAC விதிமுறைகளுடன் ஒத்துப்போகும் வகையில், குறுகிய காலப் பயிர்களுக்கு 12 மாதங்களும், நீண்ட காலப் பயிர்களுக்கு 18 மாதங்களும் பயிர் பருவங்களாக இப்போது நிர்ணயிக்கப்பட்டுள்ளன.
• நிலையான பிணை வரம்புகள்: பிணையில்லா கடன் வரம்பு ₹2 லட்சமாகவே தொடர்கிறது, இருப்பினும் பயிர்கள் அல்லது இருப்புகளை அடமானம் வைக்கும் கடன்களுக்கு வங்கிகள் பிணைத் தள்ளுபடிகளை ₹3 லட்சம் வரை நீட்டிக்கலாம்.
• செயல்படுத்தும் காலக்கெடு: புதிய தரப்படுத்தப்பட்ட கட்டமைப்பு மற்றும் திருத்தப்பட்ட வழிகாட்டுதல்கள் ஜனவரி 2027 முதல் அதிகாரப்பூர்வமாக நடைமுறைக்கு வரும்.