पीक हंगामाचे निकष प्रमाणित करण्यासाठी RBI ने किसान क्रेडिट कार्डच्या नियमांमध्ये सुधारणा केली

भारतीय रिझर्व्ह बँकेने (RBI) शेती कर्ज मंजुरी आणि परतफेडीच्या वेळापत्रकात एकसमानता आणण्यासाठी किसान क्रेडिट कार्ड (KCC) आराखड्यात महत्त्वपूर्ण सुधारणा करण्याची घोषणा केली आहे. जानेवारी २०२७ पासून लागू होणाऱ्या या सुधारित निर्देशांचा उद्देश शेतकरी आणि संलग्न कृषी क्रियाकलापांमध्ये गुंतलेल्या व्यक्तींसाठी कर्ज वितरण सुलभ करणे हा आहे.

मालमत्ता वर्गीकरण सुधारण्यासाठी पीक हंगामाचे प्रमाणीकरण

नवीन आराखड्यातील सर्वात महत्त्वाच्या बदलांपैकी एक म्हणजे 'आय रेकग्निशन अँड ॲसेट क्लासिफिकेशन' (IRAC) निकषांशी सुसंगत राहण्यासाठी "पीक हंगामाचे" प्रमाणीकरण करणे. यापूर्वी, लागवड कालावधीच्या विविध व्याख्यांमुळे बँका कृषी कर्जांचे वर्गीकरण आणि थकबाकी व्यवस्थापन करण्यामध्ये विसंगती निर्माण होऊ शकत होती.

RBI च्या नवीन आदेशानुसार, अल्पमुदतीच्या पिकांसाठी पीक हंगाम बारा महिने आणि दीर्घमुदतीच्या पिकांसाठी अठरा महिने असा प्रमाणित केला जाईल. या कालावधीमध्ये पिकांची सुरुवातीची लागवड ते त्यांची काढणी आणि विपणन यापर्यंतच्या सर्व गोष्टींचा समावेश असेल. एक निश्चित कालमर्यादा प्रदान करून, बँकिंग प्रणालीद्वारे सुलभ आणि एकत्रित सुविधेद्वारे कृषी क्षेत्राच्या गुंतवणुकीच्या गरजा पूर्ण करण्यासाठी पुरेसे आणि वेळेवर खेळते भांडवल मिळेल याची खात्री करणे हा RBI चा उद्देश आहे.

तारणमुक्त मर्यादा आणि कर्जदारांसाठी नवीन लवचिकता

विद्यमान कर्ज संरचनांना स्थिरता देण्याच्या दृष्टीने, RBI ने सध्याची तारणमुक्त कर्ज मर्यादा कायम ठेवण्याचा निर्णय घेतला आहे. मर्यादा वाढवण्याच्या सूचना असूनही, केंद्रीय बँकेने नमूद केले की ही मर्यादा डिसेंबर २०२४ मध्ये नुकतीच सुधारित करण्यात आली आहे.

सुधारित मार्गदर्शक तत्त्वांनुसार:

• ₹२ लाखांपर्यंत: बँका संलग्न क्रियाकलापांसह कृषी कर्जांसाठी तारण सुरक्षा आणि मार्जिनच्या अटी माफ करणे सुरूच ठेवतील.
• सोने आणि चांदीचे तारण: विशेष म्हणजे, जर कर्जदाराने ₹२ लाख तारणमुक्त मर्यादेच्या अंतर्गत कर्जासाठी स्वेच्छेने सोने किंवा चांदी तारण म्हणून ठेवली, तर त्याला तारणमुक्त कर्ज मार्गदर्शक तत्त्वांचे उल्लंघन मानले जाणार नाही, असे RBI ने स्पष्ट केले आहे.
• ₹२ लाखांच्या वर: या रकमेपेक्षा जास्त असलेल्या कर्जांसाठी, बँका त्यांच्या अंतर्गत पत धोरणांवर आणि RBI च्या मानक मार्गदर्शक तत्त्वांवर आधारित तारण आणि मार्जिनच्या अटी निश्चित करतील.

स्टॉक आणि हायपोथेकेशनसाठी सुधारित पत सहाय्य

चांगल्या तरलता व्यवस्थापनाला प्रोत्साहन देण्यासाठी RBI ने विशिष्ट प्रकारच्या कृषी कर्जांसाठी अतिरिक्त लवचिकता देखील आणली आहे. पिके किंवा साठ्यांच्या हायपोथेकेशनद्वारे (hypothecation) समर्थित असलेल्या आणि वसुलीसाठी टाय-अप व्यवस्था असलेल्या KCC कर्जांसाठी, बँकांना आता ₹३ लाखांपर्यंतच्या कर्जांसाठी तारण सुरक्षा आवश्यकता माफ करण्याचा स्वेच्छाधिकार देण्यात आला आहे.

याव्यतिरिक्त, पीक लागवड आणि संलग्न उपक्रमांसाठी अल्पमुदतीची कर्ज मर्यादांचे वेळोवेळी पुनरावलोकन आणि नूतनीकरण करण्याचे निर्देश बँकांना देण्यात आले आहेत. यामुळे शेतकऱ्यांना उपलब्ध असलेले कर्ज त्यांच्या प्रत्यक्ष खेळत्या भांडवलाची आवश्यकता आणि दुग्धव्यवसाय व मत्स्यपालन यांसारख्या क्षेत्रांच्या बदलत्या गरजांशी सुसंगत राहील याची खात्री मिळते.

मुख्य मुद्दे

• प्रमाणित कालमर्यादा: IRAC मानकांशी सुसंगत राहण्यासाठी, अल्पमुदतीची पिके १२ महिने आणि दीर्घमुदतीची पिके १८ महिने अशी पीक हंगाम निश्चित करण्यात आली आहेत.
• स्थिर तारण मर्यादा: तारणमुक्त कर्ज मर्यादा ₹२ लाखांवर कायम आहे, तरीही बँका पिके किंवा साठ्यांच्या हायपोथेकेशनशी संबंधित कर्जांसाठी तारण माफी ₹३ लाखांपर्यंत वाढवू शकतात.
• अंमलबजावणीची कालमर्यादा: नवीन प्रमाणित आराखडा आणि सुधारित निर्देश जानेवारी २०२७ पासून अधिकृतपणे लागू होतील.