RBI نے فصلوں کے موسم کے اصولوں کو یکساں بنانے کے لیے کسان کریڈٹ کارڈ کے قواعد میں ترمیم کر دی ہے
ریزرو بینک آف انڈیا (RBI) نے زرعی قرضوں کی منظوری اور واپسی کے شیڈول میں یکسانیت لانے کے لیے کسان کریڈٹ کارڈ (KCC) کے فریم ورک میں بڑی تبدیلیوں کا اعلان کیا ہے۔ جنوری 2027 سے نافذ ہونے والی ان نظرثانی شدہ ہدایات کا مقصد کسانوں اور متعلقہ زرعی سرگرمیوں میں مصروف افراد کے لیے قرض کی فراہمی کو بہتر بنانا ہے۔
بہتر اثاثہ بندی کے لیے فصلوں کے موسموں کو یکساں بنانا
نئے فریم ورک میں سب سے اہم تبدیلیوں میں سے ایک "فصلوں کے موسموں" کو آمدنی کی شناخت اور اثاثہ بندی (IRAC) کے اصولوں کے مطابق یکساں بنانا ہے۔ اس سے قبل، کاشت کے ادوار کی مختلف تعریفوں کی وجہ سے بینکوں کے لیے زرعی قرضوں کی درجہ بندی اور ڈیفالٹ (قرض کی عدم ادائیگی) کے انتظام میں تضاد پیدا ہو سکتا تھا۔
RBI کے نئے حکم کے تحت، کم مدت والی فصلوں کے لیے فصل کا موسم بارہ ماہ اور طویل مدت والی فصلوں کے لیے اٹھارہ ماہ مقرر کیا جائے گا۔ اس مدت میں فصلوں کی ابتدائی کاشت سے لے کر ان کی کٹائی اور مارکیٹنگ تک کے تمام مراحل شامل ہوں گے۔ ایک مقررہ ٹائم لائن فراہم کر کے، RBI کا مقصد یہ یقینی بنانا ہے کہ بینکنگ نظام ایک سادہ اور جامع سہولت کے ذریعے زرعی شعبے کی سرمایہ کاری کی ضروریات کو پورا کرنے کے لیے مناسب اور بروقت ورکنگ کیپیٹل (working capital) فراہم کرے۔
قرض لینے والوں کے لیے بغیر ضمانت کی حد اور نئی سہولت
موجودہ قرض دینے کے ڈھانچے میں استحکام لانے کے لیے، RBI نے بغیر ضمانت کے قرض دینے کی موجودہ حد کو برقرار رکھنے کا فیصلہ کیا ہے۔ حد کو بڑھانے کی تجاویز کے باوجود، مرکزی بینک نے نوٹ کیا کہ اس حد پر حال ہی میں دسمبر 2024 میں نظرثانی کی گئی تھی۔
نظرثانی شدہ رہنما اصولوں کے تحت:
- ₹2 لاکھ تک: بینک زرعی قرضوں کے لیے، بشمول متعلقہ سرگرمیوں کے لیے، ضمانتی سیکیورٹی اور مارجن کی ضروریات کو ختم کرنا جاری رکھیں گے۔
- سونے اور چاندی کا رہن: دلچسپ بات یہ ہے کہ RBI نے وضاحت کی ہے کہ اگر کوئی قرض لینے والا ₹2 لاکھ کی بغیر ضمانت والی حد کے اندر قرض کے عوض اپنی مرضی سے سونا یا چاندی بطور ضمانت رکھتا ہے، تو اسے بغیر ضمانت کے قرض دینے کے رہنما اصولوں کی خلاف ورزی نہیں سمجھا جائے گا۔
- ₹2 لاکھ سے زیادہ: اس رقم سے زائد کے قرضوں کے لیے، بینک اپنی اندرونی کریڈٹ پالیسیوں اور RBI کے معیاری رہنما اصولوں کی بنیاد پر ضمانت اور مارجن کی ضروریات کا تعین کریں گے۔
اسٹاک اور ہائپوتھیکیشن (Hypothecation) کے لیے بہتر کریڈٹ سپورٹ
RBI نے بہتر لیکویڈیٹی مینجمنٹ کی حوصلہ افزائی کے لیے مخصوص اقسام کے زرعی قرضوں کے لیے اضافی لچک بھی متعارف کرائی ہے۔ ان KCC قرضوں کے لیے جو فصلوں یا اسٹاک کے رہن (hypothecation) پر مبنی ہیں اور جن میں ریکوری ٹائی اپ کے انتظامات شامل ہیں، بینکوں کے پاس اب ₹3 لاکھ تک کے قرضوں کے لیے ضمانتی سیکیورٹی کی ضروریات کو ختم کرنے کا اختیار ہے۔
مزید برآں، بینکوں کو فصلوں کی کاشت اور متعلقہ سرگرمیوں کے لیے مختصر مدت کی کریڈٹ لمٹس کا وقتاً فوقتاً جائزہ لینے اور ان کی تجدید کرنے کی ہدایت کی گئی ہے۔ اس سے یہ یقینی بنایا جائے گا کہ کسانوں کے لیے دستیاب قرضہ ان کی اصل ورکنگ کیپیٹل کی ضروریات اور ڈیری اور ماہی گیری جیسے شعبوں کی بدلتی ہوئی ضروریات کے مطابق رہے۔
اہم نکات
- معیاری ٹائم لائنز: IRAC اصولوں کے مطابق، فصلوں کے موسم اب مختصر مدت کی فصلوں کے لیے 12 ماہ اور طویل مدت کی فصلوں کے لیے 18 ماہ مقرر کر دیے گئے ہیں۔
- مستحکم ضمانتی حدیں: ضمانت کے بغیر قرض کی حد ₹2 لاکھ برقرار ہے، تاہم بینک فصلوں یا اسٹاک کے رہن (hypothecation) سے متعلق قرضوں کے لیے ضمانت کی چھوٹ کو ₹3 لاکھ تک بڑھا سکتے ہیں۔
- نفاذ کی ٹائم لائن: نیا معیاری فریم ورک اور نظرثانی شدہ ہدایات باضابطہ طور پر جنوری 2027 سے نافذ العمل ہوں گی۔