పంట కాలపు నిబంధనలను ప్రామాణీకరించడానికి RBI కిసాన్ క్రెడిట్ కార్డ్ నిబంధనలను సవరించింది

వ్యవసాయ రుణాల మంజూరు మరియు తిరిగి చెల్లింపు షెడ్యూల్‌లలో ఏకరూపతను తీసుకురావడానికి రిజర్వ్ బ్యాంక్ ఆఫ్ ఇండియా (RBI), కిసాన్ క్రెడిట్ కార్డ్ (KCC) ఫ్రేమ్‌వర్క్‌లో గణనీయమైన మార్పులను ప్రకటించింది. జనవరి 2027 నుండి అమలులోకి రానున్న ఈ సవరించిన ఆదేశాలు, రైతులు మరియు అనుబంధ వ్యవసాయ కార్యకలాపాలలో నిమగ్నమైన వారికి రుణాల పంపిణీని క్రమబద్ధీకరించాలని లక్ష్యంగా పెట్టుకున్నాయి.

మెరుగైన ఆస్తి వర్గీకరణ కోసం పంట కాలాలను ప్రామాణీకరించడం

కొత్త ఫ్రేమ్‌వర్క్‌లో అత్యంత కీలకమైన మార్పులలో ఒకటి, ఆదాయ గుర్తింపు మరియు ఆస్తి వర్గీకరణ (IRAC) నిబంధనలకు అనుగుణంగా "పంట కాలాలను" (crop seasons) ప్రామాణీకరించడం. గతంలో, సాగు కాలాలకు సంబంధించిన వివిధ నిర్వచనాలు బ్యాంకులు వ్యవసాయ రుణాలను వర్గీకరించడంలో మరియు మొండి బకాయిలను (defaults) నిర్వహించడంలో అసమానతలకు దారితీసేవి.

కొత్త RBI ఆదేశాల ప్రకారం, తక్కువ కాలం పండే పంటలకు పన్నెండు నెలలు మరియు ఎక్కువ కాలం పండే పంటలకు పద్దెనిమిది నెలలుగా పంట కాలాన్ని ప్రామాణీకరించనున్నారు. ఈ కాల పరిమితి పంటల సాగు ప్రారంభం నుండి వాటి కోత మరియు మార్కెటింగ్ వరకు అన్నింటినీ కవర్ చేస్తుంది. ఒక నిర్ణీత కాలపరిమితిని అందించడం ద్వారా, సరళీకృత, సంయుక్త సౌకర్యం (composite facility) ద్వారా వ్యవసాయ రంగ పెట్టుబడి అవసరాలను తీర్చడానికి బ్యాంకింగ్ వ్యవస్థ తగిన మరియు సకాలంలో వర్కింగ్ క్యాపిటల్‌ను అందిస్తుందని నిర్ధారించాలని RBI ఉద్దేశ్య పెట్టుకుంది.

హామీ లేని రుణ పరిమితులు మరియు రుణగ్రహీతలకు కొత్త సౌలభ్యం

ప్రస్తుతం ఉన్న రుణ నిర్మాణాలకు స్థిరత్వాన్ని అందించే చర్యగా, ప్రస్తుత హామీ లేని రుణ పరిమితిని (collateral-free lending threshold) కొనసాగించాలని RBI నిర్ణయించింది. పరిమితిని పెంచాలని సూచనలు వచ్చినప్పటికీ, ఈ పరిమితిని ఇటీవల డిసెంబర్ 2024లో సవరించినట్లు సెంట్రల్ బ్యాంక్ పేర్కొంది.

సవరించిన మార్గదర్శకాల ప్రకారం:

• ₹2 లక్షల వరకు: అనుబంధ కార్యకలాపాలకు సంబంధించిన వ్యవసాయ రుణాలతో సహా, బ్యాంకులు హామీ సెక్యూరిటీ మరియు మార్జిన్ అవసరాలను మినహాయించడాన్ని కొనసాగిస్తాయి.
• బంగారం మరియు వెండి ప్లాడ్జ్ (Pledges): ఆసక్తికరమైన విషయం ఏమిటంటే, ₹2 లక్షల హామీ లేని రుణ పరిమితిలో భాగంగా ఒక రుణగ్రహీత స్వచ్ఛందంగా బంగారం లేదా వెండిని హామీగా ఉంచితే, దానిని హామీ లేని రుణ మార్గదర్శకాల ఉల్లంఘనగా పరిగణించబోమని RBI స్పష్టం చేసింది.
• ₹2 లక్షల కంటే ఎక్కువ: ఈ మొత్తం కంటే ఎక్కువ ఉన్న రుణాల కోసం, బ్యాంకులు తమ అంతర్గత క్రెడిట్ విధానాలు మరియు ప్రామాణిక RBI మార్గదర్శకాల ఆధారంగా హామీ మరియు మార్జిన్ అవసరాలను నిర్ణయిస్తాయి.

స్టాక్ మరియు హైపోథికేషన్ కోసం మెరుగైన క్రెడిట్ మద్దతు

మెరుగైన ద్రవ్యత నిర్వహణను ప్రోత్సహించడానికి, RBI కొన్ని రకాల వ్యవసాయ రుణాల కోసం అదనపు సౌలభ్యాన్ని ప్రవేశపెట్టింది. పంటలు లేదా నిల్వలను తాకట్టు పెట్టి (hypothecation) తీసుకునే KCC రుణాలకు మరియు రికవరీ టై-అప్ ఏర్పాట్లు ఉన్న వాటికి, ₹3 లక్షల వరకు ఉన్న రుణాలపై కొలేటరల్ సెక్యూరిటీ అవసరాలను మినహాయించే అధికారం ఇప్పుడు బ్యాంకులకు ఉంది.

అంతేకాకుండా, పంట సాగు మరియు అనుబంధ కార్యకలాపాల కోసం స్వల్పకాలిక రుణ పరిమితులను క్రమబద్ధంగా సమీక్షించాలని మరియు పునరుద్ధరించాలని బ్యాంకులకు ఆదేశాలు జారీ చేయబడ్డాయి. దీనివల్ల రైతులకు అందుబాటులో ఉన్న రుణాలు వారి వాస్తవ వర్కింగ్ క్యాపిటల్ అవసరాలకు మరియు పాడి పరిశ్రమ, మత్స్య పరిశ్రమ వంటి రంగాల మారుతున్న అవసరాలకు అనుగుణంగా ఉండేలా చూడవచ్చు.

ముఖ్య అంశాలు

• ప్రామాణీకరించబడిన కాలపరిమితులు: IRAC నిబంధనలకు అనుగుణంగా, పంట కాలాలను స్వల్పకాలిక పంటలకు 12 నెలలు మరియు దీర్ఘకాలిక పంటలకు 18 నెలలుగా నిర్ణయించారు.
• స్థిరమైన కొలేటరల్ పరిమితులు: కొలేటరల్ లేని రుణ పరిమితి ₹2 లక్షలుగానే కొనసాగుతుంది, అయితే పంటలు లేదా నిల్వలను తాకట్టు పెట్టి తీసుకునే రుణాలకు బ్యాంకులకు ₹3 లక్షల వరకు కొలేటరల్ మినహాయింపులు ఇచ్చే అవకాశం ఉంది.
• అమలు కాలపరిమితి: కొత్త ప్రామాణీకరించబడిన ఫ్రేమ్‌వర్క్ మరియు సవరించిన ఆదేశాలు జనవరి 2027 నుండి అధికారికంగా అమలులోకి వస్తాయి.