RBI ने फसल सीजन के मानदंडों को मानकीकृत करने के लिए किसान क्रेडिट कार्ड नियमों में संशोधन किया
भारतीय रिजर्व बैंक (RBI) ने कृषि ऋण स्वीकृति और पुनर्भुगतान अनुसूची में एकरूपता लाने के लिए किसान क्रेडिट कार्ड (KCC) ढांचे में एक महत्वपूर्ण बदलाव की घोषणा की है। जनवरी 2027 से प्रभावी होने वाले इन संशोधित निर्देशों का उद्देश्य किसानों और संबद्ध कृषि गतिविधियों में लगे लोगों के लिए ऋण वितरण को सुव्यवस्थित करना है।
बेहतर परिसंपत्ति वर्गीकरण के लिए फसल सीजन का मानकीकरण
नए ढांचे में सबसे महत्वपूर्ण बदलावों में से एक 'आय पहचान और परिसंपत्ति वर्गीकरण' (IRAC) मानदंडों के साथ तालमेल बिठाने के लिए "फसल सीजन" का मानकीकरण करना है। पहले, खेती की अवधि की अलग-अलग परिभाषाओं के कारण बैंक कृषि ऋणों को वर्गीकृत करने और डिफॉल्ट के प्रबंधन में विसंगतियां पैदा हो सकती थीं।
नए RBI अधिदेश के तहत, कम अवधि वाली फसलों के लिए फसल सीजन को बारह महीने और लंबी अवधि वाली फसलों के लिए अठारह महीने के रूप में मानकीकृत किया जाएगा। इस अवधि में फसलों की शुरुआती खेती से लेकर उनकी अंतिम कटाई और विपणन तक सब कुछ शामिल है। एक निश्चित समय सीमा प्रदान करके, RBI का इरादा यह सुनिश्चित करना है कि बैंकिंग प्रणाली एक सरल, संयुक्त सुविधा के माध्यम से कृषि क्षेत्र की निवेश आवश्यकताओं को पूरा करने के लिए पर्याप्त और समय पर कार्यशील पूंजी प्रदान करे।
बिना गारंटी की सीमाएं और उधारकर्ताओं के लिए नया लचीलापन
मौजूदा ऋण संरचनाओं को स्थिरता प्रदान करने के कदम के रूप में, RBI ने वर्तमान बिना गारंटी (कोलैटरल-फ्री) ऋण सीमा को बनाए रखने का निर्णय लिया है। सीमा बढ़ाने के सुझावों के बावजूद, केंद्रीय बैंक ने उल्लेख किया कि इस सीमा को हाल ही में दिसंबर 2024 में संशोधित किया गया था।
संशोधित दिशानिर्देशों के तहत:
- ₹2 लाख तक: बैंक संबद्ध गतिविधियों सहित कृषि ऋणों के लिए कोलैटरल सुरक्षा और मार्जिन आवश्यकताओं को माफ करना जारी रखेंगे।
- सोना और चांदी गिरवी रखना: दिलचस्प बात यह है कि RBI ने स्पष्ट किया कि यदि कोई उधारकर्ता ₹2 लाख की बिना गारंटी वाली सीमा के भीतर ऋण के लिए स्वेच्छा से सोना या चांदी गिरवी रखता है, तो इसे बिना गारंटी वाले ऋण दिशानिर्देशों का उल्लंघन नहीं माना जाएगा।
- ₹2 लाख से अधिक: इस राशि से अधिक के ऋणों के लिए, बैंक अपनी आंतरिक क्रेडिट नीतियों और मानक RBI दिशानिर्देशों के आधार पर कोलैटरल और मार्जिन आवश्यकताओं को निर्धारित करेंगे।
स्टॉक और हाइपोथेकेशन के लिए उन्नत क्रेडिट सहायता
RBI ने बेहतर तरलता प्रबंधन को प्रोत्साहित करने के लिए विशिष्ट प्रकार के कृषि ऋणों के लिए अतिरिक्त लचीलापन भी पेश किया है। उन KCC ऋणों के लिए जो फसलों या स्टॉक के हाइपोथेकेशन (hypothecation) द्वारा समर्थित हैं और जिनमें वसूली के लिए टाई-अप व्यवस्था शामिल है, बैंकों के पास अब ₹3 लाख तक के ऋणों के लिए संपार्श्विक सुरक्षा (collateral security) की आवश्यकताओं को माफ करने का विवेक है।
इसके अलावा, बैंकों को फसल की खेती और संबद्ध गतिविधियों के लिए अल्पकालिक ऋण सीमाओं की समय-समय पर समीक्षा और नवीनीकरण करने का निर्देश दिया गया है। यह सुनिश्चित करता है कि किसानों को उपलब्ध ऋण उनकी वास्तविक कार्यशील पूंजी आवश्यकताओं और डेयरी एवं मत्स्य पालन जैसे क्षेत्रों की बदलती जरूरतों के अनुरूप बना रहे।
मुख्य बातें
- मानकीकृत समयसीमा: IRAC मानदंडों के साथ तालमेल बिठाने के लिए फसल के मौसम को अब अल्पकालिक फसलों के लिए 12 महीने और लंबी अवधि की फसलों के लिए 18 महीने के रूप में निर्धारित किया गया है।
- स्थिर संपार्श्विक सीमाएँ: बिना संपार्श्विक (collateral-free) ऋण की सीमा ₹2 लाख बनी हुई है, हालांकि बैंक फसलों या स्टॉक के हाइपोथेकेशन वाले ऋणों के लिए संपार्श्विक छूट को ₹3 लाख तक बढ़ा सकते हैं।
- कार्यान्वयन समयसीमा: नया मानकीकृत ढांचा और संशोधित निर्देश आधिकारिक तौर पर जनवरी 2027 से प्रभावी होंगे।