RBI ने फसल सीजन को मानकीकृत करने के लिए किसान क्रेडिट कार्ड नियमों में बदलाव किया
भारतीय रिजर्व बैंक (RBI) ने कृषि क्षेत्र को अधिक समान और समय पर ऋण वितरण सुनिश्चित करने के लिए किसान क्रेडिट कार्ड (KCC) ढांचे में महत्वपूर्ण बदलावों की घोषणा की है। जनवरी 2027 से प्रभावी होने वाले इन संशोधित दिशा-निर्देशों का उद्देश्य कृषि ऋण प्रक्रियाओं को मानक बैंकिंग परिसंपत्ति-वर्गीकरण (asset-classification) मानदंडों के साथ संरेखित करना है।
बेहतर ऋण वितरण के लिए फसल सीजन का मानकीकरण
नए ढांचे में सबसे महत्वपूर्ण बदलावों में से एक "फसल सीजन" (crop seasons) का मानकीकरण है। पहले, सीजन को परिभाषित करने के तरीकों में भिन्नता के कारण ऋण स्वीकृति और पुनर्भुगतान अनुसूची में विसंगतियां हो सकती थीं। एकरूपता लाने के लिए, RBI ने आय पहचान और परिसंपत्ति वर्गीकरण (IRAC) मानदंडों के साथ संरेखित करने के लिए परिभाषा में संशोधन किया है।
नए निर्देशों के तहत, एक फसल सीजन—जिसे खेती से लेकर कटाई और विपणन तक की अवधि के रूप में परिभाषित किया गया है—कम अवधि वाली फसलों के लिए बारह महीने और लंबी अवधि वाली फसलों के लिए अठारह महीने के रूप में मानकीकृत किया जाएगा। इस कदम से बैंकों और किसानों दोनों को बहुत जरूरी स्पष्टता मिलने की उम्मीद है, जिससे यह सुनिश्चित होगा कि ऋण सहायता विभिन्न कृषि गतिविधियों के वास्तविक कार्यशील पूंजी (working capital) और निवेश चक्रों के अनुरूप हो।
बिना कोलेटरल (Collateral-Free) सीमाएं और नया लचीलापन
छोटे पैमाने के कर्जदारों के लिए यथास्थिति बनाए रखते हुए, RBI ने मौजूदा बिना कोलेटरल ऋण सीमा को बरकरार रखने का निर्णय लिया है। इस सीमा को बढ़ाने के सुझावों के बावजूद, केंद्रीय बैंक ने उल्लेख किया कि इस सीमा को हाल ही में दिसंबर 2024 में संशोधित किया गया था।
कोलेटरल के संबंध में मुख्य विवरण इस प्रकार हैं:
- ₹2 लाख की सीमा: बैंक प्रति कर्जदार ₹2 लाख तक की कृषि ऋण और संबद्ध गतिविधियों के लिए कोलेटरल सुरक्षा और मार्जिन आवश्यकताओं को माफ करना जारी रखेंगे।
- सोना और चांदी के अपवाद: कर्जदार के अनुकूल एक क्लॉज में, RBI ने स्पष्ट किया कि ₹2 लाख की सीमा के भीतर ऋण के लिए कोलेटरल के रूप में सोने या चांदी को स्वेच्छा से गिरवी रखने को बिना कोलेटरल ऋण दिशा-निर्देशों का उल्लंघन नहीं माना जाएगा।
- उच्च मूल्य वाले ऋण: ₹2 लाख से अधिक के किसी भी ऋण के लिए, बैंक आवश्यक कोलेटरल और मार्जिन आवश्यकताओं को निर्धारित करने के लिए अपनी आंतरिक क्रेडिट नीतियों और RBI दिशा-निर्देशों का पालन करेंगे।
फसल हाइपोथेकेशन (Crop Hypothecation) के लिए उन्नत प्रावधान
संशोधित फ्रेमवर्क विशिष्ट प्रकार की ऋण व्यवस्थाओं के लिए अतिरिक्त लचीलापन भी पेश करता है। उन KCC ऋणों के लिए जो फसलों या स्टॉक के हाइपोथेकेशन द्वारा समर्थित हैं और जिनमें वसूली टाई-अप व्यवस्था शामिल है, बैंकों को अब ₹3 लाख तक के ऋणों के लिए कोलेटरल सुरक्षा आवश्यकताओं को माफ करने की अनुमति है।
इसके अलावा, RBI ने बैंकों को अल्पकालिक ऋण सीमाओं की समय-समय पर समीक्षा और नवीनीकरण करने का निर्देश दिया है। यह सुनिश्चित करता है कि फसल उत्पादन, डेयरी, मत्स्य पालन और अन्य संबद्ध गतिविधियों के लिए दिया गया ऋण, कर्जदार की बदलती जरूरतों और बैंक की आंतरिक ऋण नीतियों के अनुरूप बना रहे।
मुख्य बातें
- मानकीकृत समयसीमा: IRAC मानदंडों के साथ तालमेल बिठाने के लिए, अब कम अवधि वाली फसलों के लिए फसल सीजन 12 महीने और लंबी अवधि वाली फसलों के लिए 18 महीने तय किए गए हैं।
- बनी हुई सीमाएं: बिना कोलेटरल वाले ऋण की सीमा ₹2 लाख बनी हुई है, हालांकि बैंक फसल हाइपोथेकेशन और वसूली टाई-अप वाले ऋणों के लिए ₹3 लाख तक के कोलेटरल को माफ कर सकते हैं।
- कार्यान्वयन समयसीमा: नया KCC फ्रेमवर्क और इसकी मानकीकृत प्रक्रियाएं जनवरी 2027 से लागू होने वाली हैं।