RBI نے فصلوں کے موسموں کو معیاری بنانے کے لیے کسان کریڈٹ کارڈ کے قواعد میں تبدیلی کر دی ہے
ریزرو بینک آف انڈیا (RBI) نے زرعی شعبے کو زیادہ یکساں اور بروقت قرضوں کی فراہمی کو یقینی بنانے کے لیے کسان کریڈٹ کارڈ (KCC) کے فریم ورک میں بڑی تبدیلیوں کا اعلان کیا ہے۔ جنوری 2027 سے نافذ ہونے والی ان نظرثانی شدہ ہدایات کا مقصد زرعی قرضوں کے عمل کو بینکنگ کے معیاری اثاثہ بندی (asset-classification) کے اصولوں کے مطابق بنانا ہے۔
بہتر قرضوں کی فراہمی کے لیے فصلوں کے موسموں کو معیاری بنانا
نئے فریم ورک میں سب سے اہم تبدیلیوں میں سے ایک "فصلوں کے موسموں" (crop seasons) کو معیاری بنانا ہے۔ پہلے، موسموں کی تعریف میں فرق کی وجہ سے قرضوں کی منظوری اور واپسی کے شیڈول میں عدم تسلسل پیدا ہو سکتا تھا۔ یکسانیت لانے کے لیے، RBI نے آمدنی کی شناخت اور اثاثہ بندی (IRAC) کے اصولوں کے مطابق اس کی تعریف میں ترمیم کی ہے۔
نئی ہدایات کے تحت، فصل کا موسم—جسے کاشت سے لے کر کٹائی اور مارکیٹنگ تک کے دورانیے کے طور پر بیان کیا جاتا ہے—مختصر مدت کی فصلوں کے لیے بارہ ماہ اور طویل مدت کی فصلوں کے لیے اٹھارہ ماہ پر معیاری کیا جائے گا۔ اس اقدام سے بینکوں اور کسانوں دونوں کے لیے مطلوبہ وضاحت ملنے کی توقع ہے، جس سے یہ یقینی بنایا جا سکے گا کہ قرضوں کی سہولت مختلف زرعی سرگرمیوں کے اصل ورکنگ کیپیٹل اور سرمایہ کاری کے چکروں کے مطابق ہو۔
بغیر ضمانت کی حدیں اور نئی لچک
چھوٹے پیمانے کے قرض لینے والوں کے لیے موجودہ صورتحال کو برقرار رکھتے ہوئے، RBI نے بغیر ضمانت کے قرض دینے کی موجودہ حد کو برقرار رکھنے کا فیصلہ کیا ہے۔ اس حد میں اضافے کی تجاویز کے باوجود، مرکزی بینک نے نوٹ کیا کہ اس حد میں حال ہی میں دسمبر 2024 میں نظرثانی کی گئی تھی۔
ضمانت کے حوالے سے اہم تفصیلات درج ذیل ہیں:
- ₹2 لاکھ کی حد: بینک ہر قرض لینے والے کے لیے ₹2 لاکھ تک کے زرعی قرضوں اور متعلقہ سرگرمیوں کے لیے ضمانتی سیکیورٹی اور مارجن کی ضروریات کو معاف کرنا جاری رکھیں گے۔
- سونے اور چاندی کے استثنائی معاملات: قرض لینے والوں کے حق میں ایک شق میں، RBI نے وضاحت کی کہ ₹2 لاکھ کی حد کے اندر قرضوں کے لیے بطور ضمانت سونے یا چاندی کا رضاکارانہ گروی رکھنا، بغیر ضمانت کے قرض دینے کی ہدایات کی خلاف ورزی تصور نہیں کیا جائے گا۔
- زیادہ مالیت کے قرضے: ₹2 لاکھ سے زائد کے کسی بھی قرض کے لیے، بینک ضروری ضمانت اور مارجن کی ضروریات کا تعین کرنے کے لیے اپنی اندرونی کریڈٹ پالیسیوں اور RBI کی ہدایات پر عمل کریں گے۔
فصلوں کی ہائپوتھیکیشن (Hypothecation) کے لیے بہتر فراہم کردہ دفعات
The revised framework also introduces additional flexibility for specific types of credit arrangements. For KCC loans that are backed by the hypothecation of crops or stocks and involve recovery tie-up arrangements, banks are now permitted to waive collateral security requirements for loans up to ₹3 lakh.
Furthermore, the RBI has directed banks to implement periodic reviews and renewals of short-term credit limits. This ensures that the credit extended for crop cultivation, dairy, fisheries, and other allied activities remains aligned with the evolving needs of the borrower and the bank's internal credit policies.
Key Takeaways
- Standardized Timelines: Crop seasons are now fixed at 12 months for short-duration crops and 18 months for long-duration crops to align with IRAC norms.
- Maintained Limits: The collateral-free loan limit remains at ₹2 lakh, though banks can waive collateral up to ₹3 lakh for loans involving crop hypothecation and recovery tie-ups.
- Implementation Timeline: The new KCC framework and its standardized procedures are scheduled to come into effect from January 2027.