വിളാ കാലയളവുകൾ ഏകീകരിക്കാൻ കർഷക ക്രെഡിറ്റ് കാർഡ് (KCC) നിയമങ്ങളിൽ മാറ്റം വരുത്തി ആർബിഐ (RBI)

കാർഷിക മേഖലയിലേക്ക് കൂടുതൽ ഏകീകൃതവും സമയബന്ധിതവുമായ വായ്പാ വിതരണം ഉറപ്പാക്കുന്നതിനായി കർഷക ക്രെഡിറ്റ് കാർഡ് (KCC) ചട്ടക്കൂടിൽ വലിയ മാറ്റങ്ങൾ വരുത്താൻ റിസർവ് ബാങ്ക് ഓഫ് ഇന്ത്യ (RBI) പ്രഖ്യാപിച്ചു. 2027 ജനുവരി മുതൽ പ്രാബല്യത്തിൽ വരുന്ന ഈ പരിഷ്കരിച്ച മാർഗ്ഗനിർദ്ദേശങ്ങൾ, കാർഷിക വായ്പാ പ്രക്രിയകളെ ബാങ്കിംഗ് അസറ്റ് ക്ലാസിഫിക്കേഷൻ മാനദണ്ഡങ്ങളുമായി യോജിപ്പിക്കാൻ ലക്ഷ്യമിടുന്നു.

മെച്ചപ്പെട്ട വായ്പാ വിതരണത്തിനായി വിളാ കാലയളവുകൾ ഏകീകരിക്കുന്നു

പുതിയ ചട്ടക്കൂടിലെ ഏറ്റവും നിർണ്ണായകമായ മാറ്റങ്ങളിലൊന്ന് "വിളാ കാലയളവുകൾ" (crop seasons) ഏകീകരിക്കുന്നതാണ്. മുമ്പ്, വിളാ കാലയളവുകൾ നിർവചിക്കുന്നതിലുണ്ടായിരുന്ന വ്യത്യാസങ്ങൾ വായ്പാ അനുവദിക്കുന്നതിലും തിരിച്ചടവ് ഷെഡ്യൂളുകളിലും അസ്ഥിരതയ്ക്ക് കാരണമായേക്കാം. ഏകീകരണം കൊണ്ടുവരുന്നതിനായി, ഇൻകം റെക്കഗ്നിഷൻ ആൻഡ് അസറ്റ് ക്ലാസിഫിക്കേഷൻ (IRAC) മാനദണ്ഡങ്ങളുമായി യോജിപ്പിക്കുന്ന രീതിയിൽ ആർബിഐ നിർവചനം പരിഷ്കരിച്ചിട്ടുണ്ട്.

പുതിയ നിർദ്ദേശങ്ങൾ അനുസരിച്ച്, കൃഷി മുതൽ വിളവെടുപ്പും വിപണനവും വരെയുള്ള കാലയളവിനെയാണ് ഒരു വിളാ കാലയളവായി നിർവചിക്കുന്നത്. ഇത് കുറഞ്ഞ കാലയളവുള്ള വിളകൾക്ക് പന്ത്രണ്ട് മാസമായും ദീർഘകാല വിളകൾക്ക് പതിനെട്ട് മാസമായും ഏകീകരിക്കും. ഈ നീക്കം ബാങ്കുകൾക്കും കർഷകർക്കും ആവശ്യമായ വ്യക്തത നൽകുമെന്നും, വിവിധ കാർഷിക പ്രവർത്തനങ്ങളുടെ യഥാർത്ഥ പ്രവർത്തന മൂലധനത്തിനും (working capital) നിക്ഷേപ ചക്രങ്ങൾക്കും അനുസൃതമായി വായ്പാ സഹായം ഉറപ്പാക്കുമെന്നും പ്രതീക്ഷിക്കുന്നു.

ഈട് ഇല്ലാത്ത വായ്പാ പരിധിയും പുതിയ ഇളവുകളും

ചെറുകിട വായ്പാ ഗുണഭോക്താക്കൾക്ക് നിലവിലുള്ള അവസ്ഥ നിലനിർത്തുന്നതിനായി, ഈട് ഇല്ലാത്ത വായ്പാ പരിധി നിലനിർത്താൻ ആർബിഐ തീരുമാനിച്ചു. ഈ പരിധി വർദ്ധിപ്പിക്കണമെന്ന നിർദ്ദേശങ്ങൾ ഉണ്ടായിരുന്നെങ്കിലും, 2024 ഡിസംബറിൽ മാത്രമാണ് ഈ പരിധി പരിഷ്കരിച്ചതെന്ന് കേന്ദ്ര ബാങ്ക് ചൂണ്ടിക്കാട്ടി.

ഈട് സംബന്ധിച്ച പ്രധാന വിവരങ്ങൾ:

• ₹2 ലക്ഷം രൂപയുടെ പരിധി: ഓരോ വായ്പാ ഗുണഭോക്താവിനും ₹2 ലക്ഷം വരെയുള്ള കാർഷിക വായ്പകൾക്കും അനുബന്ധ പ്രവർത്തനങ്ങൾക്കും ഈട് (collateral security), മാർജിൻ ആവശ്യകതകൾ എന്നിവ ബാങ്കുകൾ ഒഴിവാക്കും.
• സ്വർണ്ണത്തിന്റെയും വെള്ളിയുടെയും ഇളവുകൾ: വായ്പാ ഗുണഭോക്താക്കൾക്ക് അനുകൂലമായ ഒരു വ്യവസ്ഥ പ്രകാരം, ₹2 ലക്ഷം പരിധിക്കുള്ള വായ്പകൾക്കായി സ്വർണ്ണമോ വെള്ളിയോ സ്വമേധയാ ഈടുവെക്കുന്നത് ഈട് ഇല്ലാത്ത വായ്പാ മാർഗ്ഗനിർദ്ദേശങ്ങളുടെ ലംഘനമായി കണക്കാക്കില്ലെന്ന് ആർബിഐ വ്യക്തമാക്കി.
• ഉയർന്ന തുകയുടെ വായ്പകൾ: ₹2 ലക്ഷത്തിന് മുകളിലുള്ള വായ്പകൾക്കായി, ആവശ്യമായ ഈടും മാർജിൻ ആവശ്യകതകളും നിർണ്ണയിക്കാൻ ബാങ്കുകൾ അവരുടെ ആഭ്യന്തര വായ്പാ നയങ്ങളും ആർബിഐ മാർഗ്ഗനിർദ്ദേശങ്ങളും പിന്തുടരും.

വിളാ ഹൈപ്പോത്തിക്കേഷനായുള്ള (Crop Hypothecation) മെച്ചപ്പെട്ട വ്യവസ്ഥകൾ

പരിഷ്കരിച്ച ചട്ടക്കൂട് ചില പ്രത്യേകതരം വായ്പാ ക്രമീകരണങ്ങൾക്ക് കൂടുതൽ ഇളവുകൾ കൂടി നൽകുന്നു. വിളകളോ സ്റ്റോക്കോ പണയപ്പെടുത്തുന്നതിലൂടെയും തിരിച്ചടവ് ക്രമീകരണങ്ങൾ ഉൾപ്പെടുന്നതുമായ KCC വായ്പകൾക്ക്, ₹3 ലക്ഷം വരെയുള്ള വായ്പകൾക്കായി ഈട് (collateral security) ആവശ്യകതകൾ ഒഴിവാക്കാൻ ബാങ്കുകൾക്ക് ഇപ്പോൾ അനുമതിയുണ്ട്.

കൂടാതെ, ഹ്രസ്വകാല വായ്പാ പരിധികൾ കൃത്യമായ ഇടവേളകളിൽ പരിശോധിക്കാനും പുതുക്കാനും ബാങ്കുകൾക്ക് RBI നിർദ്ദേശം നൽകിയിട്ടുണ്ട്. ഇത് കൃഷി, ക്ഷീരമേഖല, മത്സ്യബന്ധനം, മറ്റ് അനുബന്ധ പ്രവർത്തനങ്ങൾ എന്നിവയ്ക്കായി നൽകുന്ന വായ്പകൾ, വായ്പയെടുക്കുന്നവരുടെ മാറിക്കൊണ്ടിരിക്കുന്ന ആവശ്യങ്ങൾക്കും ബാങ്കിന്റെ ആഭ്യന്തര വായ്പാ നയങ്ങൾക്കും അനുസൃതമാണെന്ന് ഉറപ്പാക്കുന്നു.

പ്രധാന വിവരങ്ങൾ

• ഏകീകൃത സമയപരിധികൾ: IRAC മാനദണ്ഡങ്ങൾക്കനുസൃതമായി, ഹ്രസ്വകാല വിളകൾക്ക് 12 മാസവും ദീർഘകാല വിളകൾക്ക് 18 മാസവും കൃഷി സീസണായി നിശ്ചയിച്ചിരിക്കുന്നു.
• നിലനിർത്തുന്ന പരിധികൾ: ഈടില്ലാത്ത വായ്പാ പരിധി ₹2 ലക്ഷമായി തുടരുന്നു, എങ്കിലും വിളകൾ പണയപ്പെടുത്തുന്നതും തിരിച്ചടവ് ക്രമീകരണങ്ങളുള്ളതുമായ വായ്പകൾക്ക് ₹3 ലക്ഷം വരെ ഈട് ഒഴിവാക്കാൻ ബാങ്കുകൾക്ക് സാധിക്കും.
• നടപ്പിലാക്കുന്നതിനുള്ള സമയക്രമം: പുതിയ KCC ചട്ടക്കൂടും അതിന്റെ ഏകീകൃത നടപടിക്രമങ്ങളും 2027 ജനുവരി മുതൽ നിലവിൽ വരും.