വിളപ്പാട് കാലയളവ് മാനദണ്ഡങ്ങൾ ഏകീകരിക്കാൻ കർഷക ക്രെഡിറ്റ് കാർഡ് (KCC) നിയമങ്ങളിൽ മാറ്റം വരുത്തി ആർബിഐ (RBI)

കാർഷിക മേഖലയിലേക്കുള്ള വായ്പാ വിതരണം സുഗമമാക്കുന്നതിനായി കർഷക ക്രെഡിറ്റ് കാർഡ് (KCC) ചട്ടക്കൂടിൽ വലിയ മാറ്റങ്ങൾ വരുത്താൻ റിസർവ് ബാങ്ക് ഓഫ് ഇന്ത്യ (RBI) പ്രഖ്യാപിച്ചു. നിലവിലുള്ള ബാങ്കിംഗ് മാനദണ്ഡങ്ങളുമായി യോജിപ്പിച്ചുകൊണ്ട് വായ്പ അനുവദിക്കുന്നതിലും തിരിച്ചടവ് ഷെഡ്യൂളുകളിലും ഏകത കൊണ്ടുവരിക എന്നതാണ് ഈ പരിഷ്കരിച്ച മാർഗ്ഗനിർദ്ദേശങ്ങളുടെ ലക്ഷ്യം.

മെച്ചപ്പെട്ട അസറ്റ് ക്ലാസിഫിക്കേഷനായി വിളപ്പാട് കാലയളവുകൾ ഏകീകരിക്കുന്നു

ഇൻകം റെക്കഗ്നിഷൻ ആൻഡ് അസറ്റ് ക്ലാസിഫിക്കേഷൻ (IRAC) മാനദണ്ഡങ്ങളുമായി യോജിപ്പിക്കുന്നതിനായി "വിളപ്പാട് കാലയളവുകൾ" (crop seasons) ഏകീകരിക്കുക എന്നത് പുതിയ ആർബിഐ നിർദ്ദേശത്തിലെ പ്രധാനപ്പെട്ട ഒരു കാര്യമാണ്. മുൻപ്, ബാങ്കുകൾ വിളപ്പാട് കാലയളവുകൾ നിർവചിക്കുന്നതിൽ വ്യത്യാസങ്ങൾ ഉണ്ടായിരുന്നത് വായ്പകൾ തരംതിരിക്കുന്നതിലും തിരിച്ചടവ് നടത്തുന്നതിലും അസ്ഥിരതയ്ക്ക് കാരണമായിരുന്നു.

2027 ജനുവരി മുതൽ പ്രാബല്യത്തിൽ വരുന്ന പുതിയ ചട്ടക്കൂട് അനുസരിച്ച്, വിളപ്പാട് കാലയളവുകൾ താഴെ പറയുന്ന രീതിയിൽ നിർവചിക്കും:

• കുറഞ്ഞ കാലയളവുള്ള വിളകൾ: പന്ത്രണ്ട് മാസമായി ഏകീകരിച്ചു.
• ദീർഘകാല വിളകൾ: പതിനെട്ട് മാസമായി ഏകീകരിച്ചു.

വിളകൾ കൃഷി ചെയ്യാൻ തുടങ്ങുന്നത് മുതൽ അവ വിളവെടുത്ത് വിപണനം ചെയ്യുന്നത് വരെയുള്ള കാലയളവിനെയാണ് ഒരു വിളപ്പാട് കാലയളവ് എന്ന് നിർവചിക്കുന്നത്. ഈ കൃത്യമായ സമയപരിധികൾ നിശ്ചയിക്കുന്നതിലൂടെ, കൃഷിയിലും അനുബന്ധ പ്രവർത്തനങ്ങളിലും ഏർപ്പെട്ടിരിക്കുന്ന കർഷകർക്ക് കൃത്യസമയത്ത് ആവശ്യമായ പ്രവർത്തന മൂലധനം (working capital) ബാങ്കിംഗ് സംവിധാനം ഉറപ്പാക്കാനാണ് ആർബിഐ ലക്ഷ്യമിടുന്നത്.

ഈട് ഇല്ലാത്ത വായ്പാ പരിധി നിലനിർത്തുന്നു

വ്യവസായ മേഖലയിൽ നിന്നുള്ള വിവിധ നിർദ്ദേശങ്ങൾ ഉണ്ടായിരുന്നിട്ടും, ഈട് ഇല്ലാത്ത വായ്പകൾക്കുള്ള നിലവിലെ പരിധി നിലനിർത്താൻ ആർബിഐ തീരുമാനിച്ചു. ഈ പരിധി 2024 ഡിസംബറിൽ പുതുക്കിയതാണെന്നും നിലവിൽ മാറ്റങ്ങൾ വരുത്തില്ലെന്നും കേന്ദ്ര ബാങ്ക് വ്യക്തമാക്കി.

പരിഷ്കരിച്ച നിർദ്ദേശങ്ങൾ അനുസരിച്ച്, അനുബന്ധ പ്രവർത്തനങ്ങൾ ഉൾപ്പെടെയുള്ള കാർഷിക വായ്പകൾക്ക്, ഓരോ വായ്പക്കാരനും 2 ലക്ഷം രൂപ വരെയുള്ള തുകയ്ക്ക് ഈട് (collateral security), മാർജിൻ ആവശ്യകതകൾ എന്നിവയിൽ നിന്ന് ബാങ്കുകൾ ഇളവ് നൽകുന്നത് തുടരും.

ശ്രദ്ധേയമായ ഒരു വിശദീകരണത്തിൽ, 2 ലക്ഷം രൂപ പരിധിക്കുള്ളിൽ വരുന്ന വായ്പയ്ക്കായി ഒരു കർഷകൻ സ്വമേധയാ സ്വർണ്ണമോ വെള്ളിയോ ഈടായി നൽകുകയാണെങ്കിൽ, അത് ഈട് ഇല്ലാത്ത വായ്പാ മാർഗ്ഗനിർദ്ദേശങ്ങളുടെ ലംഘനമായി കണക്കാക്കില്ലെന്ന് ആർബിഐ അറിയിച്ചു. 2 ലക്ഷം രൂപയ്ക്ക് മുകളിലുള്ള വായ്പകൾക്ക്, ബാങ്കുകളുടെ ആഭ്യന്തര ക്രെഡിറ്റ് നയങ്ങളും നിലവിലുള്ള ആർബിഐ നിർദ്ദേശങ്ങളും അനുസരിച്ച് ഈടും മാർജിൻ ആവശ്യകതകളും ബാങ്കുകൾ തീരുമാനിക്കും.

വർദ്ധിപ്പിച്ച വഴക്കവും വായ്പാ പുതുക്കലും

കർഷകരെ കൂടുതൽ പിന്തുണയ്ക്കുന്നതിനായി, പ്രത്യേക വായ്പാ ഘടനകളിൽ ആർബിഐ (RBI) കൂടുതൽ ഇളവുകൾ ഏർപ്പെടുത്തിയിട്ടുണ്ട്. വിളകളോ സ്റ്റോക്കുകളോ ഹൈപ്പോത്തിക്കേഷൻ ചെയ്തുകൊണ്ടും തിരിച്ചടവ് ക്രമീകരണങ്ങൾ ഉൾപ്പെടുത്തിയുമുള്ള KCC വായ്പകൾക്ക്, 3 ലക്ഷം രൂപ വരെയുള്ള വായ്പകളിൽ ഈട് (collateral security) ആവശ്യപ്പെടുന്നത് ഒഴിവാക്കാൻ ഇപ്പോൾ ബാങ്കുകൾക്ക് അനുമതിയുണ്ട്.

കൂടാതെ, ഹ്രസ്വകാല വായ്പാ പരിധികൾ കൃത്യമായ ഇടവേളകളിൽ പരിശോധിക്കാനും പുതുക്കാനും ബാങ്കുകൾക്ക് കേന്ദ്ര ബാങ്ക് നിർദ്ദേശം നൽകിയിട്ടുണ്ട്. വിള ഉൽപ്പാദനം, ക്ഷീരമേഖല, മത്സ്യബന്ധനം, മറ്റ് അനുബന്ധ പ്രവർത്തനങ്ങൾ എന്നിവയ്ക്കായി നൽകുന്ന വായ്പകൾ വായ്പക്കാരന്റെ ആവശ്യങ്ങൾക്ക് അനുയോജ്യമാണെന്ന് ഉറപ്പാക്കാൻ ഈ പരിശോധനകൾ ബാങ്കുകളുടെ ആഭ്യന്തര വായ്പാ നയങ്ങളുമായി (internal credit policies) പൊരുത്തപ്പെടുന്നതായിരിക്കണം.

പ്രധാന വിവരങ്ങൾ

• പുതിയ സീസൺ നിർവചനങ്ങൾ: 2027 ജനുവരി മുതൽ, വിളകളുടെ സീസണുകൾ ഏകീകരിക്കപ്പെടും; ഹ്രസ്വകാല വിളകൾക്ക് 12 മാസവും ദീർഘകാല വിളകൾക്ക് 18 മാസവും ആയിരിക്കും.
• ഈട് പരിധികൾ: ഈടില്ലാത്ത വായ്പാ പരിധി 2 ലക്ഷം രൂപയായി തുടരുന്നു, എങ്കിലും ചില ഹൈപ്പോത്തിക്കേറ്റഡ് വിള/സ്റ്റോക്ക് വായ്പകൾക്ക് 3 ലക്ഷം രൂപ വരെ ഈട് ഒഴിവാക്കാൻ ബാങ്കുകൾക്ക് സാധിക്കും.
• ഏകീകൃത ചട്ടക്കൂട്: കാർഷിക മേഖലയിൽ കൂടുതൽ സുഗമമായ വായ്പാ വിതരണവും കൃത്യമായ തിരിച്ചടവ് സമയക്രമവും ഉറപ്പാക്കുന്നതിനായി KCC പ്രവർത്തനങ്ങളെ IRAC മാനദണ്ഡങ്ങളുമായി ഈ നീക്കം യോജിപ്പിക്കുന്നു.