RBI એ પાક સીઝનના ધોરણોને પ્રમાણિત કરવા માટે કિસાણ ક્રેડિટ કાર્ડના નિયમોમાં સુધારો કર્યો

રિઝર્વ બેંક ઓફ ઈન્ડિયા (RBI) એ કૃષિ ક્ષેત્ર માટે ધિરાણ વિતરણને સુવ્યવસ્થિત કરવા માટે કિસાણ ક્રેડિટ કાર્ડ (KCC) માળખામાં મોટા ફેરફારોની જાહેરાત કરી છે. આ સુધારેલા માર્ગદર્શિકાનો ઉદ્દેશ્ય લોન મંજૂરી અને પુનઃચુકવણીના સમયપત્રકને પ્રમાણિત બેંકિંગ ધોરણો સાથે સુસંગત બનાવીને તેમાં એકરૂપતા લાવવાનો છે.

વધુ સારી અસેટ ક્લાસિફિકેશન (Asset Classification) માટે પાક સીઝનને પ્રમાણિત કરવી

નવા RBI નિર્દેશનો મુખ્ય આધાર ઇન્કમ રેકગ્નિશન એન્ડ અસેટ ક્લાસિફિકેશન (IRAC) ધોરણો સાથે સુસંગત કરવા માટે "પાક સીઝન" (crop seasons) નું પ્રમાણીકરણ કરવાનો છે. અગાઉ, બેંકો સીઝનને કેવી રીતે વ્યાખ્યાયિત કરે છે તેમાં રહેલા તફાવતોને કારણે લોનનું વર્ગીકરણ અને વસૂલાતમાં અસંગતતાઓ આવી શકતી હતી.

નવા માળખા હેઠળ, જે જાન્યુઆરી 2027 થી અમલમાં આવનાર છે, પાક સીઝનને નીચે મુજબ વ્યાખ્યાયિત કરવામાં આવશે:

• ટૂંકા ગાળાના પાક: બાર મહિના માટે પ્રમાણિત.
• લાંબા ગાળાના પાક: અઢાર મહિના માટે પ્રમાણિત.

પાક સીઝનને પાકની શરૂઆતના વાવેતરથી લઈને તેની લણણી અને ત્યારબાદના વેચાણ સુધીના સમયગાળા તરીકે વ્યાખ્યાયિત કરવામાં આવે છે. આ ચોક્કસ સમયમર્યાદા નક્કી કરીને, RBI નો ઉદ્દેશ્ય એ સુનિશ્ચિત કરવાનો છે કે બેંકિંગ સિસ્ટમ કૃષિ અને આનુષંગિક પ્રવૃત્તિઓમાં રોકાયેલા ખેડૂતોને સમયસર અને પૂરતું કાર્યકારી મૂડી (working capital) પૂરી પાડે.

કોલેટરલ-ફ્રી (Collateral-Free) ધિરાણની મર્યાદા જાળવી રાખવી

ઉદ્યોગના વિવિધ સૂચનો હોવા છતાં, RBI એ કોલેટરલ-ફ્રી (જામીન વગરના) ધિરાણ માટેની વર્તમાન મર્યાદા જાળવી રાખવાનો નિર્ણય કર્યો છે. કેન્દ્રીય બેંકે નોંધ્યું છે કે આ મર્યાદા તાજેતરમાં ડિસેમ્બર 2024 માં સુધારેલ હતી અને હાલના સમય માટે તેમાં કોઈ ફેરફાર કરવામાં આવશે નહીં.

સુધારેલા નિર્દેશો અનુસાર, બેંકો આનુષંગિક પ્રવૃત્તિઓ સહિતના કૃષિ લોન માટે દર લેણદાર દીઠ રૂ. 2 લાખ સુધીની મર્યાદા સુધી કોલેટરલ સિક્યુરિટી અને માર્જિનની જરૂરિયાતોમાંથી મુક્તિ આપવાનું ચાલુ રાખશે.

એક નોંધપાત્ર સ્પષ્ટતામાં, RBI એ જણાવ્યું હતું કે જો કોઈ ખેડૂત આ રૂ. 2 લાખની મર્યાદામાં આવતી લોન માટે સ્વેચ્છાએ સોના કે ચાંદીને જામીન (collateral) તરીકે ગીરો મૂકે છે, તો તેને કોલેટરલ-ફ્રી ધિરાણ માર્ગદર્શિકાના ઉલ્લંઘન તરીકે ગણવામાં આવશે નહીં. રૂ. 2 લાખથી વધુની કોઈપણ લોનની રકમ માટે, બેંકો તેમની આંતરિક ક્રેડિટ પોલિસી અને હાલના RBI આદેશોના આધારે કોલેટરલ અને માર્જિનની જરૂરિયાતો નક્કી કરશે.

વધેલી લવચીકતા અને ક્રેડિટ રિન્યુઅલ

ખેડૂતોને વધુ સહાય પૂરી પાડવા માટે, RBI એ ચોક્કસ લોન માળખા માટે વધારાની સુગમતા દાખલ કરી છે. પાક અથવા સ્ટોકના હાયપોથેકેશન દ્વારા સુરક્ષિત અને રિકવરી ટાઈ-અપ વ્યવસ્થાઓ ધરાવતી KCC લોન માટે, બેંકોને હવે રૂ. 3 લાખ સુધીની લોન માટે જામીનગીરીની જરૂરિયાતો માફ કરવાની મંજૂરી આપવામાં આવી છે.

વધુમાં, કેન્દ્રીય બેંકે બેંકોને ટૂંકા ગાળાની ક્રેડિટ મર્યાદાઓની સમયાંતરે સમીક્ષા અને નવીકરણ કરવા માટે નિર્દેશ આપ્યો છે. આ સમીક્ષાઓ બેંકોની આંતરિક ક્રેડિટ નીતિઓ સાથે સુસંગત હોવી જોઈએ જેથી ખાતરી કરી શકાય કે પાક ઉત્પાદન, ડેરી, મત્સ્યઉદ્યોગ અને અન્ય સંબંધિત પ્રવૃત્તિઓ માટે આપવામાં આવેલી ક્રેડિટ લોન લેનારની જરૂરિયાતો મુજબ હોય.

મુખ્ય મુદ્દાઓ

• નવી સીઝનની વ્યાખ્યાઓ: જાન્યુઆરી 2027 થી, ટૂંકા ગાળાના પાક માટે 12 મહિના અને લાંબા ગાળાના પાક માટે 18 મહિનાના પ્રમાણિત પાક સીઝન રહેશે.
• જામીનગીરીની મર્યાદા: જામીનગીરી વગરની લોનની મર્યાદા રૂ. 2 લાખ રહેશે, જોકે બેંકો ચોક્કસ હાયપોથેકેટેડ પાક/સ્ટોક લોન માટે રૂ. 3 લાખ સુધીની જામીનગીરી માફ કરી શકે છે.
• પ્રમાણિત માળખું: આ પગલું KCC કામગીરીને IRAC ધોરણો સાથે સુસંગત બનાવે છે જેથી કૃષિ ક્ષેત્ર માટે સરળ ક્રેડિટ વિતરણ અને વધુ અનુમાનિત પુનઃચુકવણી સમયપત્રક સુનિશ્ચિત કરી શકાય.