RBI એ પાક સીઝનના ધોરણોને પ્રમાણિત કરવા માટે કિસાણ ક્રેડિટ કાર્ડના નિયમોમાં સુધારો કર્યો

રિઝર્વ બેંક ઓફ ઈન્ડિયા (RBI) એ ખેતીવાડી લોન મંજૂરી અને તેની ચુકવણીમાં એકરૂપતા લાવવા માટે કિસાણ ક્રેડિટ કાર્ડ (KCC) માળખામાં મોટા ફેરફારોની જાહેરાત કરી છે. પાક સીઝનની વ્યાખ્યાઓને પ્રમાણિત કરીને અને તેને બેંકિંગ એસેટ-ક્લાસિફિકેશન (મિલકત વર્ગીકરણ) ના ધોરણો સાથે સુસંગત બનાવીને, સેન્ટ્રલ બેંકનો ઉદ્દેશ્ય ભારતના કૃષિ ક્ષેત્ર માટે સમયસર અને પૂરતો ધિરાણ સહાય સુનિશ્ચિત કરવાનો છે.

વધુ સારી ધિરાણ વિતરણ માટે પાક સીઝનને પ્રમાણિત કરવી

સુધારેલા RBI ના નિર્દેશોનો મુખ્ય આધાર "પાક સીઝન" ની નવી વ્યાખ્યા છે, જે ઇન્કમ રેકગ્નિશન એન્ડ એસેટ ક્લાસિફિકેશન (IRAC) ના ધોરણો સાથે સુસંગત રહે તે રીતે તૈયાર કરવામાં આવી છે. અગાઉ, વિવિધ બેંકોમાં અલગ-અલગ વ્યાખ્યાઓને કારણે લોનનું વર્ગીકરણ અને તેની વસૂલાતમાં અસંગતતાઓ સર્જાઈ શકતી હતી.

નવા માળખા હેઠળ, જે જાન્યુઆરી 2027 થી અમલમાં આવનાર છે, પાક સીઝનને નીચે મુજબ પ્રમાણિત કરવામાં આવશે:

• ટૂંકા ગાળાના પાક: બાર મહિનાનો સમયગાળો.
• લાંબા ગાળાના પાક: અઢાર મહિનાનો સમયગાળો.

પાક સીઝનને ખેતીની શરૂઆતથી લઈને ઉપજની લણણી અને તેના વેચાણ સુધીના સમગ્ર સમયગાળા તરીકે વ્યાખ્યાયિત કરવામાં આવી છે. આ પ્રમાણીકરણ એ સુનિશ્ચિત કરે છે કે બેંકો અને ખેડૂતો વર્કિંગ કેપિટલ (કાર્યકારી મૂડી) ના વિતરણ અને ચુકવણી બંને માટે અનુમાનિત સમયપત્રકનું પાલન કરે.

કોલેટરલ-ફ્રી (જામીન વગરની) મર્યાદા જાળવી રાખવી અને નવી સુગમતા

અસુરક્ષિત ધિરાણ માટેની મર્યાદા વધારવાના સૂચનો હોવા છતાં, RBI એ વર્તમાન કોલેટરલ-ફ્રી મર્યાદા જાળવી રાખવાનો નિર્ણય કર્યો છે. આ નિર્ણય ડિસેમ્બર 2024 માં થયેલા તાજેતરના સુધારા બાદ લેવામાં આવ્યો છે. બેંકો સહાયક પ્રવૃત્તિઓ સહિતની કૃષિ લોન માટે પ્રતિ લેણદાર રૂ. 2 લાખ સુધીની મર્યાદા સુધી કોલેટરલ સિક્યુરિટી અને માર્જિનની જરૂરિયાતોમાંથી મુક્તિ આપવાનું ચાલુ રાખશે.

જોકે, RBI એ સ્વૈચ્છિક કોલેટરલ (જામીન) અંગે સુગમતાનો એક સ્તર દાખલ કર્યો છે. લેણદારો રૂ. 2 લાખની મર્યાદા સુધીની લોન માટે સોનું અથવા ચાંદીને જામીન તરીકે ગીરો મૂકવાનું પસંદ કરી શકે છે, જેનાથી બેંક "કોલેટરલ-ફ્રી" માર્ગદર્શિકાનું ઉલ્લંઘન કરશે નહીં.

વધુમાં, રિકવરી ટાઈ-અપ વ્યવસ્થાઓ દ્વારા પાક અથવા સ્ટોકના હાયપોથેકેશન (ગીરો) સાથે સંકળાયેલી લોન માટે, બેંકોને હવે રૂ. 3 લાખ સુધીની લોન માટે કોલેટરલની જરૂરિયાતોમાંથી મુક્તિ આપવાની મંજૂરી છે. રૂ. 2 લાખથી વધુની કોઈપણ ધિરાણ જરૂરિયાત માટે, બેંકો તેમની આંતરિક ધિરાણ નીતિઓ અને હાલના RBI ના માર્ગદર્શિકાના આધારે કોલેટરલ અને માર્જિનની જરૂરિયાતો નક્કી કરશે.

કૃષિ ધિરાણ ઇકોસિસ્ટમને મજબૂત બનાવવું

KCC યોજના ભારતમાં સંસ્થાકીય ધિરાણની કરોડરજ્જુ બની રહી છે, જે માત્ર પાક ઉત્પાદનને જ નહીં પરંતુ ડેરી, મત્સ્યઉદ્યોગ અને અન્ય આનુષંગિક પ્રવૃત્તિઓને પણ ટેકો આપે છે. યોજના સુદ્રઢ રહે તે સુનિશ્ચિત કરવા માટે, RBI એ બેંકોને તેમની આંતરિક નીતિઓ અનુસાર ટૂંકા ગાળાની ધિરાણ મર્યાદાઓની સમયાંતરે સમીક્ષા અને નવીનીકરણ કરવા નિર્દેશ આપ્યો છે.

આ પ્રક્રિયાઓને સુવ્યવસ્થિત કરીને, RBI એક એવી સંયુક્ત સુવિધા બનાવવાનો ઈરાદો ધરાવે છે જે સરળ, પ્રમાણિત અને કાર્યક્ષમ ધિરાણ સુલભતા પ્રદાન કરે, જેનાથી ખેડૂતો તેમની કાર્યકારી મૂડી અને લાંબા ગાળાની રોકાણ જરૂરિયાતો બંનેનું વધુ અસરકારક રીતે સંચાલન કરી શકે.

મુખ્ય મુદ્દાઓ

• પ્રમાણિત સમયમર્યાદાઓ: જાન્યુઆરી 2027 થી અમલી બનતા, ટૂંકા ગાળાના પાક માટે પાકનો સમયગાળો 12 મહિના અને લાંબા ગાળાના પાક માટે 18 મહિના નક્કી કરવામાં આવ્યો છે.
• જામીનગીરી મર્યાદાઓ: જામીનગીરી વગરની લોનની મર્યાદા રૂ. 2 લાખ રહે છે, જોકે બેંકો પાક હાયપોથેકેશન (crop hypothecation) ધરાવતી લોન માટે રૂ. 3 લાખ સુધીની જામીનગીરીમાંથી મુક્તિ આપી શકે છે.
• અસેટ એલાઈનમેન્ટ: બેંકિંગ કામગીરી વધુ સરળ બનાવવા માટે આ ફેરફારો KCC કામગીરીને ઇન્કમ રેકગ્નિશન એન્ડ એસેટ ક્લાસિફિકેશન (IRAC) ધોરણો સાથે સુસંગત બનાવે છે.