पीक हंगामाचे निकष प्रमाणित करण्यासाठी आरबीआयने (RBI) किसान क्रेडिट कार्डच्या नियमांमध्ये सुधारणा केली

शेती कर्ज मंजुरी आणि परतफेडीमध्ये एकसमानता आणण्यासाठी रिझर्व्ह बँक ऑफ इंडियाने (RBI) किसान क्रेडिट कार्ड (KCC) आराखड्यात महत्त्वपूर्ण फेरबदल जाहीर केले आहेत. पीक हंगामाच्या व्याख्या प्रमाणित करून आणि त्या बँकिंग मालमत्ता-वर्गीकरण (asset-classification) निकषांशी सुसंगत करून, केंद्रीय बँकेचे उद्दिष्ट भारताच्या कृषी क्षेत्राला वेळेवर आणि पुरेशी कर्ज मदत सुनिश्चित करणे हे आहे.

अधिक चांगल्या कर्ज वितरणासाठी पीक हंगामाचे प्रमाणीकरण

आरबीआयच्या सुधारित निर्देशांचा एक मुख्य आधार म्हणजे "पीक हंगामाची" नवीन व्याख्या, जी 'इन्कम रिकग्निशन अँड ॲसेट क्लासिफिकेशन' (IRAC) निकषांशी सुसंगत करण्यासाठी तयार करण्यात आली आहे. यापूर्वी, विविध बँकांमधील वेगवेगळ्या व्याख्यांमुळे कर्जाचे वर्गीकरण आणि वसुलीमध्ये विसंगती निर्माण होऊ शकत होती.

जानेवारी २०२७ पासून लागू होणाऱ्या नवीन आराखड्यानुसार, पीक हंगामाचे प्रमाणीकरण खालीलप्रमाणे केले जाईल:

• अल्पमुदतीची पिके: बारा महिन्यांचा कालावधी.
• दीर्घमुदतीची पिके: अठरा महिन्यांचा कालावधी.

पीक हंगाम म्हणजे लागवडीच्या सुरुवातीपासून ते पीक कापणी आणि उत्पादनाची विक्री होईपर्यंतचा संपूर्ण कालावधी असा परिभाषित केला आहे. या प्रमाणीकरणामुळे बँका आणि शेतकरी खेळत्या भांडवलाचे वितरण आणि परतफेड या दोन्हीसाठी एका निश्चित वेळापत्रकाचे पालन करतील याची खात्री मिळते.

तारणमुक्त मर्यादा कायम ठेवणे आणि नवीन लवचिकता

असुरक्षित कर्जाची मर्यादा वाढवण्याच्या सूचना असूनही, आरबीआयने सध्याची तारणमुक्त मर्यादा कायम ठेवण्याचा निर्णय घेतला आहे. डिसेंबर २०२४ मधील अलीकडील सुधारणेनंतर हा निर्णय घेण्यात आला आहे. बँका संलग्न उपक्रमांसह कृषी कर्जांसाठी प्रति कर्जदार २ लाख रुपयांपर्यंतची तारण सुरक्षा आणि मार्जिनची आवश्यकता माफ करणे सुरूच ठेवतील.

तथापि, आरबीआयने ऐच्छिक तारणाबाबत लवचिकतेचा एक पर्याय आणला आहे. २ लाख रुपयांपर्यंतच्या कर्जासाठी कर्जदार सोने किंवा चांदी तारण म्हणून ठेवू शकतात आणि यामुळे बँकेने "तारणमुक्त" मार्गदर्शक तत्त्वांचे उल्लंघन केल्याचे मानले जाणार नाही.

शिवाय, वसुलीसाठी केलेल्या करारानुसार पिके किंवा साठ्याची धारणाधिकार (hypothecation) असलेल्या कर्जांसाठी, बँकांना आता ३ लाख रुपयांपर्यंतच्या कर्जासाठी तारण आवश्यकतेतून सूट देण्याची परवानगी आहे. २ लाख रुपयांपेक्षा जास्त असलेल्या कोणत्याही कर्ज गरजेसाठी, बँका त्यांच्या अंतर्गत पत धोरणांवर आणि आरबीआयच्या विद्यमान मार्गदर्शक तत्त्वांवर आधारित तारण आणि मार्जिनची आवश्यकता ठरवतील.

कृषी कर्ज परिसंस्थेचे सक्षमीकरण

KCC योजना ही भारतातील संस्थात्मक कर्जाचा कणा आहे, जी केवळ पीक लागवडीलाच नाही तर दुग्धव्यवसाय, मत्स्यव्यवसाय आणि इतर संलग्न उपक्रमांनाही आधार देते. ही योजना मजबूत राहील याची खात्री करण्यासाठी, RBI ने बँकांना त्यांच्या अंतर्गत धोरणांनुसार अल्पमुदतीची कर्ज मर्यादांचे वेळोवेळी पुनरावलोकन आणि नूतनीकरण करण्याचे निर्देश दिले आहेत.

या प्रक्रिया सुव्यवस्थित करून, RBI चा उद्देश एक अशी एकत्रित सुविधा निर्माण करण्याचा आहे जी सोप्या, प्रमाणित आणि कार्यक्षम कर्ज उपलब्धता प्रदान करेल, ज्यामुळे शेतकऱ्यांना त्यांचे खेळते भांडवल आणि दीर्घकालीन गुंतवणुकीच्या गरजा अधिक प्रभावीपणे व्यवस्थापित करण्यास मदत होईल.

महत्त्वाचे मुद्दे

• प्रमाणित कालमर्यादा: जानेवारी २०२७ पासून लागू होणाऱ्या नियमांनुसार, अल्पमुदतीची पिके १२ महिने आणि दीर्घमुदतीची पिके १८ महिने अशी पीक हंगामाची कालमर्यादा निश्चित करण्यात आली आहे.
• तारण मर्यादा: तारणमुक्त कर्ज मर्यादा २ लाख रुपये कायम आहे, तरीही बँका पिकाच्या हायपोथिकेशनशी संबंधित कर्जांसाठी ३ लाख रुपयांपर्यंतचे तारण माफ करू शकतात.
• मालमत्ता सुसंगतता: बँकिंग कामकाज अधिक सुलभ करण्यासाठी, हे बदल KCC च्या कामकाजाला 'इनकम रिकग्निशन अँड ॲसेट क्लासिफिकेशन' (IRAC) मानकांशी सुसंगत करतात.