RBI переглядає правила Kisan Credit Card для стандартизації норм сільськогосподарських сезонів

Резервний банк Індії (RBI) оголосив про суттєвий перегляд структури Kisan Credit Card (KCC), щоб забезпечити одноманітність у процесах схвалення та погашення сільськогосподарських кредитів. Стандартизуючи визначення сільськогосподарських сезонів та узгоджуючи їх із банківськими нормами класифікації активів, центральний банк прагне забезпечити своєчасну та належну кредитну підтримку сільськогосподарського сектору Індії.

Стандартизація сільськогосподарських сезонів для кращого надання кредитів

Основним стовпом переглянутих директив RBI є нове визначення «сільськогосподарських сезонів», яке розроблене для узгодження з нормами визнання доходів та класифікації активів (IRAC). Раніше різні визначення в різних банках могли призводити до невідповідностей у тому, як класифікувалися та поверталися кредити.

Згідно з новою структурою, яка має набрати чинності з січня 2027 року, сільськогосподарські сезони будуть стандартизовані наступним чином:

• Короткострокові культури: період тривалістю дванадцять місяців.
• Довгострокові культури: період тривалістю вісімнадцять місяців.

Сільськогосподарський сезон визначається як увесь період від початку культивації до збору врожаю та збуту продукції. Така стандартизація гарантує, що банки та фермери дотримуватимуться передбачуваного графіка як виплати, так і погашення оборотного капіталу.

Збереження лімітів без застави та нова гнучкість

Попри пропозиції підвищити поріг для беззаставного кредитування, RBI вирішив зберегти поточний ліміт без застави. Це рішення було прийняте після нещодавнього перегляду в грудні 2024 року. Банки продовжуватимуть скасовувати вимоги щодо заставного забезпечення та маржі для сільськогосподарських кредитів — включаючи кредити на суміжні види діяльності — у межах ліміту 2 лакх рупій на одного позичальника.

Однак RBI запровадив певну гнучкість щодо добровільної застави. Позичальники можуть вирішити заставити золото або срібло як забезпечення для кредитів у межах ліміту 2 лакх рупій, і це не вважатиметься порушенням правил «беззаставного» кредитування з боку банку.

Крім того, для кредитів, що передбачають гіпотекацію врожаю або запасів через домовленості про взаємозв'язок із поверненням коштів, банкам тепер дозволено скасовувати вимоги щодо застави для кредитів сумою до 3 лакх рупій. Для будь-яких кредитних потреб, що перевищують 2 лакх рупій, банки визначатимуть вимоги до застави та маржі відповідно до своєї внутрішньої кредитної політики та чинних директив RBI.

Зміцнення екосистеми сільськогосподарського кредитування

Схема KCC залишається основою інституційного кредитування в Індії, підтримуючи не лише вирощування сільськогосподарських культур, а й молочне тваринництво, рибне господарство та інші суміжні види діяльності. Щоб забезпечити стійкість схеми, RBI зобов'язав банки проводити періодичні перегляди та продовження лімітів короткострокового кредитування відповідно до їхніх внутрішніх правил.

Оптимізуючи ці процедури, RBI має намір створити комплексну систему, яка забезпечить простий, стандартизований та ефективний доступ до кредитів, допомагаючи фермерам ефективніше керувати як своїм оборотним капіталом, так і потребами у довгострокових інвестиціях.

Основні висновки

• Стандартизовані терміни: Сезони вирощування культур тепер встановлені на рівні 12 місяців для короткострокових культур і 18 місяців для довгострокових культур; ці зміни набудуть чинності з січня 2027 року.
• Ліміти застави: Ліміт беззаставного кредитування залишається на рівні 2 лакхів рупій, проте банки можуть скасувати вимогу застави для кредитів до 3 лакхів рупій, якщо вони передбачають заставу врожаю.
• Узгодження активів: Зміни узгоджують операції KCC із нормами визнання доходів та класифікації активів (IRAC) для забезпечення стабільнішої банківської діяльності.