ফসলের ঋতু সংক্রান্ত নিয়মগুলি মানসম্মত করতে RBI কিষাণ ক্রেডিট কার্ডের (KCC) নিয়মে পরিবর্তন এনেছে

রিজার্ভ ব্যাঙ্ক অফ ইন্ডিয়া (RBI) কৃষি ঋণ মঞ্জুরকরণ এবং পরিশোধের ক্ষেত্রে অভিন্নতা আনার লক্ষ্যে কিষাণ ক্রেডিট কার্ড (KCC) কাঠামোর একটি উল্লেখযোগ্য আমূল পরিবর্তনের ঘোষণা করেছে। ফসলের ঋতুর সংজ্ঞা মানসম্মত করা এবং সেটিকে ব্যাংকিং সম্পদ-শ্রেণীকরণ (asset-classification) নিয়মের সাথে সামঞ্জস্যপূর্ণ করার মাধ্যমে, কেন্দ্রীয় ব্যাংকের লক্ষ্য হলো ভারতের কৃষি খাতের জন্য সময়মতো এবং পর্যাপ্ত ঋণ সহায়তা নিশ্চিত করা।

উন্নত ঋণ বিতরণের জন্য ফসলের ঋতু মানসম্মতকরণ

সংশোধিত RBI নির্দেশিকার একটি প্রধান স্তম্ভ হলো "ফসলের ঋতু"-র নতুন সংজ্ঞা, যা ইনকাম রিকগনিশন অ্যান্ড অ্যাসেট ক্লাসিফিকেশন (IRAC) নিয়মের সাথে সামঞ্জস্যপূর্ণ করার জন্য তৈরি করা হয়েছে। এর আগে, বিভিন্ন ব্যাংকের ভিন্ন ভিন্ন সংজ্ঞার কারণে ঋণ শ্রেণীকরণ এবং আদায়ের ক্ষেত্রে অসঙ্গতি দেখা দিতে পারত।

নতুন কাঠামোটি ২০২৭ সালের জানুয়ারি থেকে কার্যকর হতে চলেছে, যেখানে ফসলের ঋতুগুলি নিম্নোক্তভাবে মানসম্মত করা হবে:

• স্বল্পমেয়াদী ফসল: বারো মাসের সময়কাল।
• দীর্ঘমেয়াদী ফসল: আঠারো মাসের সময়কাল।

একটি ফসলের ঋতু বলতে চাষাবাদ শুরু থেকে ফসল কাটা এবং বাজারজাতকরণ পর্যন্ত সম্পূর্ণ সময়কালকে বোঝায়। এই মানসম্মতকরণ নিশ্চিত করে যে ব্যাংক এবং কৃষকরা কার্যকরী মূলধন (working capital) বিতরণ এবং পরিশোধ—উভয়ের জন্যই একটি পূর্বনির্ধারিত সময়সূচী অনুসরণ করতে পারবেন।

জামানতহীন সীমা বজায় রাখা এবং নতুন নমনীয়তা

অসুরক্ষিত ঋণের সীমা বাড়ানোর পরামর্শ থাকা সত্ত্বেও, RBI বর্তমান জামানতহীন সীমা বজায় রাখার সিদ্ধান্ত নিয়েছে। ২০২৪ সালের ডিসেম্বরে করা সাম্প্রতিক সংশোধনীর পর এই সিদ্ধান্ত নেওয়া হয়েছে। ব্যাংকগুলি কৃষি ঋণের ক্ষেত্রে—সহায়ক কার্যক্রমসহ—প্রতি ঋণগ্রহীতার জন্য ২ লক্ষ টাকা পর্যন্ত জামানত এবং মার্জিন সংক্রান্ত প্রয়োজনীয়তা মওকুফ করা অব্যাহত রাখবে।

তবে, RBI স্বেচ্ছায় জামানত প্রদানের ক্ষেত্রে কিছুটা নমনীয়তা এনেছে। ব্যাংক যাতে "জামানতহীন" নির্দেশিকা লঙ্ঘন না করে, সেইভাবে ঋণগ্রহীতারা ২ লক্ষ টাকা পর্যন্ত ঋণের জন্য জামানত হিসেবে সোনা বা রুপা বন্ধক রাখার বিকল্প বেছে নিতে পারেন।

তদুপরি, রিকভারি টাই-আপ ব্যবস্থার মাধ্যমে ফসল বা মজুত পণ্যের হাইপোথিকেশন (hypothecation) সংক্রান্ত ঋণের ক্ষেত্রে, ব্যাংকগুলিকে এখন ৩ লক্ষ টাকা পর্যন্ত ঋণের জন্য জামানতের প্রয়োজনীয়তা মওকুফ করার অনুমতি দেওয়া হয়েছে। ২ লক্ষ টাকার বেশি ঋণের প্রয়োজনের ক্ষেত্রে, ব্যাংকগুলি তাদের অভ্যন্তরীণ ঋণ নীতি এবং বিদ্যমান RBI নির্দেশিকা অনুযায়ী জামানত এবং মার্জিন সংক্রান্ত প্রয়োজনীয়তা নির্ধারণ করবে।

কৃষি ঋণ বাস্তুতন্ত্রকে শক্তিশালী করা

KCC প্রকল্পটি ভারতের প্রাতিষ্ঠানিক ঋণের মেরুদণ্ড হিসেবে কাজ করছে, যা কেবল শস্য চাষই নয়, বরং দুগ্ধ উৎপাদন, মৎস্য চাষ এবং অন্যান্য আনুষঙ্গিক কার্যক্রমকেও সহায়তা করে। এই প্রকল্পটিকে সুসংহত রাখতে, RBI ব্যাংকগুলোকে তাদের অভ্যন্তরীণ নীতিমালা অনুযায়ী স্বল্পমেয়াদী ঋণের সীমা পর্যায়ক্রমিক পর্যালোচনা এবং নবায়ন করার নির্দেশ দিয়েছে।

এই প্রক্রিয়াগুলিকে সুবিন্যস্ত করার মাধ্যমে, RBI একটি সমন্বিত সুবিধা তৈরি করতে চায় যা সহজ, মানসম্মত এবং দক্ষ ঋণ সুবিধা প্রদান করবে, যা কৃষকদের তাদের চলতি মূলধন এবং দীর্ঘমেয়াদী বিনিয়োগের প্রয়োজন উভয়ই আরও কার্যকরভাবে পরিচালনা করতে সাহায্য করবে।

মূল বিষয়সমূহ

• মানসম্মত সময়সীমা: স্বল্পমেয়াদী ফসলের জন্য শস্যের মরসুম এখন ১২ মাস এবং দীর্ঘমেয়াদী ফসলের জন্য ১৮ মাস নির্ধারণ করা হয়েছে, যা জানুয়ারি ২০২৭ থেকে কার্যকর হবে।
• জামানত সীমা: জামানতবিহীন ঋণের সীমা ২ লক্ষ টাকা বহাল রয়েছে, তবে ব্যাংকগুলো শস্য হাইপোথিকেশন সংক্রান্ত ঋণের ক্ষেত্রে ৩ লক্ষ টাকা পর্যন্ত জামানত মওকুফ করতে পারে।
• সম্পদ সমন্বয়: ব্যাংকিং কার্যক্রম আরও মসৃণ করতে এই পরিবর্তনগুলো KCC কার্যক্রমকে Income Recognition and Asset Classification (IRAC) নীতিমালার সাথে সামঞ্জস্যপূর্ণ করে।