RBI نے فصلوں کے سیزن کے اصولوں کو معیاری بنانے کے لیے کسان کریڈٹ کارڈ کے قواعد میں ترمیم کر دی ہے

ریزرو بینک آف انڈیا (RBI) نے زرعی قرضوں کی منظوری اور واپسی میں یکسانیت لانے کے لیے کسان کریڈٹ کارڈ (KCC) کے فریم ورک میں بڑی تبدیلیوں کا اعلان کیا ہے۔ فصلوں کے سیزن کی تعریفوں کو معیاری بنانے اور انہیں بینکنگ اثاثہ بندی (asset-classification) کے اصولوں کے مطابق ڈھالنے کے ذریعے، مرکزی بینک کا مقصد بھارت کے زرعی شعبے کے لیے بروقت اور مناسب کریڈٹ سپورٹ کو یقینی بنانا ہے۔

بہتر کریڈٹ فراہمی کے لیے فصلوں کے سیزن کو معیاری بنانا

RBI کی نظرثانی شدہ ہدایات کا ایک اہم ستون "فصلوں کے سیزن" کی نئی تعریف ہے، جسے انکم ریکگنیشن اینڈ ایسٹ کلاسیفیکیشن (IRAC) کے اصولوں کے مطابق ڈیزائن کیا گیا ہے۔ اس سے قبل، مختلف بینکوں میں مختلف تعریفوں کی وجہ سے قرضوں کی درجہ بندی اور ان کی وصولی کے طریقے میں عدم تسلسل پیدا ہو سکتا تھا۔

نئے فریم ورک کے تحت، جو جنوری 2027 سے نافذ العمل ہوگا، فصلوں کے سیزن کو درج ذیل طریقے سے معیاری بنایا جائے گا:

  • مختصر مدت کی فصلیں: بارہ ماہ کی مدت۔
  • طویل مدت کی فصلیں: اٹھارہ ماہ کی مدت۔

فصل کے سیزن کی تعریف کاشتکاری کے آغاز سے لے کر پیداوار کی کٹائی اور مارکیٹنگ تک کے پورے دورانیے کے طور پر کی گئی ہے۔ یہ معیار اس بات کو یقینی بناتا ہے کہ بینک اور کسان ورکنگ کیپیٹل کی تقسیم اور واپسی دونوں کے لیے ایک قابل پیش گوئی شیڈول پر عمل کریں۔

ضمانت کے بغیر قرض کی حد کو برقرار رکھنا اور نئی لچک

غیر محفوظ قرضوں کی حد بڑھانے کی تجاویز کے باوجود، RBI نے موجودہ ضمانت کے بغیر قرض کی حد کو برقرار رکھنے کا فیصلہ کیا ہے۔ یہ فیصلہ دسمبر 2024 میں ہونے والی حالیہ نظرثانی کے بعد کیا گیا ہے۔ بینک زرعی قرضوں—بشمول متعلقہ سرگرمیوں کے قرضوں—کے لیے فی قرض خواہ 2 لاکھ روپے تک کی حد تک ضمانتی سیکیورٹی اور مارجن کی ضروریات سے استثنیٰ فراہم کرنا جاری رکھیں گے۔

تاہم، RBI نے رضاکارانہ ضمانت کے حوالے سے لچک کا ایک پہلو متعارف کرایا ہے۔ قرض خواہ 2 لاکھ روپے تک کی حد تک قرضوں کے لیے ضمانت کے طور پر سونا یا چاندی گروی رکھنے کا انتخاب کر سکتے ہیں، اور اس سے بینک "ضمانت کے بغیر" (collateral-free) کی ہدایات کی خلاف ورزی نہیں کرے گا۔

مزید برآں، ریکوری ٹائی اپ کے انتظامات کے ذریعے فصلوں یا اسٹاک کی ہائپوتھیکیشن (hypothecation) سے متعلق قرضوں کے لیے، بینکوں کو اب 3 لاکھ روپے تک کے قرضوں کے لیے ضمانت کی ضروریات سے استثنیٰ دینے کی اجازت ہے۔ 2 لاکھ روپے سے زائد کی کسی بھی کریڈٹ ضرورت کے لیے، بینک اپنی اندرونی کریڈٹ پالیسیوں اور موجودہ RBI گائیڈ لائنز کی بنیاد پر ضمانت اور مارجن کی ضروریات کا تعین کریں گے۔

زرعی قرضوں کے نظام کو مضبوط بنانا

KCC اسکیم بھارت میں ادارہ جاتی قرضوں کی ریڑھ کی ہڈی بنی ہوئی ہے، جو نہ صرف فصلوں کی کاشت بلکہ ڈیری، ماہی گیری اور دیگر متعلقہ سرگرمیوں میں بھی معاونت فراہم کرتی ہے۔ اسکیم کو مضبوط بنانے کو یقینی بنانے کے لیے، RBI نے بینکوں کو اپنی اندرونی پالیسیوں کے مطابق قلیل مدتی کریڈٹ کی حدوں کا وقتاً فوقتاً جائزہ لینے اور ان کی تجدید کرنے کی ہدایت کی ہے۔

ان طریقہ کار کو منظم بنا کر، RBI کا مقصد ایک ایسی مجموعی سہولت فراہم کرنا ہے جو سادہ، معیاری اور موثر کریڈٹ تک رسائی فراہم کرے، جس سے کسانوں کو اپنے ورکنگ کیپیٹل اور طویل مدتی سرمایہ کاری کی ضروریات کو زیادہ مؤثر طریقے سے سنبھالنے میں مدد مل سکے۔

اہم نکات

  • معیاری ٹائم لائنز: جنوری 2027 سے نافذ العمل، کم مدت والی فصلوں کے لیے فصلوں کا سیزن اب 12 ماہ اور طویل مدت والی فصلوں کے لیے 18 ماہ مقرر کر دیا گیا ہے۔
  • ضمانت کی حدیں: بغیر ضمانت کے قرض کی حد 2 لاکھ روپے ہی رہے گی، تاہم بینک فصلوں کی رہن (hypothecation) سے متعلق قرضوں کے لیے 3 لاکھ روپے تک کی ضمانت معاف کر سکتے ہیں۔
  • اثاثوں کی ہم آہنگی: یہ تبدیلیاں KCC کے آپریشنز کو انکم ریکگنیشن اینڈ ایسٹ کلاسیفیکیشن (IRAC) کے اصولوں کے مطابق کرتی ہیں تاکہ بینکنگ کے معاملات کو مزید ہموار بنایا جا سکے۔