RBI نے کسان کریڈٹ کارڈ کے قواعد میں ترمیم کر دی: فصلوں کے موسموں کے لیے نئے قوانین
ریزرو بینک آف انڈیا (RBI) نے زرعی شعبے میں قرضوں کی فراہمی کو بہتر بنانے کے لیے کسان کریڈٹ کارڈ (KCC) کے فریم ورک میں بڑی تبدیلیوں کا اعلان کیا ہے۔ قرضوں کی منظوری اور واپسی میں یکسانیت لانے کے مقصد سے، یہ نئی ہدایات باضابطہ طور پر جنوری 2027 سے نافذ العمل ہوں گی۔
فصلوں کے موسموں کی تعریفوں کو معیاری بنانا
نظرثانی شدہ فریم ورک میں سب سے اہم تبدیلیوں میں سے ایک "فصلوں کے موسموں" کو بینکنگ سسٹم کے انکم ریکگنیشن اینڈ ایسٹ کلاسیفیکیشن (IRAC) کے اصولوں کے مطابق معیاری بنانا ہے۔ اس سے قبل، بینکوں کی جانب سے کاشت سے مارکیٹنگ کے دورانیے کی تعریف میں فرق کی وجہ سے قرضوں کی وصولی اور درجہ بندی میں عدم تسلسل پیدا ہو سکتا تھا۔
نئی ہدایات کے تحت، RBI نے مختلف اقسام کی کاشتکاری کے لیے مقررہ ٹائم لائنیں طے کی ہیں:
- مختصر مدت کی فصلیں: فصل کا موسم بارہ ماہ پر معیاری کیا جائے گا۔
- طویل مدت کی فصلیں: فصل کا موسم اٹھارہ ماہ پر معیاری کیا جائے گا۔
ان ادوار کی واضح وضاحت کے ذریعے، RBI کا مقصد یہ یقینی بنانا ہے کہ کسانوں کو بروقت ورکنگ کیپیٹل (کام کرنے کے لیے سرمایہ) ملے اور بینک ادائیگیوں کے زیادہ درست شیڈول اور اثاثوں کی درجہ بندی برقرار رکھ سکیں۔
ضمانت کے بغیر قرضوں کی حد کو برقرار رکھنا
صنعت کے مختلف مشوروں کے باوجود، RBI نے ضمانت کے بغیر قرض دینے کی موجودہ حد کو برقرار رکھنے کا فیصلہ کیا ہے۔ مرکزی بینک نے نوٹ کیا کہ موجودہ حدود میں حال ہی میں دسمبر 2024 میں ترمیم کی گئی تھی، اور مزید تبدیلیوں کی فوری ضرورت نہیں ہے۔
ضمانت کی ضروریات کا بنیادی ڈھانچہ درج ذیل رہے گا:
- 2 لاکھ روپے تک: بینک زرعی قرضوں کے لیے، بشمول متعلقہ سرگرمیوں کے قرضوں کے لیے، ضمانتی سیکیورٹی اور مارجن کی ضروریات دونوں سے استثنیٰ فراہم کرنا جاری رکھیں گے۔
- رضاکارانہ گروی رکھنا: دلچسپ بات یہ ہے کہ RBI نے وضاحت کی ہے کہ اگر کوئی کسان 2 لاکھ روپے کی حد کے اندر قرض کے لیے ضمانت کے طور پر اپنی مرضی سے سونا یا چاندی گروی رکھتا ہے، تو اسے ضمانت کے بغیر قرض دینے کی ہدایات کی خلاف ورزی نہیں سمجھا جائے گا۔
- 2 لاکھ روپے سے زیادہ: اس رقم سے تجاوز کرنے والے قرضوں کے لیے، بینک اپنی اندرونی کریڈٹ پالیسیوں اور RBI کے موجودہ احکامات کی بنیاد پر ضمانت اور مارجن کی ضروریات کا تعین کریں گے۔
اسٹاک کے عوض قرضوں کے لیے بڑھتی ہوئی لچک
زرعی برادری کی قرض کی ضروریات کو مزید سہولت فراہم کرنے کے لیے، RBI نے مخصوص قرضوں کے ڈھانچوں کے لیے اضافی لچک متعارف کرائی ہے۔ KCC قرضوں کے لیے، جن میں فصلوں یا اسٹاک کا رہن (hypothecation) شامل ہے اور جن میں وصولی کے معاہدے شامل ہیں، اب بینکوں کو ₹3 لاکھ تک کے قرضوں کے لیے ضمانتی سیکیورٹی کی ضروریات سے استثنیٰ دینے کی اجازت ہے۔
اس اقدام کا مقصد ان کسانوں کے لیے قرض کے حصول کی حوصلہ افزائی کرنا ہے جن کے پاس جسمانی اسٹاک تو موجود ہو سکتا ہے لیکن روایتی غیر منقولہ اثاثوں کی کمی ہو۔ مزید برآں، بینکوں کو ہدایت کی گئی ہے کہ وہ فصلوں کی کاشت اور متعلقہ سرگرمیوں، جیسے کہ ڈیری اور ماہی گیری کے لیے مختصر مدت کی کریڈٹ حدوں کا وقتاً فوقتاً جائزہ لیں اور ان کی تجدید کریں، تاکہ یہ یقینی بنایا جا سکے کہ KCC اسکیم ایک مضبوط ادارہ جاتی کریڈٹ میکانزم کے طور پر برقرار رہے۔
اہم نکات
- معیاری ٹائم لائنز: بینکنگ IRAC اصولوں کے ساتھ ہم آہنگ کرنے کے لیے، اب کم مدت کی فصلوں کے لیے فصلوں کا سیزن 12 ماہ اور زیادہ مدت کی فصلوں کے لیے 18 ماہ مقرر کر دیا گیا ہے۔
- مقررہ ضمانتی حدیں: بغیر ضمانت کے قرض دینے کی حد ₹2 لاکھ پر برقرار ہے، تاہم بینک فصلوں کے رہن (hypothecation) پر مبنی قرضوں کے لیے ₹3 لاکھ تک ضمانت معاف کر سکتے ہیں۔
- نافذ العمل ہونے کی تاریخ: ان ترمیم شدہ ریگولیٹری ہدایات پر جنوری 2027 سے عمل درآمد شروع ہونے والا ہے۔