RBI ਨੇ ਕਿਸਾਨ ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਕਾਰਡ ਦੇ ਨਿਯਮਾਂ ਵਿੱਚ ਕੀਤਾ ਸੁਧਾਰ: ਫਸਲੀ ਸੀਜ਼ਨ ਲਈ ਨਵੇਂ ਨਿਯਮ

ਭਾਰਤੀ ਰਿਜ਼ਰਵ ਬੈਂਕ (RBI) ਨੇ ਖੇਤੀਬਾੜੀ ਖੇਤਰ ਵਿੱਚ ਕਰਜ਼ੇ ਦੀ ਸਪਲਾਈ ਨੂੰ ਸੁਚਾਰੂ ਬਣਾਉਣ ਲਈ ਕਿਸਾਨ ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਕਾਰਡ (KCC) ਫਰੇਮਵਰਕ ਵਿੱਚ ਇੱਕ ਮਹੱਤਵਪੂਰਨ ਸੁਧਾਰ ਦਾ ਐਲਾਨ ਕੀਤਾ ਹੈ। ਕਰਜ਼ੇ ਦੀ ਮਨਜ਼ੂਰੀ ਅਤੇ ਵਾਪਸੀ ਵਿੱਚ ਇਕਸਾਰਤਾ ਲਿਆਉਣ ਦੇ ਉਦੇਸ਼ ਨਾਲ, ਇਹ ਨਵੇਂ ਨਿਰਦੇਸ਼ ਅਧਿਕਾਰਤ ਤੌਰ 'ਤੇ ਜਨਵਰੀ 2027 ਤੋਂ ਲਾਗੂ ਹੋਣਗੇ।

ਫਸਲੀ ਸੀਜ਼ਨ ਦੀਆਂ ਪਰਿਭਾਸ਼ਾਵਾਂ ਦਾ ਮਿਆਰੀਕਰਨ

ਸੋਧੇ ਹੋਏ ਫਰੇਮਵਰਕ ਵਿੱਚ ਸਭ ਤੋਂ ਮਹੱਤਵਪੂਰਨ ਅਪਡੇਟਾਂ ਵਿੱਚੋਂ ਇੱਕ ਬੈਂਕਿੰਗ ਪ੍ਰਣਾਲੀ ਦੇ ਇਨਕਮ ਰਿਕੋਗਨੀਸ਼ਨ ਐਂਡ ਐਸੇਟ ਕਲਾਸੀਫਿਕੇਸ਼ਨ (IRAC) ਨਿਯਮਾਂ ਦੇ ਅਨੁਸਾਰ "ਫਸਲੀ ਸੀਜ਼ਨ" ਦਾ ਮਿਆਰੀਕਰਨ ਕਰਨਾ ਹੈ। ਪਹਿਲਾਂ, ਬੈਂਕਾਂ ਦੁਆਰਾ ਖੇਤੀ ਤੋਂ ਲੈ ਕੇ ਮਾਰਕੀਟਿੰਗ ਦੇ ਚੱਕਰ ਨੂੰ ਪਰਿਭਾਸ਼ਿਤ ਕਰਨ ਦੇ ਤਰੀਕਿਆਂ ਵਿੱਚ ਵੱਖ-ਵੱਖ ਹੋਣ ਕਾਰਨ ਕਰਜ਼ੇ ਦੀ ਵਸੂਲੀ ਅਤੇ ਵਰਗੀਕਰਨ ਵਿੱਚ ਅਸੰਗਤਤਾਵਾਂ ਆ ਸਕਦੀਆਂ ਸਨ।

ਨਵੇਂ ਦਿਸ਼ਾ-ਨਿਰਦੇਸ਼ਾਂ ਤਹਿਤ, RBI ਨੇ ਵੱਖ-ਵੱਖ ਕਿਸਮਾਂ ਦੀ ਖੇਤੀ ਲਈ ਨਿਸ਼ਚਿਤ ਸਮਾਂ-ਸੀਮਾਵਾਂ ਤੈਅ ਕੀਤੀਆਂ ਹਨ:

• ਘੱਟ ਸਮੇਂ ਦੀਆਂ ਫਸਲਾਂ: ਫਸਲੀ ਸੀਜ਼ਨ ਨੂੰ ਬਾਰਾਂ ਮਹੀਨਿਆਂ ਦਾ ਮਿਆਰੀ ਬਣਾਇਆ ਜਾਵੇਗਾ।
• ਲੰਬੀ ਮਿਆਦ ਦੀਆਂ ਫਸਲਾਂ: ਫਸਲੀ ਸੀਜ਼ਨ ਨੂੰ ਅਠਾਰਾਂ ਮਹੀਨਿਆਂ ਦਾ ਮਿਆਰੀ ਬਣਾਇਆ ਜਾਵੇਗਾ।

ਇਹਨਾਂ ਮਿਆਦਾਂ ਨੂੰ ਸਪਸ਼ਟ ਰੂਪ ਵਿੱਚ ਪਰਿਭਾਸ਼ਿਤ ਕਰਕੇ, RBI ਦਾ ਉਦੇਸ਼ ਇਹ ਯਕੀਨੀ ਬਣਾਉਣਾ ਹੈ ਕਿ ਕਿਸਾਨਾਂ ਨੂੰ ਸਮੇਂ ਸਿਰ ਕਾਰਜਕਾਰੀ ਪੂੰਜੀ (working capital) ਮਿਲੇ ਅਤੇ ਬੈਂਕ ਵਾਪਸੀ ਦੇ ਵਧੇਰੇ ਸਹੀ ਸ਼ਡਿਊਲ ਅਤੇ ਸੰਪਤੀ ਵਰਗੀਕਰਨ ਨੂੰ ਬਣਾਈ ਰੱਖ ਸਕਣ।

ਕੋਲੈਟਰਲ-ਮੁਕਤ (ਬਿਨਾਂ ਗਾਰੰਟੀ ਦੇ) ਸੀਮਾਵਾਂ ਨੂੰ ਬਣਾਈ ਰੱਖਣਾ

ਉਦਯੋਗ ਦੇ ਵੱਖ-ਵੱਖ ਸੁਝਾਵਾਂ ਦੇ ਬਾਵਜੂਦ, RBI ਨੇ ਕੋਲੈਟਰਲ-ਮੁਕਤ ਕਰਜ਼ੇ ਲਈ ਮੌਜੂਦਾ ਸੀਮਾ ਨੂੰ ਬਣਾਈ ਰੱਖਣ ਦਾ ਫੈਸਲਾ ਕੀਤਾ ਹੈ। ਕੇਂਦਰੀ ਬੈਂਕ ਨੇ ਨੋਟ ਕੀਤਾ ਕਿ ਮੌਜੂਦਾ ਸੀਮਾਵਾਂ ਵਿੱਚ ਹਾਲ ਹੀ ਵਿੱਚ ਦਸੰਬਰ 2024 ਵਿੱਚ ਸੁਧਾਰ ਕੀਤਾ ਗਿਆ ਸੀ, ਅਤੇ ਹੋਰ ਤਬਦੀਲੀਆਂ ਦੀ ਕੋਈ ਤੁਰੰਤ ਲੋੜ ਨਹੀਂ ਹੈ।

ਕੋਲੈਟਰਲ ਦੀਆਂ ਲੋੜਾਂ ਦਾ ਮੁੱਖ ਢਾਂਚਾ ਹੇਠ ਲਿਖੇ ਅਨੁਸਾਰ ਰਹੇਗਾ:

• ₹2 ਲੱਖ ਤੱਕ: ਬੈਂਕ ਖੇਤੀਬਾੜੀ ਕਰਜ਼ਿਆਂ ਲਈ, ਜਿਸ ਵਿੱਚ ਸਹਾਇਕ ਗਤੀਵਿਧੀਆਂ ਸ਼ਾਮਲ ਹਨ, ਕੋਲੈਟਰਲ ਸੁਰੱਖਿਆ ਅਤੇ ਮਾਰਜਿਨ ਦੀਆਂ ਲੋੜਾਂ ਦੋਵਾਂ ਤੋਂ ਛੋਟ ਦੇਣਾ ਜਾਰੀ ਰੱਖਣਗੇ।
• ਸਵੈ-ਇੱਛਤ ਗਹਿਣੇ ਰੱਖਣਾ (Voluntary Pledging): ਦਿਲਚਸਪ ਗੱਲ ਇਹ ਹੈ ਕਿ RBI ਨੇ ਸਪਸ਼ਟ ਕੀਤਾ ਹੈ ਕਿ ਜੇਕਰ ਕੋਈ ਕਿਸਾਨ ₹2 ਲੱਖ ਦੀ ਸੀਮਾ ਦੇ ਅੰਦਰ ਕਰਜ਼ੇ ਲਈ ਕੋਲੈਟਰਲ ਵਜੋਂ ਸਵੈ-ਇੱਛਾ ਨਾਲ ਸੋਨਾ ਜਾਂ ਚਾਂਦੀ ਰੱਖਦਾ ਹੈ, ਤਾਂ ਇਸਨੂੰ ਕੋਲੈਟਰਲ-ਮੁਕਤ ਕਰਜ਼ੇ ਦੇ ਦਿਸ਼ਾ-ਨਿਰਦੇਸ਼ਾਂ ਦੀ ਉਲੰਘਣਾ ਵਜੋਂ ਨਹੀਂ ਮੰਨਿਆ ਜਾਵੇਗਾ।
• ₹2 ਲੱਖ ਤੋਂ ਉੱਪਰ: ਇਸ ਰਕਮ ਤੋਂ ਵੱਧ ਕਰਜ਼ਿਆਂ ਲਈ, ਬੈਂਕ ਆਪਣੀਆਂ ਅੰਦਰੂਨੀ ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਨੀਤੀਆਂ ਅਤੇ ਮੌਜੂਦਾ RBI ਦੇ ਹੁਕਮਾਂ ਦੇ ਅਧਾਰ 'ਤੇ ਕੋਲੈਟਰਲ ਅਤੇ ਮਾਰਜਿਨ ਦੀਆਂ ਲੋੜਾਂ ਨੂੰ ਨਿਰਧਾਰਤ ਕਰਨਗੇ।

ਸਟਾਕ-ਬੈਕਡ (ਸਟਾਕ 'ਤੇ ਅਧਾਰਤ) ਕਰਜ਼ਿਆਂ ਲਈ ਵਧੇਰੇ ਲਚਕਤਾ

ਖੇਤੀਬਾੜੀ ਭਾਈਚਾਰੇ ਦੀਆਂ ਕਰਜ਼ੇ ਦੀਆਂ ਲੋੜਾਂ ਨੂੰ ਹੋਰ ਸਹਾਇਤਾ ਪ੍ਰਦਾਨ ਕਰਨ ਲਈ, RBI ਨੇ ਖਾਸ ਕਰਜ਼ੇ ਦੇ ਢਾਂਚਿਆਂ ਲਈ ਵਾਧੂ ਲਚਕਤਾ ਪੇਸ਼ ਕੀਤੀ ਹੈ। ਉਹਨਾਂ KCC ਕਰਜ਼ਿਆਂ ਲਈ ਜਿਨ੍ਹਾਂ ਵਿੱਚ ਫਸਲਾਂ ਜਾਂ ਸਟਾਕ ਦੀ ਹਾਈਪੋਥੀਕੇਸ਼ਨ ਸ਼ਾਮਲ ਹੈ ਅਤੇ ਵਾਪਸੀ ਲਈ ਤਾਲਮੇਲ ਦੇ ਪ੍ਰਬੰਧ ਸ਼ਾਮਲ ਹਨ, ਬੈਂਕਾਂ ਨੂੰ ਹੁਣ ₹3 ਲੱਖ ਤੱਕ ਦੇ ਕਰਜ਼ਿਆਂ ਲਈ ਕੋਲੈਟਰਲ ਸੁਰੱਖਿਆ ਦੀਆਂ ਸ਼ਰਤਾਂ ਤੋਂ ਛੋਟ ਦੇਣ ਦੀ ਇਜਾਜ਼ਤ ਹੈ।

ਇਹ ਕਦਮ ਉਹਨਾਂ ਕਿਸਾਨਾਂ ਲਈ ਕਰਜ਼ੇ ਦੀ ਵਰਤੋਂ ਨੂੰ ਉਤਸ਼ਾਹਿਤ ਕਰਨ ਲਈ ਤਿਆਰ ਕੀਤਾ ਗਿਆ ਹੈ ਜਿਨ੍ਹਾਂ ਕੋਲ ਭੌਤਿਕ ਸਟਾਕ ਹੋ ਸਕਦਾ ਹੈ ਪਰ ਰਵਾਇਤੀ ਅਚੱਲ ਸੰਪਤੀਆਂ ਦੀ ਘਾਟ ਹੈ। ਇਸ ਤੋਂ ਇਲਾਵਾ, ਬੈਂਕਾਂ ਨੂੰ ਫਸਲ ਦੀ ਖੇਤੀ ਅਤੇ ਸਹਾਇਕ ਗਤੀਵਿਧੀਆਂ, ਜਿਵੇਂ ਕਿ ਡੇਅਰੀ ਅਤੇ ਮੱਛੀ ਪਾਲਣ ਲਈ ਥੋੜ੍ਹੇ ਸਮੇਂ ਦੀਆਂ ਕਰਜ਼ੇ ਦੀਆਂ ਸੀਮਾਵਾਂ ਦੀ ਸਮੇਂ-ਸਮੇਂ 'ਤੇ ਸਮੀਖਿਆ ਅਤੇ ਨਵੀਨੀਕਰਨ ਕਰਨ ਦੇ ਨਿਰਦੇਸ਼ ਦਿੱਤੇ ਗਏ ਹਨ, ਤਾਂ ਜੋ ਇਹ ਯਕੀਨੀ ਬਣਾਇਆ ਜਾ ਸਕੇ ਕਿ KCC ਸਕੀਮ ਇੱਕ ਮਜ਼ਬੂਤ ਸੰਸਥਾਗਤ ਕਰਜ਼ਾ ਪ੍ਰਣਾਲੀ ਬਣੀ ਰਹੇ।

ਮੁੱਖ ਨੁਕਤੇ

• ਸਟੈਂਡਰਡਾਈਜ਼ਡ ਸਮਾਂ-ਸੀਮਾਵਾਂ: ਬੈਂਕਿੰਗ IRAC ਨਿਯਮਾਂ ਦੇ ਅਨੁਕੂਲ ਹੋਣ ਲਈ, ਹੁਣ ਘੱਟ ਸਮੇਂ ਵਾਲੀਆਂ ਫਸਲਾਂ ਲਈ ਫਸਲੀ ਸੀਜ਼ਨ 12 ਮਹੀਨੇ ਅਤੇ ਲੰਬੇ ਸਮੇਂ ਵਾਲੀਆਂ ਫਸਲਾਂ ਲਈ 18 ਮਹੀਨੇ ਨਿਰਧਾਰਤ ਕੀਤੇ ਗਏ ਹਨ।
• ਨਿਰਧਾਰਤ ਕੋਲੈਟਰਲ ਸੀਮਾਵਾਂ: ਬਿਨਾਂ ਕੋਲੈਟਰਲ ਦੇ ਕਰਜ਼ੇ ਦੀ ਸੀਮਾ ₹2 ਲੱਖ ਰਹੇਗੀ, ਹਾਲਾਂਕਿ ਬੈਂਕ ਫਸਲਾਂ ਦੀ ਹਾਈਪੋਥੀਕੇਸ਼ਨ ਦੁਆਰਾ ਸਮਰਥਿਤ ਕਰਜ਼ਿਆਂ ਲਈ ₹3 ਲੱਖ ਤੱਕ ਕੋਲੈਟਰਲ ਤੋਂ ਛੋਟ ਦੇ ਸਕਦੇ ਹਨ।
• ਲਾਗੂ ਹੋਣ ਦੀ ਮਿਤੀ: ਇਹ ਸੋਧੇ ਹੋਏ ਰੈਗੂਲੇਟਰੀ ਨਿਰਦੇਸ਼ ਜਨਵਰੀ 2027 ਤੋਂ ਲਾਗੂ ਕੀਤੇ ਜਾਣਗੇ।