RBI ਨੇ ਕਿਸਾਨ ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਕਾਰਡ ਨਿਯਮਾਂ ਵਿੱਚ ਕੀਤਾ ਵੱਡਾ ਸੁਧਾਰ: ਫ਼ਸਲੀ ਸੀਜ਼ਨਾਂ ਲਈ ਨਵੇਂ ਨਿਯਮ

ਭਾਰਤੀ ਰਿਜ਼ਰਵ ਬੈਂਕ (RBI) ਨੇ ਖੇਤੀਬਾੜੀ ਕਰਜ਼ੇ ਦੀ ਪ੍ਰਕਿਰਿਆ ਨੂੰ ਸੁਚਾਰੂ ਬਣਾਉਣ ਅਤੇ ਕਰਜ਼ਾ ਵਾਪਸੀ ਦੇ ਸ਼ਡਿਊਲ ਨੂੰ ਮਿਆਰੀ ਬਣਾਉਣ ਲਈ ਕਿਸਾਨ ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਕਾਰਡ (KCC) ਢਾਂਚੇ ਵਿੱਚ ਇੱਕ ਮਹੱਤਵਪੂਰਨ ਸੋਧ ਦਾ ਐਲਾਨ ਕੀਤਾ ਹੈ। ਇਹ ਨਵੇਂ ਨਿਰਦੇਸ਼, ਜੋ ਬੈਂਕਾਂ ਦੁਆਰਾ ਖੇਤੀਬਾੜੀ ਕਰਜ਼ਿਆਂ ਦੇ ਵਰਗੀਕਰਨ ਅਤੇ ਮਨਜ਼ੂਰੀ ਦੇ ਤਰੀਕੇ ਵਿੱਚ ਇਕਸਾਰਤਾ ਲਿਆਉਣ ਲਈ ਤਿਆਰ ਕੀਤੇ ਗਏ ਹਨ, ਜਨਵਰੀ 2027 ਤੋਂ ਲਾਗੂ ਹੋਣਗੇ।

ਫ਼ਸਲੀ ਸੀਜ਼ਨ ਦੀਆਂ ਪਰਿਭਾਸ਼ਾਵਾਂ ਨੂੰ ਮਿਆਰੀ ਬਣਾਉਣਾ

ਸੋਧੇ ਹੋਏ ਢਾਂਚੇ ਵਿੱਚ ਸਭ ਤੋਂ ਅਹਿਮ ਬਦਲਾਵਾਂ ਵਿੱਚੋਂ ਇੱਕ "ਫ਼ਸਲੀ ਸੀਜ਼ਨ" ਨੂੰ ਇਨਕਮ ਰਿਕੋਗਨੀਸ਼ਨ ਐਂਡ ਐਸੇਟ ਕਲਾਸੀਫਿਕੇਸ਼ਨ (IRAC) ਨਿਯਮਾਂ ਦੇ ਅਨੁਕੂਲ ਮਿਆਰੀ ਬਣਾਉਣਾ ਹੈ। ਪਹਿਲਾਂ, ਬੈਂਕਾਂ ਦੁਆਰਾ ਖੇਤੀ ਦੇ ਸਮੇਂ ਦੀ ਪਰਿਭਾਸ਼ਾ ਵਿੱਚ ਵੱਖ-ਵੱਖ ਤਰੀਕਿਆਂ ਕਾਰਨ ਕਰਜ਼ਾ ਵਸੂਲੀ ਅਤੇ ਸੰਪਤੀ ਦੇ ਵਰਗੀਕਰਨ ਵਿੱਚ ਅਸੰਗਤਤਾਵਾਂ ਆ ਸਕਦੀਆਂ ਸਨ।

RBI ਦੇ ਨਵੇਂ ਮੰਡੇਟ ਤਹਿਤ, ਫ਼ਸਲੀ ਸੀਜ਼ਨਾਂ ਨੂੰ ਹੁਣ ਸਖ਼ਤੀ ਨਾਲ ਇਸ ਤਰ੍ਹਾਂ ਪਰਿਭਾਸ਼ਿਤ ਕੀਤਾ ਜਾਵੇਗਾ:

• ਥੋੜ੍ਹੇ ਸਮੇਂ ਦੀਆਂ ਫ਼ਸਲਾਂ: ਬਾਰਾਂ ਮਹੀਨਿਆਂ ਲਈ ਮਿਆਰੀ ਬਣਾਇਆ ਗਿਆ ਹੈ।
• ਲੰਬੇ ਸਮੇਂ ਦੀਆਂ ਫ਼ਸਲਾਂ: ਅਠਾਰਾਂ ਮਹੀਨਿਆਂ ਲਈ ਮਿਆਰੀ ਬਣਾਇਆ ਗਿਆ ਹੈ।

"ਫ਼ਸਲੀ ਸੀਜ਼ਨ" ਨੂੰ ਖੇਤੀ ਦੀ ਸ਼ੁਰੂਆਤ ਤੋਂ ਲੈ ਕੇ ਫ਼ਸਲ ਦੀ ਅੰਤਿਮ ਕਟਾਈ ਅਤੇ ਮਾਰਕੀਟਿੰਗ ਤੱਕ ਦੀ ਪੂਰੀ ਮਿਆਦ ਵਜੋਂ ਪਰਿਭਾਸ਼ਿਤ ਕੀਤਾ ਗਿਆ ਹੈ। ਇਹ ਇਕਸਾਰਤਾ ਇਹ ਯਕੀਨੀ ਬਣਾਉਂਦੀ ਹੈ ਕਿ ਬੈਂਕ ਅਤੇ ਕਿਸਾਨ ਇੱਕੋ ਜਿਹੀ ਸਮਾਂ-ਸੀਮਾ ਦੇ ਅਧੀਨ ਕੰਮ ਕਰਨ, ਜਿਸ ਨਾਲ ਸੀਜ਼ਨ ਦੀਆਂ ਅਸੰਗਤ ਉਮੀਦਾਂ ਕਾਰਨ ਹੋਣ ਵਾਲੇ ਤਕਨੀਕੀ ਡਿਫਾਲਟ ਦੇ ਜੋਖਮ ਨੂੰ ਘਟਾਇਆ ਜਾ ਸਕੇ।

ਬਿਨਾਂ ਗਾਰੰਟੀ (ਕੋਲੈਟਰਲ) ਦੀਆਂ ਸੀਮਾਵਾਂ ਨੂੰ ਬਰਕਰਾਰ ਰੱਖਣਾ ਅਤੇ ਨਵੀਆਂ ਲਚਕਤਾਵਾਂ

ਅਸੁਰੱਖਿਅਤ ਕਰਜ਼ੇ ਦੀ ਸੀਮਾ ਵਧਾਉਣ ਦੇ ਉਦਯੋਗ ਦੇ ਸੁਝਾਵਾਂ ਦੇ ਬਾਵਜੂਦ, RBI ਨੇ ਮੌਜੂਦਾ ਬਿਨਾਂ ਗਾਰੰਟੀ (ਕੋਲੈਟਰਲ) ਵਾਲੀ ਸੀਮਾ ਨੂੰ ਬਰਕਰਾਰ ਰੱਖਣ ਦਾ ਫੈਸਲਾ ਕੀਤਾ ਹੈ। ਕੇਂਦਰੀ ਬੈਂਕ ਨੇ ਨੋਟ ਕੀਤਾ ਕਿ ਕਰਜ਼ੇ ਦੀ ਸੀਮਾ ਵਿੱਚ ਹਾਲ ਹੀ ਵਿੱਚ ਦਸੰਬਰ 2024 ਵਿੱਚ ਸੋਧ ਕੀਤੀ ਗਈ ਸੀ।

ਗਾਰੰਟੀ (ਕੋਲੈਟਰਲ) ਦੀਆਂ ਲੋੜਾਂ ਬਾਰੇ ਮੁੱਖ ਵੇਰਵੇ ਇਸ ਪ੍ਰਕਾਰ ਹਨ:

• ₹2 ਲੱਖ ਦੀ ਸੀਮਾ: ਬੈਂਕ ਹਰੇਕ ਕਰਜ਼ਦਾਰ ਲਈ ₹2 ਲੱਖ ਤੱਕ ਦੇ ਖੇਤੀਬਾੜੀ ਅਤੇ ਸਹਾਇਕ ਗਤੀਵਿਧੀਆਂ ਦੇ ਕਰਜ਼ਿਆਂ ਲਈ ਗਾਰੰਟੀ (ਕੋਲੈਟਰਲ) ਅਤੇ ਮਾਰਜਿਨ ਦੀਆਂ ਲੋੜਾਂ ਤੋਂ ਛੋਟ ਦੇਣੀ ਜਾਰੀ ਰੱਖਣਗੇ।
• ਸੋਨੇ ਅਤੇ ਚਾਂਦੀ ਦੀ ਲਚਕਤਾ: ਕਿਸਾਨਾਂ ਨੂੰ ਵਧੇਰੇ ਵਿਕਲਪ ਪ੍ਰਦਾਨ ਕਰਨ ਲਈ, RBI ਨੇ ਕਿਹਾ ਕਿ ₹2 ਲੱਖ ਦੀ ਸੀਮਾ ਦੇ ਅੰਦਰ ਕਰਜ਼ਿਆਂ ਲਈ ਗਾਰੰਟੀ ਵਜੋਂ ਸੋਨੇ ਜਾਂ ਚਾਂਦੀ ਨੂੰ ਸਵੈ-ਇੱਛਤ ਰੂਪ ਵਿੱਚ ਗਿਰਵੀ ਰੱਖਣ ਨੂੰ ਬਿਨਾਂ ਗਾਰੰਟੀ ਵਾਲੇ ਕਰਜ਼ੇ ਦੇ ਦਿਸ਼ਾ-ਨਿਰਦੇਸ਼ਾਂ ਦੀ ਉਲੰਘਣਾ ਨਹੀਂ ਮੰਨਿਆ ਜਾਵੇਗਾ।
• ₹2 ਲੱਖ ਤੋਂ ਵੱਧ ਦੇ ਕਰਜ਼ੇ: ₹2 ਲੱਖ ਤੋਂ ਵੱਧ ਦਿੱਤੇ ਗਏ ਕਿਸੇ ਵੀ ਕਰਜ਼ੇ ਲਈ, ਬੈਂਕ ਆਪਣੀਆਂ ਅੰਦਰੂਨੀ ਕਰਜ਼ਾ ਨੀਤੀਆਂ ਅਤੇ ਮੌਜੂਦਾ RBI ਨਿਯਮਾਂ ਦੇ ਅਧਾਰ 'ਤੇ ਗਾਰੰਟੀ ਅਤੇ ਮਾਰਜਿਨ ਦੀਆਂ ਲੋੜਾਂ ਨੂੰ ਨਿਰਧਾਰਤ ਕਰਨਗੇ।

ਇਸ ਤੋਂ ਇਲਾਵਾ, RBI ਨੇ ਫਸਲਾਂ ਜਾਂ ਸਟਾਕ ਦੇ ਹਾਈਪੋਥੀਕੇਸ਼ਨ ਦੁਆਰਾ ਸਮਰਥਿਤ ਕਰਜ਼ਿਆਂ ਲਈ ਵਾਧੂ ਲਚਕਤਾ ਪੇਸ਼ ਕੀਤੀ ਹੈ। ਰਿਕਵਰੀ ਟਾਈ-ਅੱਪ ਪ੍ਰਬੰਧਾਂ ਵਾਲੇ ਮਾਮਲਿਆਂ ਵਿੱਚ, ਬੈਂਕਾਂ ਨੂੰ ਹੁਣ ₹3 ਲੱਖ ਤੱਕ ਦੇ ਕਰਜ਼ਿਆਂ ਲਈ ਕੋਲੈਟਰਲ ਦੀਆਂ ਲੋੜਾਂ ਨੂੰ ਖਤਮ ਕਰਨ ਦੀ ਇਜਾਜ਼ਤ ਹੈ।

ਸਹਾਇਕ ਗਤੀਵਿਧੀਆਂ ਲਈ ਕਰਜ਼ਾ ਪ੍ਰਦਾਨ ਕਰਨ ਵਿੱਚ ਸੁਧਾਰ

KCC ਸਕੀਮ ਸਿਰਫ ਰਵਾਇਤੀ ਫਸਲੀ ਖੇਤੀ ਤੱਕ ਸੀਮਤ ਨਹੀਂ ਹੈ; ਇਹ ਡੇਅਰੀ, ਮੱਛੀ ਪਾਲਣ ਅਤੇ ਹੋਰ ਸਹਾਇਕ ਖੇਤੀਬਾੜੀ ਗਤੀਵਿਧੀਆਂ ਲਈ ਇੱਕ ਮਹੱਤਵਪੂਰਨ ਸੰਸਥਾਗਤ ਵਿਧੀ ਵਜੋਂ ਕੰਮ ਕਰਦੀ ਹੈ। ਸੋਧੇ ਹੋਏ ਢਾਂਚੇ ਦਾ ਉਦੇਸ਼ ਇੱਕ "ਸੰਯੁਕਤ ਸਹੂਲਤ" (composite facility) ਪ੍ਰਦਾਨ ਕਰਨਾ ਹੈ ਜੋ ਕਾਰਜਕਾਰੀ ਪੂੰਜੀ ਅਤੇ ਨਿਵੇਸ਼ ਕਰਜ਼ੇ ਦੀ ਭਾਲ ਕਰਨ ਵਾਲੇ ਕਰਜ਼ਦਾਰਾਂ ਲਈ ਪ੍ਰਕਿਰਿਆ ਨੂੰ ਸਰਲ ਬਣਾਉਂਦੀ ਹੈ।

ਖੇਤੀਬਾੜੀ ਕਰਜ਼ੇ ਦੀ ਸਥਿਤੀ ਨੂੰ ਯਕੀਨੀ ਬਣਾਉਣ ਲਈ, RBI ਨੇ ਬੈਂਕਾਂ ਨੂੰ ਥੋੜ੍ਹੇ ਸਮੇਂ ਦੀਆਂ ਕਰਜ਼ਾ ਸੀਮਾਵਾਂ ਦੀ ਸਮੇਂ-ਸਮੇਂ 'ਤੇ ਸਮੀਖਿਆ ਅਤੇ ਨਵੀਨੀਕਰਨ ਕਰਨ ਦੇ ਨਿਰਦੇਸ਼ ਦਿੱਤੇ ਹਨ। ਇਹ ਸਮੀਖਿਆਵਾਂ ਬੈਂਕਾਂ ਦੀਆਂ ਅੰਦਰੂਨੀ ਕਰਜ਼ਾ ਨੀਤੀਆਂ ਦੇ ਅਨੁਕੂਲ ਹੋਣੀਆਂ ਚਾਹੀਦੀਆਂ ਹਨ ਤਾਂ ਜੋ ਇਹ ਯਕੀਨੀ ਬਣਾਇਆ ਜਾ ਸਕੇ ਕਿ ਕਰਜ਼ਾ ਸਹਾਇਤਾ ਭਾਰਤੀ ਕਿਸਾਨ ਭਾਈਚਾਰੇ ਦੀਆਂ ਬਦਲਦੀਆਂ ਲੋੜਾਂ ਨੂੰ ਪੂਰਾ ਕਰਨ ਲਈ ਸਮੇਂ ਸਿਰ ਅਤੇ ਲੋੜੀਂਦੀ ਰਹੇ।

ਮੁੱਖ ਨੁਕਤੇ

• ਮਿਆਰੀ ਸਮਾਂ-ਸੀਮਾਵਾਂ: IRAC ਨਿਯਮਾਂ ਦੇ ਅਨੁਕੂਲ ਹੋਣ ਲਈ, ਫਸਲੀ ਸੀਜ਼ਨ ਨੂੰ ਹੁਣ ਅਧਿਕਾਰਤ ਤੌਰ 'ਤੇ ਘੱਟ ਮਿਆਦ ਵਾਲੀਆਂ ਫਸਲਾਂ ਲਈ 12 ਮਹੀਨੇ ਅਤੇ ਲੰਬੀ ਮਿਆਦ ਵਾਲੀਆਂ ਫਸਲਾਂ ਲਈ 18 ਮਹੀਨੇ ਨਿਰਧਾਰਤ ਕੀਤਾ ਗਿਆ ਹੈ।
• ਨਿਰਧਾਰਤ ਕੋਲੈਟਰਲ ਸੀਮਾਵਾਂ: ਬਿਨਾਂ ਕੋਲੈਟਰਲ ਵਾਲੇ ਕਰਜ਼ੇ ਦੀ ਸੀਮਾ ₹2 ਲੱਖ ਰਹੇਗੀ, ਹਾਲਾਂਕਿ ਬੈਂਕ ਫਸਲਾਂ ਦੇ ਹਾਈਪੋਥੀਕੇਸ਼ਨ ਅਤੇ ਰਿਕਵਰੀ ਟਾਈ-ਅੱਪ ਵਾਲੇ ਕਰਜ਼ਿਆਂ ਲਈ ₹3 ਲੱਖ ਤੱਕ ਕੋਲੈਟਰਲ ਤੋਂ ਛੋਟ ਦੇ ਸਕਦੇ ਹਨ।
• ਲਾਗੂ ਕਰਨ ਦੀ ਸਮਾਂ-ਸੀਮਾ: ਇਹ ਸੋਧੇ ਹੋਏ ਨਿਯਮਤ ਦਿਸ਼ਾ-ਨਿਰਦੇਸ਼ ਜਨਵਰੀ 2027 ਤੋਂ ਲਾਗੂ ਕੀਤੇ ਜਾਣਗੇ।