RBI ಕಿಸಾನ್ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಕಾರ್ಡ್ ನಿಯಮಗಳಲ್ಲಿ ಸುಧಾರಣೆ: ಬೆಳೆಗಳ ಕಾಲಾವಧಿಗೆ ಹೊಸ ನಿಯಮಗಳು

ಕೃಷಿ ಸಾಲವನ್ನು ಸುಗಮಗೊಳಿಸಲು ಮತ್ತು ಮರುಪಾವತಿ ವೇಳಾಪಟ್ಟಿಯನ್ನು ಪ್ರಮಾಣೀಕರಿಸಲು ಭಾರತೀಯ ರಿಸರ್ವ್ ಬ್ಯಾಂಕ್ (RBI) ಕಿಸಾನ್ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಕಾರ್ಡ್ (KCC) ಚೌಕಟ್ಟಿನಲ್ಲಿ ಮಹತ್ವದ ಪರಿಷ್ಕರಣೆಯನ್ನು ಘೋಷಿಸಿದೆ. ಬ್ಯಾಂಕುಗಳು ಕೃಷಿ ಸಾಲಗಳನ್ನು ವರ್ಗೀಕರಿಸುವ ಮತ್ತು ಮಂಜೂರು ಮಾಡುವ ವಿಧಾನದಲ್ಲಿ ಏಕರೂಪತೆಯನ್ನು ತರಲು ವಿನ್ಯಾಸಗೊಳಿಸಲಾದ ಈ ಹೊಸ ನಿರ್ದೇಶನಗಳು ಜನವರಿ 2027 ರಿಂದ ಜಾರಿಗೆ ಬರಲಿವೆ.

ಬೆಳೆಗಳ ಕಾಲಾವಧಿಯ ವ್ಯಾಖ್ಯಾನಗಳ ಪ್ರಮಾಣೀಕರಣ

ಪರಿಷ್ಕೃತ ಚೌಕಟ್ಟಿನಲ್ಲಿನ ಅತ್ಯಂತ ನಿರ್ಣಾಯಕ ಬದಲಾವಣೆಗಳಲ್ಲಿ ಒಂದೆಂದರೆ, ಆದಾಯ ಗುರುತಿಸುವಿಕೆ ಮತ್ತು ಆಸ್ತಿ ವರ್ಗೀಕರಣ (IRAC) ನಿಯಮಗಳಿಗೆ ಅನುಗುಣವಾಗಿ "ಬೆಳೆಗಳ ಕಾಲಾವಧಿಯನ್ನು" (crop seasons) ಪ್ರಮಾಣೀಕರಿಸುವುದು. ಈ ಹಿಂದೆ, ಬ್ಯಾಂಕುಗಳು ಕೃಷಿ ಅವಧಿಯನ್ನು ವ್ಯಾಖ್ಯಾನಿಸುವ ವಿಧಾನದಲ್ಲಿನ ವ್ಯತ್ಯಾಸಗಳು ಸಾಲ ವಸೂಲಾತಿ ಮತ್ತು ಆಸ್ತಿ ವರ್ಗೀಕರಣದಲ್ಲಿ ಅಸಮತೋಲನಕ್ಕೆ ಕಾರಣವಾಗುತ್ತಿತ್ತು.

ಹೊಸ RBI ಆದೇಶದ ಅಡಿಯಲ್ಲಿ, ಬೆಳೆಗಳ ಕಾಲಾವಧಿಯನ್ನು ಇನ್ನು ಮುಂದೆ ಈ ಕೆಳಗಿನಂತೆ ಕಟ್ಟುನಿಟ್ಟಾಗಿ ವ್ಯಾಖ್ಯಾನಿಸಲಾಗುವುದು:

• ಅಲ್ಪಾವಧಿಯ ಬೆಳೆಗಳು: ಹನ್ನೆರಡು ತಿಂಗಳುಗಳೆಂದು ಪ್ರಮಾಣೀಕರಿಸಲಾಗಿದೆ.
• ದೀರ್ಘಾವಧಿಯ ಬೆಳೆಗಳು: ಹದಿನೆಂಟು ತಿಂಗಳುಗಳೆಂದು ಪ್ರಮಾಣೀಕರಿಸಲಾಗಿದೆ.

"ಬೆಳೆಗಳ ಕಾಲಾವಧಿ" ಎಂದರೆ ಕೃಷಿ ಪ್ರಾರಂಭದಿಂದ ಹಿಡಿದು ಬೆಳೆಯ ಅಂತಿಮ ಕೊಯ್ಲು ಮತ್ತು ಮಾರುಕಟ್ಟೆ ಮಾರಾಟದವರೆಗಿನ ಸಂಪೂರ್ಣ ಅವಧಿಯಾಗಿದೆ. ಈ ಹೊಂದಾಣಿಕೆಯು ಬ್ಯಾಂಕುಗಳು ಮತ್ತು ರೈತರು ಏಕರೂಪದ ಕಾಲಮಿತಿಯ ಅಡಿಯಲ್ಲಿ ಕಾರ್ಯನಿರ್ವಹಿಸುವುದನ್ನು ಖಚಿತಪಡಿಸುತ್ತದೆ, ಇದರಿಂದಾಗಿ ಕಾಲಾವಧಿಯ ಅನಿರೀಕ್ಷಿತ ವ್ಯತ್ಯಾಸಗಳಿಂದ ಉಂಟಾಗುವ ತಾಂತ್ರಿಕ ಸಾಲ ಬಾಕಿ (technical defaults) ಅಪಾಯವನ್ನು ಕಡಿಮೆ ಮಾಡಬಹುದು.

ಅಡಮಾನವಿಲ್ಲದ ಸಾಲದ ಮಿತಿಗಳ ಉಳಿಕೆ ಮತ್ತು ಹೊಸ ನಮ್ಯತೆಗಳು

ಅಸುರಕ್ಷಿತ ಸಾಲದ ಮಿತಿಯನ್ನು ಹೆಚ್ಚಿಸುವಂತೆ ಉದ್ಯಮದ ವಿನಂತಿಗಳಿದ್ದರೂ, RBI ಪ್ರಸ್ತುತ ಅಡಮಾನವಿಲ್ಲದ ಸಾಲದ ಮಿತಿಯನ್ನು ಮುಂದುವರಿಸಲು ನಿರ್ಧರಿಸಿದೆ. ಸಾಲದ ಮಿತಿಯನ್ನು ಇತ್ತೀಚೆಗಷ್ಟೇ ಡಿಸೆಂಬರ್ 2024 ರಲ್ಲಿ ಪರಿಷ್ಕರಿಸಲಾಗಿತ್ತು ಎಂದು ಕೇಂದ್ರ ಬ್ಯಾಂಕ್ ತಿಳಿಸಿದೆ.

ಅಡಮಾನದ ಅವಶ್ಯಕತೆಗಳಿಗೆ ಸಂಬಂಧಿಸಿದ ಪ್ರಮುಖ ವಿವರಗಳು ಇಲ್ಲಿವೆ:

• ₹2 ಲಕ್ಷದ ಮಿತಿ: ಪ್ರತಿ ಸಾಲಗಾರನಿಗೂ ಕೃಷಿ ಮತ್ತು ಸಂಬಂಧಿತ ಚಟುವಟಿಕೆಗಳ ಸಾಲಕ್ಕಾಗಿ ₹2 ಲಕ್ಷದವರೆಗೆ ಅಡಮಾನ ಭದ್ರತೆ ಮತ್ತು ಮಾರ್ಜಿನ್ ಅವಶ್ಯಕತೆಗಳನ್ನು ಬ್ಯಾಂಕುಗಳು ವಜಾಗೊಳಿಸುವುದನ್ನು ಮುಂದುವರಿಸಲಿವೆ.
• ಚಿನ್ನ ಮತ್ತು ಬೆಳ್ಳಿಯ ನಮ್ಯತೆ: ರೈತರಿಗೆ ಹೆಚ್ಚಿನ ಆಯ್ಕೆಯನ್ನು ನೀಡುವ ಉದ್ದೇಶದಿಂದ, ₹2 ಲಕ್ಷದ ಮಿತಿಯೊಳಗಿನ ಸಾಲಗಳಿಗೆ ಅಡಮಾನವಾಗಿ ಸ್ವಯಂಪ್ರೇರಿತವಾಗಿ ಚಿನ್ನ ಅಥವಾ ಬೆಳ್ಳಿಯನ್ನು ಅಡವಿಡುವುದನ್ನು ಅಡಮಾನವಿಲ್ಲದ ಸಾಲದ ಮಾರ್ಗಸೂಚಿಗಳ ಉಲ್ಲಂಘನೆ ಎಂದು ಪರಿಗಣಿಸಲಾಗುವುದಿಲ್ಲ ಎಂದು RBI ತಿಳಿಸಿದೆ.
• ₹2 ಲಕ್ಷಕ್ಕಿಂತ ಹೆಚ್ಚಿನ ಸಾಲಗಳು: ₹2 ಲಕ್ಷದ ಮಿತಿಗಿಂತ ಹೆಚ್ಚಿನ ಯಾವುದೇ ಸಾಲದ ಸಂದರ್ಭದಲ್ಲಿ, ಬ್ಯಾಂಕುಗಳು ತಮ್ಮ ಆಂತರಿಕ ಸಾಲದ ನೀತಿಗಳು ಮತ್ತು ಅಸ್ತಿತ್ವದಲ್ಲಿರುವ RBI ನಿಯಮಗಳ ಆಧಾರದ ಮೇಲೆ ಅಡಮಾನ ಮತ್ತು ಮಾರ್ಜಿನ್ ಅವಶ್ಯಕತೆಗಳನ್ನು ನಿರ್ಧರಿಸುತ್ತವೆ.

ಇದಲ್ಲದೆ, ಬೆಳೆಗಳು ಅಥವಾ ದಾಸ್ತಾನುಗಳ ಹೈಪೋಥಿಕೇಶನ್ (hypothecation) ಮೂಲಕ ಪಡೆಯುವ ಸಾಲಗಳಿಗೆ RBI ಹೆಚ್ಚಿನ ನಮ್ಯತೆಯನ್ನು ಪರಿಚಯಿಸಿದೆ. ವಸೂಲಾತಿ tie-up ವ್ಯವಸ್ಥೆಗಳನ್ನು ಒಳಗೊಂಡ ಸಂದರ್ಭಗಳಲ್ಲಿ, ₹3 ಲಕ್ಷದವರೆಗಿನ ಸಾಲಗಳಿಗೆ ಅಡಮಾನದ ಅವಶ್ಯಕತೆಗಳನ್ನು ಮನ್ನಾ ಮಾಡಲು ಈಗ ಬ್ಯಾಂಕುಗಳಿಗೆ ಅನುಮತಿ ನೀಡಲಾಗಿದೆ.

ಸಂಬಂಧಿತ ಚಟುವಟಿಕೆಗಳಿಗಾಗಿ ಸಾಲದ ವಿತರಣೆಯನ್ನು ಸುಧಾರಿಸುವುದು

KCC ಯೋಜನೆಯು ಸಾಂಪ್ರದಾಯಿಕ ಬೆಳೆ ಬೆಳೆಸುವಿಕೆಗೆ ಮಾತ್ರ ಸೀಮಿತವಾಗಿಲ್ಲ; ಇದು ಡೈರಿ, ಮೀನುಗಾರಿಕೆ ಮತ್ತು ಇತರ ಸಂಬಂಧಿತ ಕೃಷಿ ಚಟುವಟಿಕೆಗಳಿಗೆ ಪ್ರಮುಖ ಸಾಂಸ್ಥಿಕ ಕಾರ್ಯವಿಧಾನವಾಗಿ ಕಾರ್ಯನಿರ್ವಹಿಸುತ್ತದೆ. ಪರಿಷ್ಕೃತ ಚೌಕಟ್ಟುವು ಪರಿಚಲನಾ ಬಂಡವಾಳ ಮತ್ತು ಹೂಡಿಕೆ ಸಾಲವನ್ನು ಬಯಸುವ ಸಾಲಗಾರರಿಗೆ ಪ್ರಕ್ರಿಯೆಯನ್ನು ಸರಳಗೊಳಿಸುವ "ಸಂಯೋಜಿತ ಸೌಲಭ್ಯವನ್ನು" ಒದಗಿಸುವ ಗುರಿಯನ್ನು ಹೊಂದಿದೆ.

ಕೃಷಿ ಸಾಲದ ಸ್ಥಿತಿಗತಿಯನ್ನು ಖಚಿತಪಡಿಸಿಕೊಳ್ಳಲು, ಅಲ್ಪಾವಧಿಯ ಸಾಲದ ಮಿತಿಗಳ ಕಾಲಿಕ ಮರುಪರಿಶೀಲನೆ ಮತ್ತು ನವೀಕರಣಗಳನ್ನು ನಡೆಸಲು RBI ಬ್ಯಾಂಕುಗಳಿಗೆ ನಿರ್ದೇಶನ ನೀಡಿದೆ. ಭಾರತೀಯ ರೈತ ಸಮುದಾಯದ ಬದಲಾಗುತ್ತಿರುವ ಅಗತ್ಯಗಳನ್ನು ಪೂರೈಸಲು ಸಾಲದ ಬೆಂಬಲವು ಸಮಯೋಚಿತವಾಗಿ ಮತ್ತು ಸಮರ್ಪಕವಾಗಿ ಇರುವುದನ್ನು ಖಚಿತಪಡಿಸಿಕೊಳ್ಳಲು, ಈ ಮರುಪರಿಶೀಲನೆಗಳು ಬ್ಯಾಂಕುಗಳ ಆಂತರಿಕ ಸಾಲದ ನೀತಿಗಳಿಗೆ ಅನುಗುಣವಾಗಿರಬೇಕು.

ಪ್ರಮುಖ ಅಂಶಗಳು

• ಪ್ರಮಾಣಿತ ಕಾಲಮಿತಿಗಳು: IRAC ನಿಯಮಗಳಿಗೆ ಅನುಗುಣವಾಗಿ, ಬೆಳೆಗಳ ಕಾಲಾವಧಿಯನ್ನು ಈಗ ಅಧಿಕೃತವಾಗಿ ಅಲ್ಪಾವಧಿಯ ಬೆಳೆಗಳಿಗೆ 12 ತಿಂಗಳುಗಳು ಮತ್ತು ದೀರ್ಘಾವಧಿಯ ಬೆಳೆಗಳಿಗೆ 18 ತಿಂಗಳುಗಳು ಎಂದು ನಿಗದಿಪಡಿಸಲಾಗಿದೆ.
• ನಿಗದಿತ ಅಡಮಾನ ಮಿತಿಗಳು: ಅಡಮಾನ ರಹಿತ ಸಾಲದ ಮಿತಿಯು ₹2 ಲಕ್ಷದಲ್ಲೇ ಮುಂದುವರಿಯುತ್ತದೆ, ಆದರೆ ಬೆಳೆಗಳ ಹೈಪೋಥಿಕೇಶನ್ ಮತ್ತು ವಸೂಲಾತಿ tie-up ಒಳಗೊಂಡ ಸಾಲಗಳಿಗೆ ಬ್ಯಾಂಕುಗಳು ₹3 ಲಕ್ಷದವರೆಗೆ ಅಡಮಾನವನ್ನು ಮನ್ನಾ ಮಾಡಬಹುದು.
• ಅನುಷ್ಠಾನದ ಕಾಲಮಿತಿ: ಈ ಪರಿಷ್ಕೃತ ನಿಯಂತ್ರಕ ನಿರ್ದೇಶನಗಳನ್ನು ಜನವರಿ 2027 ರಿಂದ ಜಾರಿಗೆ ತರಲು ಯೋಜಿಸಲಾಗಿದೆ.