RBI కిసాన్ క్రెడిట్ కార్డ్ నిబంధనలలో మార్పులు: పంట కాలాలకు కొత్త నిబంధనలు

వ్యవసాయ రుణాలను క్రమబద్ధీకరించడానికి మరియు తిరిగి చెల్లింపు షెడ్యూల్‌లను ప్రామాణీకరించడానికి రిజర్వ్ బ్యాంక్ ఆఫ్ ఇండియా (RBI), కిసాన్ క్రెడిట్ కార్డ్ (KCC) ఫ్రేమ్‌వర్క్‌లో గణనీయమైన సవరణను ప్రకటించింది. బ్యాంకులు వ్యవసాయ రుణాలను ఎలా వర్గీకరిస్తాయి మరియు మంజూరు చేస్తాయనే విషయంలో ఏకరూపతను తీసుకురావడానికి రూపొందించిన ఈ కొత్త ఆదేశాలు జనవరి 2027 నుండి అమలులోకి రానున్నాయి.

పంట కాలాల నిర్వచనాల ప్రామాణీకరణ

సవరించిన ఫ్రేమ్‌వర్క్‌లో అత్యంత కీలకమైన మార్పులలో ఒకటి, ఆదాయ గుర్తింపు మరియు ఆస్తి వర్గీకరణ (IRAC) నిబంధనలకు అనుగుణంగా "పంట కాలాలను" ప్రామాణీకరించడం. గతంలో, బ్యాంకులు సాగు కాలాలను నిర్వచించే విధానంలో తేడాలు ఉండటం వల్ల రుణ వసూళ్లు మరియు ఆస్తి వర్గీకరణలో అసమానతలు ఏర్పడేవి.

కొత్త RBI ఆదేశాల ప్రకారం, పంట కాలాలను ఇకపై ఈ క్రింది విధంగా ఖచ్చితంగా నిర్వచించబడతాయి:

• తక్కువ కాలపరిమితి కలిగిన పంటలు: పన్నెండు నెలలుగా ప్రామాణీకరించబడ్డాయి.
• ఎక్కువ కాలపరిమితి కలిగిన పంటలు: పద్దెనిమిది నెలలుగా ప్రామాణీకరించబడ్డాయి.

సాగు ప్రారంభం నుండి పంట కోత మరియు మార్కెటింగ్ పూర్తయ్యే వరకు ఉన్న మొత్తం కాలాన్ని "పంట కాలం"గా నిర్వచించడమైనది. ఈ సమన్వయం వల్ల బ్యాంకులు మరియు రైతులు ఒకే కాలక్రమం ప్రకారం పనిచేయగలుగుతారు, తద్వారా సీజన్ల అంచనాలలో తేడాల వల్ల వచ్చే సాంకేతిక మొండి బకాయిల (technical defaults) ప్రమాదాన్ని తగ్గిస్తుంది.

హామీ లేని పరిమితులను కొనసాగించడం మరియు కొత్త సౌలభ్యాలు

హామీ లేని రుణాల (unsecured lending) పరిమితిని పెంచాలని పరిశ్రమల నుండి సూచనలు వచ్చినప్పటికీ, ప్రస్తుత హామీ లేని పరిమితిని కొనసాగించాలని RBI నిర్ణయించింది. రుణ పరిమితిని ఇటీవల డిసెంబర్ 2024లో మాత్రమే సవరించినట్లు సెంట్రల్ బ్యాంక్ పేర్కొంది.

హామీ (collateral) అవసరాలకు సంబంధించిన ముఖ్య వివరాలు ఇక్కడ ఉన్నాయి:

• ₹2 లక్షల పరిమితి: ప్రతి రుణగ్రహీతకు ₹2 లక్షల వరకు వ్యవసాయ మరియు అనుబంధ కార్యకలాపాల రుణాల కోసం బ్యాంకులు హామీ (collateral security) మరియు మార్జిన్ అవసరాలను మినహాయించడం కొనసాగిస్తాయి.
• బంగారం మరియు వెండి సౌలభ్యం: రైతులకు మరిన్ని ఎంపికలను అందించే క్రమంలో, ₹2 లక్షల పరిమితి లోపు రుణాల కోసం హామీగా స్వచ్ఛందంగా బంగారం లేదా వెండిని తాకట్టు పెట్టడాన్ని, హామీ లేని రుణ మార్గదర్శకాల ఉల్లంఘనగా పరిగణించబోమని RBI పేర్కొంది.
• ₹2 లక్షల కంటే ఎక్కువ రుణాలు: ₹2 లక్షల కంటే ఎక్కువ మొత్తంలో ఇచ్చే రుణాలకు సంబంధించి, బ్యాంకులు తమ అంతర్గత క్రెడిట్ విధానాలు మరియు ప్రస్తుత RBI నిబంధనల ఆధారంగా హామీ మరియు మార్జిన్ అవసరాలను నిర్ణయిస్తాయి.

అంతేకాకుండా, పంటలు లేదా నిల్వలను (stock) హైపోథికేషన్ ద్వారా తీసుకునే రుణాల కోసం RBI అదనపు సౌలభ్యాన్ని ప్రవేశపెట్టింది. రికవరీ టై-అప్ ఒప్పందాలు ఉన్న సందర్భాలలో, ₹3 లక్షల వరకు రుణాలు ఇచ్చేటప్పుడు బ్యాంకులు కొలేటరల్ (హామీ) అవసరాలను మినహాయించడానికి ఇప్పుడు అనుమతించబడ్డాయి.

అనుబంధ కార్యకలాపాల కోసం రుణ పంపిణీని మెరుగుపరచడం

KCC పథకం కేవలం సాంప్రదాయ పంట సాగుకే పరిమితం కాదు; ఇది పాడి పరిశ్రమ, మత్స్య పరిశ్రమ మరియు ఇతర అనుబంధ వ్యవసాయ కార్యకలాపాలకు ఒక ముఖ్యమైన సంస్థాగత యంత్రాంగంగా పనిచేస్తుంది. సవరించిన ఈ ఫ్రేమ్‌వర్క్, వర్కింగ్ క్యాపిటల్ మరియు పెట్టుబడి రుణాలు కోరుకునే రుణగ్రహీతల ప్రక్రియను సులభతరం చేసే "కంపోజిట్ ఫెసిలిటీ"ని అందించడమే లక్ష్యంగా పెట్టుకుంది.

వ్యవసాయ రుణాల స్థితిగతులను మెరుగుపరచడానికి, అల్పకాలిక రుణ పరిమితుల యొక్క క్రమబద్ధమైన సమీక్షలు మరియు పునరుద్ధరణలను నిర్వహించాలని RBI బ్యాంకుల ఆదేశించింది. భారతీయ రైతు వర్గం యొక్క మారుతున్న అవసరాలను తీర్చడానికి రుణ మద్దతు సమయానుకూలంగా మరియు తగిన విధంగా ఉండేలా చూడటం కోసం, ఈ సమీక్షలు బ్యాంకుల అంతర్గత రుణ విధానాలకు అనుగుణంగా ఉండాలి.

ముఖ్య అంశాలు

• ప్రామాణిక కాలపరిమితులు: IRAC నిబంధనలకు అనుగుణంగా, పంట కాలాలను ఇప్పుడు అల్పకాలిక పంటలకు అధికారికంగా 12 నెలలు మరియు దీర్ఘకాలిక పంటలకు 18 నెలలుగా నిర్ణయించారు.
• స్థిరమైన కొలేటరల్ పరిమితులు: కొలేటరల్ లేని రుణ పరిమితి ₹2 లక్షలుగానే ఉంది, అయితే పంట హైపోథికేషన్ మరియు రికవరీ టై-అప్‌లు ఉన్న రుణాల కోసం బ్యాంకులు ₹3 లక్షల వరకు కొలేటరల్‌ను మినహాయించవచ్చు.
• అమలు చేసే కాలపరిమితి: ఈ సవరించిన నియంత్రణ ఆదేశాలు జనవరి 2027 నుండి అమలులోకి రానున్నాయి.