RBI কিষাণ ক্রেডিট কার্ডের (KCC) নিয়মে আমূল পরিবর্তন আনল: ফসলের ঋতু নিয়ে নতুন নিয়ম
কৃষি ঋণ প্রদান প্রক্রিয়া সহজতর করতে এবং ঋণ পরিশোধের সময়সূচী মানসম্মত করতে রিজার্ভ ব্যাঙ্ক অফ ইন্ডিয়া (RBI) কিষাণ ক্রেডিট কার্ড (KCC) কাঠামোর একটি উল্লেখযোগ্য সংশোধনের ঘোষণা করেছে। ব্যাঙ্কগুলি কীভাবে কৃষি ঋণ শ্রেণীবদ্ধ এবং অনুমোদন করে তাতে অভিন্নতা আনার লক্ষ্যে প্রণীত এই নতুন নির্দেশিকাগুলি ২০২৭ সালের জানুয়ারি থেকে কার্যকর হতে চলেছে।
ফসলের ঋতুর সংজ্ঞায় মানদণ্ড নির্ধারণ
সংশোধিত কাঠামোর অন্যতম গুরুত্বপূর্ণ পরিবর্তন হলো ইনকাম রিকগনিশন অ্যান্ড অ্যাসেট ক্লাসিফিকেশন (IRAC) বা আয় স্বীকৃতি এবং সম্পদ শ্রেণীবদ্ধকরণ নিয়মের সাথে সামঞ্জস্য রেখে "ফসলের ঋতু" বা "crop seasons"-এর মানদণ্ড নির্ধারণ করা। এর আগে, ব্যাঙ্কগুলি চাষের সময়কাল কীভাবে সংজ্ঞায়িত করে তার ভিন্নতার কারণে ঋণ পুনরুদ্ধার এবং সম্পদ শ্রেণীবদ্ধকরণের ক্ষেত্রে অসঙ্গতি দেখা দিতে পারত।
RBI-এর নতুন নির্দেশিকা অনুযায়ী, ফসলের ঋতু এখন থেকে কঠোরভাবে নিম্নোক্তভাবে সংজ্ঞায়িত হবে:
- স্বল্পমেয়াদী ফসল: বারো মাস হিসেবে মানদণ্ড নির্ধারণ করা হয়েছে।
- দীর্ঘমেয়াদী ফসল: আঠারো মাস হিসেবে মানদণ্ড নির্ধারণ করা হয়েছে।
একটি "ফসলের ঋতু" বলতে চাষাবাদ শুরু থেকে ফসল কাটা এবং বাজারজাতকরণ পর্যন্ত সম্পূর্ণ সময়কালকে বোঝায়। এই সমন্বয় নিশ্চিত করে যে ব্যাঙ্ক এবং কৃষকরা একটি অভিন্ন সময়সীমার অধীনে কাজ করবেন, যা ঋতুভিত্তিক প্রত্যাশার অমিলজনিত কারণে টেকনিক্যাল ডিফল্ট বা প্রযুক্তিগত খেলাপি হওয়ার ঝুঁকি কমিয়ে দেয়।
জামানতহীন ঋণের সীমা বজায় রাখা এবং নতুন নমনীয়তা
অসুরক্ষিত ঋণের সীমা বাড়ানোর জন্য শিল্পমহলের পরামর্শ থাকা সত্ত্বেও, RBI বর্তমান জামানতহীন ঋণের সীমা বজায় রাখার সিদ্ধান্ত নিয়েছে। কেন্দ্রীয় ব্যাঙ্ক উল্লেখ করেছে যে, ঋণের এই সীমাটি সম্প্রতি ২০২৪ সালের ডিসেম্বরে সংশোধন করা হয়েছিল।
জামানত সংক্রান্ত মূল বিবরণগুলির মধ্যে রয়েছে:
- ২ লক্ষ টাকার সীমা: প্রতি ঋণগ্রহীতার জন্য ২ লক্ষ টাকা পর্যন্ত কৃষি ও সংশ্লিষ্ট কাজের ঋণের ক্ষেত্রে ব্যাঙ্কগুলি জামানত এবং মার্জিন সংক্রান্ত প্রয়োজনীয়তা মওকুফ করা অব্যাহত রাখবে।
- সোনা ও রুপোর ক্ষেত্রে নমনীয়তা: কৃষকদের আরও বেশি বিকল্প প্রদানের লক্ষ্যে, RBI জানিয়েছে যে ২ লক্ষ টাকার মধ্যে ঋণের জন্য জামানত হিসেবে স্বেচ্ছায় সোনা বা রুপো বন্ধক রাখা জামানতহীন ঋণ প্রদানের নির্দেশিকা লঙ্ঘন হিসেবে গণ্য হবে না।
- ২ লক্ষ টাকার বেশি ঋণ: ২ লক্ষ টাকার বেশি ঋণের ক্ষেত্রে, ব্যাঙ্কগুলি তাদের অভ্যন্তরীণ ক্রেডিট পলিসি এবং বিদ্যমান RBI প্রবিধানের ভিত্তিতে জামানত এবং মার্জিন সংক্রান্ত প্রয়োজনীয়তা নির্ধারণ করবে।
তাছাড়া, ফসল বা মজুত পণ্যের হাইপোথিকেশন দ্বারা সুরক্ষিত ঋণের ক্ষেত্রে আরবিআই (RBI) অতিরিক্ত নমনীয়তা প্রবর্তন করেছে। রিকাভারি টাই-আপ ব্যবস্থার ক্ষেত্রে, ব্যাংকগুলোকে এখন ₹৩ লক্ষ পর্যন্ত ঋণের জন্য জামানতের প্রয়োজনীয়তা মওকুফ করার অনুমতি দেওয়া হয়েছে।
সংযুক্ত কৃষি কার্যক্রমের জন্য ঋণ প্রদান বৃদ্ধি করা
KCC প্রকল্প শুধুমাত্র প্রথাগত ফসল চাষের মধ্যেই সীমাবদ্ধ নয়; এটি দুগ্ধ উৎপাদন, মৎস্য চাষ এবং অন্যান্য সংযুক্ত কৃষি কার্যক্রমের জন্য একটি গুরুত্বপূর্ণ প্রাতিষ্ঠানিক ব্যবস্থা হিসেবে কাজ করে। সংশোধিত কাঠামোর লক্ষ্য হলো একটি "সমন্বিত সুবিধা" (composite facility) প্রদান করা যা চলতি মূলধন এবং বিনিয়োগ ঋণপ্রার্থী ঋণগ্রহীতাদের প্রক্রিয়াকে সহজতর করে।
কৃষি ঋণের স্থিতিশীলতা নিশ্চিত করতে, আরবিআই ব্যাংকগুলোকে স্বল্পমেয়াদী ঋণের সীমা পর্যায়ক্রমিক পর্যালোচনা এবং নবায়ন করার নির্দেশ দিয়েছে। এই পর্যালোচনাগুলি অবশ্যই ব্যাংকগুলোর অভ্যন্তরীণ ঋণ নীতির সাথে সামঞ্জস্যপূর্ণ হতে হবে যাতে ঋণের সহায়তা ভারতীয় কৃষক সম্প্রদায়ের পরিবর্তনশীল প্রয়োজন মেটানোর জন্য সময়োপযোগী এবং পর্যাপ্ত থাকে।
মূল বিষয়সমূহ
- মানসম্মত সময়সীমা: IRAC নিয়মাবলীর সাথে সামঞ্জস্য রাখতে স্বল্পমেয়াদী ফসলের জন্য ফসলের মরসুম এখন আনুষ্ঠানিকভাবে ১২ মাস এবং দীর্ঘমেয়াদী ফসলের জন্য ১৮ মাস নির্ধারণ করা হয়েছে।
- নির্ধারিত জামানত সীমা: জামানতহীন ঋণের সীমা ₹২ লক্ষ বহাল রয়েছে, তবে ফসল হাইপোথিকেশন এবং রিকাভারি টাই-আপ সংক্রান্ত ঋণের ক্ষেত্রে ব্যাংকগুলো ₹৩ লক্ষ পর্যন্ত জামানত মওকুফ করতে পারে।
- বাস্তবায়নের সময়সীমা: এই সংশোধিত নিয়ন্ত্রক নির্দেশিকাগুলি জানুয়ারি ২০২৭ থেকে কার্যকর করার কথা রয়েছে।