RBI కిసాన్ క్రెడిట్ కార్డ్ నిబంధనలను సవరించింది: పంట కాలాలకు కొత్త నిబంధనలు

వ్యవసాయ రంగంలో రుణ పంపిణీని క్రమబద్ధీకరించడానికి రిజర్వ్ బ్యాంక్ ఆఫ్ ఇండియా (RBI) కిసాన్ క్రెడిట్ కార్డ్ (KCC) ఫ్రేమ్‌వర్క్‌లో గణనీయమైన మార్పులను ప్రకటించింది. రుణ మంజూరు మరియు తిరిగి చెల్లింపులో ఏకరూపతను పెంపొందించడమే లక్ష్యంగా, ఈ కొత్త మార్గదర్శకాలు జనవరి 2027 నుండి అధికారికంగా అమలులోకి వస్తాయి.

పంట కాలాల నిర్వచనాలను ప్రామాణీకరించడం

సవరించిన ఫ్రేమ్‌వర్క్‌లో అత్యంత కీలకమైన మార్పులలో ఒకటి, బ్యాంకింగ్ వ్యవస్థ యొక్క ఆదాయ గుర్తింపు మరియు ఆస్తుల వర్గీకరణ (IRAC) నిబంధనలకు అనుగుణంగా "పంట కాలాలను" (crop seasons) ప్రామాణీకరించడం. గతంలో, బ్యాంకులు సాగు నుండి మార్కెటింగ్ వరకు ఉన్న కాలచక్రాన్ని నిర్వచించే విధానంలో తేడాలు ఉండటం వల్ల, రుణ వసూళ్లు మరియు వర్గీకరణలో అసమానతలు ఏర్పడేవి.

కొత్త మార్గదర్శకాల ప్రకారం, వివిధ రకాల వ్యవసాయ పద్ధతుల కోసం RBI నిర్ణీత కాలపరిమితులను ఏర్పాటు చేసింది:

• తక్కువ కాలపరిమితి పంటలు: పంట కాలం పన్నెండు నెలలుగా ప్రామాణీకరించబడుతుంది.
• ఎక్కువ కాలపరిమితి పంటలు: పంట కాలం పద్దెనిమిది నెలలుగా ప్రామాణీకరించబడుతుంది.

ఈ కాలపరిమితులను స్పష్టంగా నిర్వచించడం ద్వారా, రైతులు సకాలంలో పని మూలధనాన్ని (working capital) పొందేలా చూడటమే కాకుండా, బ్యాంకులు మరింత ఖచ్చితమైన తిరిగి చెల్లింపు షెడ్యూల్‌లు మరియు ఆస్తుల వర్గీకరణను నిర్వహించవచ్చని RBI ఉద్దేశ్యం.

హామీ లేని (Collateral-Free) రుణ పరిమితులను కొనసాగించడం

పరిశ్రమ నుండి వచ్చిన వివిధ సూచనలు ఉన్నప్పటికీ, హామీ లేని రుణాల కోసం ప్రస్తుతం ఉన్న పరిమితిని కొనసాగించాలని RBI నిర్ణయించింది. ప్రస్తుత పరిమితులు డిసెంబర్ 2024లో మాత్రమే సవరించబడ్డాయని, తదుపరి సర్దుబాట్ల కోసం తక్షణ అవసరం లేదని సెంట్రల్ బ్యాంక్ పేర్కొంది.

హామీ అవసరాలకు సంబంధించిన ప్రధాన నిర్మాణం ఈ క్రింది విధంగా ఉంటుంది:

• ₹2 లక్షల వరకు: అనుబంధ కార్యకలాపాలతో సహా వ్యవసాయ రుణాల కోసం బ్యాంకులు హామీ సెక్యూరిటీ మరియు మార్జిన్ అవసరాలను మినహాయించడాన్ని కొనసాగిస్తాయి.
• స్వచ్ఛందంగా తాకట్టు పెట్టడం: ఆసక్తికరమైన విషయం ఏమిటంటే, ₹2 లక్షల పరిమితి లోపు రుణం కోసం రైతు స్వచ్ఛందంగా బంగారం లేదా వెండిని హామీగా తాకట్టు పెడితే, దానిని హామీ లేని రుణ మార్గదర్శకాల ఉల్లంఘనగా పరిగణించబోమని RBI స్పష్టం చేసింది.
• ₹2 లక్షల పైన: ఈ మొత్తం కంటే ఎక్కువ ఉన్న రుణాల కోసం, బ్యాంకులు తమ అంతర్గత క్రెడిట్ విధానాలు మరియు ప్రస్తుత RBI ఆదేశాల ఆధారంగా హామీ మరియు మార్జిన్ అవసరాలను నిర్ణయిస్తాయి.

స్టాక్-బ్యాక్డ్ రుణాల కోసం పెరిగిన సౌలభ్యం

వ్యవసాయ సమాజం యొక్క రుణ అవసరాలకు మరింత మద్దతుగా, RBI కొన్ని నిర్దిష్ట రుణ నిర్మాణాల కోసం అదనపు సౌలభ్యాన్ని ప్రవేశపెట్టింది. పంటలు లేదా నిల్వలను హైపోథికేషన్ చేస్తూ మరియు రికవరీ టై-అప్ ఏర్పాట్లను కలిగి ఉండే KCC రుణాల కోసం, ₹3 లక్షల వరకు రుణాలు ఇచ్చేటప్పుడు కోలాటరల్ సెక్యూరిటీ అవసరాలను మినహాయించడానికి బ్యాంకులు ఇప్పుడు అనుమతించబడ్డాయి.

భౌతిక నిల్వలు ఉన్నప్పటికీ, సాంప్రదాయ స్థిరాస్తులు లేని రైతులు రుణాలను సులభంగా పొందడానికి ఈ చర్య రూపొందించబడింది. అంతేకాకుండా, KCC పథకం ఒక బలమైన సంస్థాగత రుణ యంత్రాంగంగా కొనసాగేలా చూడటానికి, పంట సాగు మరియు పాడి పరిశ్రమ, మత్స్య పరిశ్రమ వంటి అనుబంధ కార్యకలాపాల కోసం అల్పకాలిక రుణ పరిమితులను క్రమబద్ధంగా సమీక్షించాలని మరియు పునరుద్ధరించాలని బ్యాంకుల ఆదేశించబడ్డాయి.

ముఖ్య అంశాలు

• ప్రామాణీకరించబడిన కాలపరిమితులు: బ్యాంకింగ్ IRAC నిబంధనలకు అనుగుణంగా, తక్కువ కాలం పండే పంటలకు 12 నెలలు మరియు ఎక్కువ కాలం పండే పంటలకు 18 నెలలుగా పంట కాలపరిమితిని నిర్ణయించారు.
• నిర్దిష్ట కోలాటరల్ పరిమితులు: కోలాటరల్ లేని రుణ పరిమితి ₹2 లక్షలుగానే ఉంటుంది, అయితే పంట హైపోథికేషన్ ఆధారిత రుణాల కోసం బ్యాంకులు ₹3 లక్షల వరకు కోలాటరల్‌ను మినహాయించవచ్చు.
• అమలులోకి వచ్చే తేదీ: ఈ సవరించిన నియంత్రణ ఆదేశాలు జనవరి 2027 నుండి అమలులోకి రానున్నాయి.